Áp lực nợ xấu vẫn "bủa vây" ngân hàng tư nhân vừa và nhỏ

Rủi ro nợ xấu tiềm ẩn đặc biệt ở nhóm ngân hàng tư nhân có quy mô vốn vừa và nhỏ tiếp tục gia tăng, đặc biệt, bộ đệm dự phòng tại các ngân hàng này còn mỏng.

Theo tổng hợp từ 29 ngân hàng đã công bố báo cáo tài chính và kết quả kinh doanh năm 2024, tính đến cuối quý IV/2024, có 15/29 ngân hàng ghi nhận tỷ lệ nợ xấu giảm so với cuối năm 2023. Có 14 ngân hàng ghi nhận tỷ lệ nợ xấu tăng, như ABBank (tăng 0,83%), SaigonBank (tăng 0,63%), OCB (tăng 0,52%), Bac A Bank (tăng 0,41%), VIB (tăng 0,37%)... Tỷ lệ nợ xấu tăng trong năm 2025 là do thị trường bất động sản vẫn gặp khó khăn về thanh khoản. Nhiều doanh nghiệp chưa kịp phục hồi, trong khi hết thời hạn cơ cấu nợ nên buộc phải chuyển sang nợ xấu.

Trong thời gian được gia hạn nợ, nhiều ngân hàng đã tích lũy dự phòng và xử lý nợ. Tuy nhiên, không phải lúc nào số dư dự phòng nợ xấu cũng theo kịp tốc độ tăng của nợ xấu. Đáng chú ý, những ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu cao thường sở hữu dự phòng dư mong. Theo thống kê từ báo cáo tài chính quý IV/2024 của các ngân hàng thương mại Việt Nam, tỷ lệ bảo phủ nợ xấu một nửa nhà băng đều giảm so với cuối năm trước. Các ngân hàng có tỷ lệ bảo phủ nợ xấu thấp, dưới 50% là: OCB, VietBank (46%), ABBank (45,5%), BVBANK (45,2%), Eximbank (42,3%), PGBank (40,5%), SaigonBank, NCB (8,6%)...

Trong thời gian tới, rủi ro quản trị vẫn sẽ tiếp tục ảnh hưởng đến chất lượng tài sản của các ngân hàng vì mối liên hệ chặt chẽ với các tập đoàn lớn trong lĩnh vực bất động sản sẽ làm tăng rủi ro hoạt động và khả năng tổn thương hơn cho các ngân hàng khi các tập đoàn này gặp vấn đề. Tac động của thông tư số 02/2023/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước đã hết hiệu lực lên chất lượng tài sản sẽ làm cho một số ngân hàng cho vay các nhà phát triển bất động sản gặp khó khăn. Áp lực chi phí vốn tăng cao và căng thẳng thanh khoản cũng sẽ là mối lo cho nhóm ngân hàng quy mô nhỏ.