MỚI

Lọc CP theo tín hiệu PTKT

#Tài chính

24HMONEY đã kiểm duyệt

Chiến lược của ngân hàng qua những kế hoạch trình đại hội cổ đông

Trước thềm đại hội cổ đông 2025, loạt ngân hàng đã hé lộ kế hoạch kinh doanh và chiến lược quan trọng, cho thấy những ưu tiên hàng đầu như tăng vốn, kiểm soát nợ xấu và đẩy mạnh chuyển đổi số.

Số hóa – động lực cốt lõi nâng cao hiệu quả vận hành

Mùa đại hội cổ đông 2025 đang đến gần, nhiều ngân hàng lần lượt công bố chiến lược kinh doanh thông qua tài liệu trình đại hội. Dù có định hướng riêng, phần lớn các nhà băng đều tập trung vào ba mục tiêu lớn: thúc đẩy chuyển đổi số, kiểm soát nợ xấu và tăng vốn điều lệ để nâng cao năng lực cạnh tranh trước bối cảnh kinh tế nhiều thách thức.

Công nghệ – chìa khóa tối ưu hóa vận hành

Năm 2025 đánh dấu bước chuyển đổi mạnh mẽ trong tư duy vận hành của ngành ngân hàng, khi công nghệ trở thành đòn bẩy cốt lõi giúp tối ưu hóa quy trình, tiết giảm chi phí và tạo dư địa giảm lãi suất, hỗ trợ tăng trưởng tín dụng. Chủ trương này cũng phù hợp với định hướng của Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ nhằm đưa tăng trưởng tín dụng tiệm cận mục tiêu 16% trong năm nay.

Mỗi ngân hàng có cách tiếp cận số hóa riêng. HDBank chú trọng ứng dụng công nghệ để cải thiện chất lượng dịch vụ và quản trị rủi ro. VietinBank hướng đến giải pháp toàn diện hơn, từ quản trị nhân sự, cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng đến phát triển hệ sinh thái số khép kín, tất cả nhằm nâng cao năng lực tài chính và chất lượng dịch vụ.

Song song với chuyển đổi số, bài toán tăng trưởng lợi nhuận cũng được đặt ra đầy tham vọng. Nhóm ngân hàng cổ phần như Eximbank đặt mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận hơn 33% trong năm nay, trong khi các ngân hàng Big4 dù khiêm tốn hơn nhưng vẫn giữ mức tăng trưởng ổn định so với mặt bằng lợi nhuận cao của năm 2024.

Kiểm soát nợ xấu – nhiệm vụ sống còn

Trong bối cảnh kinh tế còn nhiều biến động, kiểm soát nợ xấu trở thành ưu tiên hàng đầu của các ngân hàng. MB đặt mục tiêu duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 1,7%, trong khi VietinBank và BIDV hướng đến ngưỡng dưới 1,8% và 1,4%. HDBank không chỉ giữ nợ xấu ở mức thấp mà còn ứng dụng AI và Big Data để nâng cao khả năng thẩm định.

Dữ liệu cuối năm 2024 cho thấy tín hiệu tích cực khi tỷ lệ nợ xấu bình quân của các ngân hàng niêm yết giảm xuống 1,91% sau bốn quý tăng liên tiếp. Tuy nhiên, rủi ro vẫn hiện hữu. Theo Chứng khoán MBS, tín dụng bán lẻ – động lực tăng trưởng chính – có thể kéo theo nguy cơ nợ xấu cao hơn so với tín dụng doanh nghiệp. Chi phí dự phòng dự kiến sẽ tăng 16,9% trong năm 2025, gây áp lực lên lợi nhuận ngành.

Làn sóng tăng vốn lan rộng toàn ngành

Một trong những điểm nhấn lớn nhất tại mùa đại hội cổ đông năm nay là xu hướng tăng vốn điều lệ, trải dài từ khối ngân hàng quốc doanh đến nhóm ngân hàng thương mại cổ phần.

Vietcombank dự kiến phát hành hơn 2,76 tỷ cổ phiếu, nâng vốn điều lệ lên 83.557 tỷ đồng. VietinBank cũng trình kế hoạch phát hành tối đa 2,4 tỷ cổ phiếu, đẩy vốn điều lệ lên gần 77.671 tỷ đồng. Ở khối ngân hàng thương mại cổ phần, VIB, Nam A Bank và ACB cũng không nằm ngoài cuộc, với kế hoạch tăng vốn thông qua chia cổ tức bằng cổ phiếu.

Theo thống kê của MBS, năm 2024 có tới 11 ngân hàng tăng vốn, nâng tổng vốn điều lệ của toàn hệ thống lên hơn 822.000 tỷ đồng, tăng 15% so với đầu năm. Xu hướng này được dự báo sẽ tiếp tục mạnh mẽ trong năm 2025, không chỉ để đáp ứng chuẩn Basel III mà còn nhằm củng cố năng lực tài chính, sẵn sàng ứng phó với những biến động bất ngờ của nền kinh tế.

Ba thách thức lớn chờ đón ngành ngân hàng

Dù triển vọng tăng trưởng tích cực, ngành ngân hàng năm 2025 vẫn đối mặt với ba thách thức lớn có thể ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh toàn hệ thống.

Áp lực điều hành chính sách tiền tệ: Mặc dù Fed đã ba lần giảm lãi suất trong năm 2024, đưa mức lãi suất xuống 4,25–4,5%, nhưng triển vọng nới lỏng tiếp theo vẫn chưa rõ ràng. Nếu áp lực tỷ giá gia tăng, Ngân hàng Nhà nước có thể phải nâng lãi suất điều hành, kéo theo chi phí vốn cao hơn và ảnh hưởng đến biên lãi ròng (NIM) của các ngân hàng.

Rủi ro thanh khoản: Dù đã có các biện pháp hỗ trợ, nhưng khoảng cách giữa tốc độ tăng trưởng tín dụng và huy động vốn vẫn nới rộng. Nếu lãi suất huy động tăng để bù đắp thiếu hụt thanh khoản, chi phí vốn của các ngân hàng sẽ tiếp tục bị đẩy lên.

Bài toán nợ xấu: Dù tỷ lệ nợ xấu trung bình có xu hướng giảm, nhưng rủi ro vẫn hiện hữu, đặc biệt khi tín dụng bán lẻ – mảng có rủi ro cao hơn tín dụng doanh nghiệp – đang dẫn dắt tăng trưởng. Các ngân hàng phải tăng dự phòng rủi ro để đảm bảo an toàn tài chính, đồng thời duy trì tỷ lệ an toàn vốn theo Basel III, khiến việc cân đối nguồn lực trở nên thách thức hơn.

Trong bối cảnh đầy biến động, năm 2025 sẽ là một năm thử thách nhưng cũng mở ra cơ hội lớn cho ngành ngân hàng. Những nhà băng biết tận dụng công nghệ, kiểm soát tốt chất lượng tài sản và có chiến lược tăng vốn hợp lý sẽ là những đơn vị dẫn đầu trong cuộc đua tăng trưởng bền vững.