Ngân hàng lớn đồng loạt hạ lãi vay

Những gói tín dụng hàng chục nghìn tỷ đồng đang được triển khai, mở ra cơ hội giảm chi phí tài chính cho doanh nghiệp trong giai đoạn cuối năm.

Toàn cảnh buổi làm việc giữa Ngân hàng Nhà nước và lãnh đạo các ngân hàng sáng 19/10 

Làn sóng giảm lãi suất cho vay đang lan rộng trong hệ thống ngân hàng sau yêu cầu hỗ trợ sản xuất, kinh doanh và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Agribank triển khai giảm lãi suất tối đa 2 điểm phần trăm/năm, dự kiến sử dụng khoảng 2.000 tỷ đồng nguồn lực tài chính. Ngân hàng này đồng thời duy trì gói tín dụng ưu đãi 70.000 tỷ đồng, với lãi suất thấp hơn thông thường 1–2 điểm phần trăm.

BIDV áp dụng lãi suất cho vay ngắn hạn từ 6%/năm, thấp hơn tối đa 2 điểm phần trăm so với mức thông thường. Vietcombank cam kết giảm tối thiểu 2 điểm phần trăm lãi suất cho vay trong những tháng cuối năm.

Ở nhóm ngân hàng tư nhân, ACB giảm 1,5–2 điểm phần trăm cho khách hàng doanh nghiệp. Trước đó, ngân hàng đã giải ngân khoảng 5.000 tỷ đồng trong chương trình ưu đãi giảm 1 điểm phần trăm.

Sacombank dành gói tín dụng lên tới 40.000 tỷ đồng, áp dụng mức giảm 2 điểm phần trăm, với lãi suất ưu đãi từ 8,5%/năm.

LPBank giảm 1,6–2 điểm phần trăm đối với khoản vay mới phục vụ sản xuất, kinh doanh ngắn hạn. VietBank triển khai gói 3.000 tỷ đồng, giảm tối thiểu 1,5 điểm phần trăm.

Doanh nghiệp hưởng lợi, ngân hàng chịu áp lực

Với khoản vay 100 tỷ đồng, việc giảm lãi suất 2 điểm phần trăm có thể giúp doanh nghiệp tiết kiệm khoảng 2 tỷ đồng chi phí lãi vay mỗi năm, nếu mức giảm được duy trì đủ 12 tháng.

Nhóm sản xuất, xuất khẩu, xây dựng và doanh nghiệp sử dụng vốn lưu động lớn có cơ hội cải thiện dòng tiền. Tuy nhiên, mức hưởng lợi phụ thuộc điều kiện tín dụng và khả năng tiếp cận vốn.

Ở chiều ngược lại, các ngân hàng niêm yết như VCB, BID, ACB, STB và LPB đứng trước áp lực bảo vệ biên lãi ròng (NIM).

Nếu lãi suất cho vay giảm nhanh hơn chi phí huy động, thu nhập lãi thuần có thể bị ảnh hưởng. Để cân đối, LPBank giảm lãi suất huy động kỳ hạn từ 6 tháng khoảng 0,5–0,6 điểm phần trăm, trong khi VietBank giảm 0,5 điểm phần trăm.

Việc giảm lãi suất đồng bộ có thể kích thích nhu cầu tín dụng và hỗ trợ khả năng trả nợ của khách hàng. Dù vậy, hiệu quả cuối cùng phụ thuộc vào tốc độ giải ngân, chất lượng tài sản và khả năng duy trì NIM.

Cuộc đua vốn rẻ vì thế không chỉ là phép thử tăng trưởng tín dụng mà còn phản ánh khả năng cân bằng lợi nhuận và rủi ro của toàn ngành ngân hàng.