Chuyên gia nhận định: Tăng trưởng tín dụng sẽ khởi sắc

Trên cơ sở xu hướng giảm lãi suất cho vay cùng với hồi phục với những tín hiệu tích cực của nền kinh tế, các chuyên gia nhận định tăng trưởng tín dụng sẽ khởi sắc trở lại kể từ tháng 3 tới.

Trước nhu cầu vay vốn thấp, tín dụng nền kinh tế hai tháng đầu năm đã ghi nhận giảm so với cuối năm trước. Theo đó, trong tháng 01/2024, ghi nhận nhóm ngân hàng liên doanh tín dụng giảm mạnh nhất, ở mức 3,41%; ngân hàng 100% vốn nhà nước giảm 2,2%; nhóm ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước giảm 0,88%; nhóm thương mại cổ phần giảm 0,51%; nhóm ngân hàng nước ngoài giảm 0,32%. Theo số liệu mới nhất từ VDSC, tính đến 16/2/2024, tín dụng ngành đã giảm 1% trong khi cuối tháng 01/2024 con số này là 0,6%.

Tổng Giám đốc Agribank – ông Phạm Toàn Vượng

Các ngân hàng cũng đã lường trước được chiều hướng này. Cụ thể, tại Hội nghị trực tuyến đẩy mạnh tín dụng ngân hàng năm 2024, Tổng Giám đốc Agribank – ông Phạm Toàn Vượng thông tin, đầu năm, tăng trưởng tín dụng của ngân hàng đã tụt mạnh, khoảng hơn 1%, nhưng kể từ ngày 15/01/2024 đã có sự phục hồi và đến thời điểm hiện tại, tăng trưởng tín dụng giảm còn chưa đến 1%.

Ông Vượng nêu nguyên nhân là do đặc thù ngân hàng Agribank có dư nợ cho vay cá nhân chiếm 70% nên thường vào đầu năm thì dư nợ tín dụng sẽ giảm mạnh, cuối năm vào vụ sẽ tăng. “Sự hồi phục còn chậm, tới quý III và quý IV mới có sự phục hồi rõ rệt”, ông Vượng đưa ra dự báo và dự kiến hết quý II/2024 tăng trưởng tín dụng của Agribank có thể đạt mức 5% đến 6%.

Tổng Giám đốc Vietcombank – ông Nguyễn Thanh Tùng

Cùng chung quan điểm, Tổng Giám đốc Vietcombank – ông Nguyễn Thanh Tùng cũng cho rằng việc dư nợ ngắn hạn giảm mạnh trong đầu năm tài chính là không bất ngờ. Theo đó, ông Tùng dự báo: “Sang cuối quý I và cuối quý II, việc giải ngân khách hàng doanh nghiệp và cá nhân sẽ quay lại như bình thường”.

Lý giải thực trạng này, Chuyên gia kinh tế - PGS.TS Đinh Trọng Thịnh thông tin, trong tháng 12/2023 tín dụng đã tăng rất mạnh đưa mức tăng trưởng cả năm lên 13,7%, vượt qua kỳ vọng của ngành. Trong khi đó, tháng 01/2024 lại rơi vào sát Tết Nguyên đán, đây là thời điểm doanh nghiệp đẩy mạnh bán hàng nhằm thu hồi vốn, nên nhu cầu về vốn để mua sắm nguyên vật liệu sản xuất không thể cao so với các thời điểm khác trong năm. Vì vậy, tăng trưởng tín dụng giảm 0,6% là điều bình thường và trong tháng 2 cũng không thể cao được do rơi vào tháng Tết.

Chuyên gia kinh tế - PGS.TS Đinh Trọng Thịnh

Ông Thịnh cho rằng tăng trưởng tín dụng có thể tăng trở lại từ tháng 3/2024 do doanh nghiệp xuất nhập khẩu đang có những tín hiệu tích cực về đơn hàng trong khi tiêu dùng trong nước cũng cải thiện. Cộng đồng doanh nghiệp đã và đang tập trung vào sản xuất kinh doanh nên nhu cầu vốn sẽ tăng cao. Cùng với đó, từ cuối năm 2023, Ngân hàng Nhà nước cũng giao ngay chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2024 ở mức 15%. Đây là cơ sở để các ngân hàng thực hiện đẩy mạnh xem xét cho vay trong nền kinh tế ngay từ những tháng đầu năm. Theo đó, “Các ngân hàng sẽ tích cực chủ động trong việc nắm bắt các tín hiệu của thị trường để đảm bảo kế hoạch tăng trưởng.”, ông Thịnh nhấn mạnh.

Trên thực tế vào thời điểm đầu năm đã có nhiều ngân hàng thương mại cũng đã và đang áp dụng loạt chương trình giảm lãi suất cho vay để kích thích tăng trưởng tín dụng như: VIB, SHB, VCB, VPBank, Vietbank, EIB… Điển hình như, SHB dành 18.000 tỉ đồng ưu đãi khách hàng cá nhân vay vốn đáp ứng nhu cầu sản xuất - kinh doanh và nhu cầu đời sống như mua nhà, mua xe ô tô… với lãi suất từ 6,79%/năm chương trình áp dụng đến ngày 31/12/2024. Hay việc Sacombank bổ sung thêm 10.000 tỉ đồng, nâng hạn mức gói lên thành 35.000 tỉ đồng với lãi suất chỉ từ 6%/năm đối với các kỳ hạn dưới 12 tháng hoặc chỉ từ 7%/năm đối với các khoản vay trung dài hạn.

Chuyên gia tài chính - TS. Nguyễn Trí Hiếu

Chuyên gia tài chính - TS. Nguyễn Trí Hiếu chia sẻ, mục tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2024 là 15% cũng không quá khó để đạt được do kinh tế thế giới và trong nước đã có hồi phục nhất định, kéo theo nhu cầu trong doanh nghiệp cũng tăng.

Tuy nhiên, một trong những rào cản của tăng trưởng tín dụng là việc giảm lãi suất cho vay chưa thực sự diễn ra trên diện rộng, mới chỉ xuất hiện ở một số ngân hàng và áp dụng cho từng “gói” được thiết riêng dành cho một số ngành, doanh nghiệp hay hoạt động kinh doanh cụ thể có khả năng trả nợ cao và phần lớn là kỳ hạn ngắn. Còn những doanh nghiệp không có tài sản đảm bảo và rủi ro cao thì phải chịu lãi vay 10%/năm trở lên.

Đặc biệt trong khi đối với phần lớn các doanh nghiệp nhỏ và vừa thường không có tài sản thế chấp và không quen làm phương án kinh doanh chi tiết thì sẽ rất khó vay vốn lãi suất thấp từ ngân hàng. Theo tính toán của chuyên gia này với mức lạm phát ước khoảng 3%, lãi suất huy động ở mức 5%/năm và biên độ lợi nhuận cho ngân hàng là 3% thì mức lãi suất cho vay sẽ 8%/năm là phù hợp.

Ông Hiếu cho rằng, ngoài việc tiếp tục kiểm soát lạm phát từ phía Chính phủ, các ngân hàng thương mại cần phải tìm cách để tiết giảm chi phí không cần thiết trong quá trình kinh doanh, từ đó giảm được lãi cho vay ra, giúp giảm chi phí đầu vào chung của doanh nghiệp, nhất là những doanh nghiệp vay nhiều đang gặp khó khăn về tài chính. Ngoài ra, để giúp doanh nghiệp có vốn và giảm thiểu rủi ro cho ngành ngân hàng, ông Hiếu cũng đề xuất Chính phủ cũng cần thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng Quốc gia với vốn điều lệ lên tới hàng nghìn tỷ đồng, để khi không có tài sản đảm bảo, thì khoản vay có phương án kinh doanh tốt của doanh nghiệp sẽ được quỹ này bảo lãnh.