Lãi suất chạm đáy, tăng trưởng tín dụng năm 2024 có khả quan?

Dư nợ tín dụng của hệ thống ngân hàng được dự báo tăng 4,4% trong quý I/2024 và tăng 14,2% trong năm 2024.

Tuần qua, các ngân hàng tiếp tục giảm sâu lãi suất tiền gửi. Mức lãi suất thấp nhất thị trường chỉ còn 1,7%/năm.

Cụ thể, ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) niêm yết biểu lãi suất tiền gửi mới nhất, giảm từ 0,1 - 02%/năm tùy từng kỳ hạn. Trong đó, Vietcombank giảm mạnh lãi suất kỳ hạn 1 và 2 tháng từ mức 1,9%/năm xuống còn 1,7%/năm. Lãi suất huy động kỳ hạn 3, 6 và 9 tháng cũng có bước giảm tương tự, xuống còn 2%/năm cho 3 tháng và 3%/năm cho tiền gửi 6 và 9 tháng.

Lãi suất tiền gửi cao nhất tại Vietcombank cũng giảm từ mức 4,8%/năm xuống còn 4,7%/năm từ hôm nay, áp dụng với các kỳ hạn tiền gửi từ 12 tháng trở lên.

Trong khi đó, những ngân hàng khác trong nhóm "Big 4" là ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank), ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank) và ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) niêm yết lãi suất 5%/năm cho tiền gửi kỳ hạn 12-18 tháng và 5,3%/năm cho kỳ hạn 18-36 tháng.

Ở nhóm ngân hàng tư nhân. Từ đầu năm đến nay, có 13 ngân hàng đã giảm lãi suất huy động, gồm: BaoViet Bank, GPBank, Eximbank, SHB, Bac A Bank, KienLong Bank, LPBank, OCB, VIB, TPBank, ABBank, NCB, Viet A Bank.

Dư nợ tín dụng có thể tăng 4,4% trong quý I/2024

Theo kết quả điều tra xu hướng kinh doanh của các tổ chức tín dụng quý I/2024 do Vụ Dự báo Thống kê (Ngân hàng Nhà nước) công bố, mặt bằng lãi suất huy động - cho vay dự báo tiếp tục giảm nhẹ, bình quân kỳ vọng giảm 0,3 - 0,4 điểm phần trăm trong quý I/2024 và giảm 0,2 điểm phần trăm trong cả năm 2024.

Các tổ chức tín dụng kỳ vọng huy động vốn toàn hệ thống tăng bình quân 2,6% trong quý I và tăng 12,1% trong năm 2024, tương đương mức kỳ vọng tại kỳ điều tra trước.

Bên cạnh đó, dư nợ tín dụng của hệ thống ngân hàng được dự báo tăng 4,4% trong quý I/2024 và tăng 14,2% trong năm 2024, điều chỉnh tăng 0,4 điểm phần trăm so với mức dự báo 13,8% tại kỳ điều tra trước.

Quý I/2024, tỷ lệ tổ chức tín dụng dự báo nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng cải thiện thấp hơn so với quý IV/2023, nhưng dự báo sẽ cải thiện mạnh hơn trong năm 2024. Đáng chú ý, nhu cầu vay vốn được dự báo cải thiện nhiều hơn nhu cầu tiền gửi và thanh toán, khác với diễn biến của năm 2023.

Cũng theo kết quả điều tra của Ngân hàng Nhà nước, tình hình kinh doanh và lợi nhuận trước thuế của hệ thống ngân hàng trong quý IV/2023 có sự cải thiện nhẹ so với quý trước, nhưng thấp hơn nhiều so với mức kỳ vọng ghi nhận tại kỳ điều tra trước.

Cùng với đó, các tổ chức tín dụng nhận định tình hình kinh doanh năm 2023 chưa đạt được như kỳ vọng và điều chỉnh giảm mạnh kỳ vọng về tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trước thuế so với mức dự báo tại kỳ điều tra trước.

Cụ thể, 78,6% tổ chức tín dụng ước tính lợi nhuận trước thuế năm 2023 tăng trưởng dương so với năm 2022; 17,9% tổ chức tín dụng ước tính lợi nhuận tăng trưởng âm và 3,6% ước tính không thay đổi.

Với tình hình kinh doanh và lợi nhuận trước thuế năm 2023 tăng trưởng ở mức thấp và chưa đạt được như kỳ vọng, các tổ chức tín dụng kỳ vọng tình hình kinh doanh sẽ khả quan hơn từ quý I/2024 và cả năm 2024, nhưng lợi nhuận trước thuế có thể phục hồi chậm hơn so với tình hình kinh doanh.