Lãi trăm tỷ từ chứng khoán, vì đâu lợi nhuận 2023 BVBank chỉ bằng 16% năm trước?

BCTC hợp nhất cho thấy Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank, UPCoM: BVB) lãi trước thuế gần 72 tỷ đồng trong năm 2023, giảm 84% so với năm trước.

BVBank cho biết, trước tình hình kinh doanh của khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp vẫn hiện hữu nhiều khó khăn, cùng với việc BVBank thực hiện chủ trương của Ngân hàng Nhà nước về việc chia sẻ khó khăn với khách hàng thông qua đẩy mạnh ưu đãi về lãi suất và thực hiện các biện pháp giảm lãi đã dẫn đến thu nhập lãi thuần bị ảnh hưởng. Theo đó, cả năm 2023, thu nhập lãi thuần của BVBank đạt 1,479 tỷ đồng, giảm 14% so với năm trước.

Lãi từ dịch vụ đạt hơn 54 tỷ đồng, giảm 45% so với năm trước do ảnh hưởng từ nguồn thu từ bảo hiểm liên kết. Nguồn thu từ kinh doanh ngoại hối đạt 22 tỷ đồng, giảm 48% chủ yếu do bối cảnh thị trường.

Đáng chú ý, hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư lãi hơn 122 tỷ đồng, nhờ doanh số mua bán trái phiếu tăng gần gấp đôi. Bên cạnh đó, lãi từ hoạt động khác đạt gần 78 tỷ đồng, tăng 18% so với năm trước, nhờ tăng thu hồi các khoản nợ đã xử lý bằng quỹ dự phòng.

Chi phí hoạt động trong năm 2023 tăng 14% lên mức 1,407 tỷ đồng. Mức tăng này chủ yếu do chi phí đầu tư vào mở rộng mạng lưới với số lượng đơn vị kinh doanh tăng gần 50% so với 5 năm trước đó nhằm tăng hiện diện tại các địa bàn để thúc đẩy kinh doanh bán lẻ. Bên cạnh đó, năm 2023, BVBank đánh dấu việc thay đổi nhận diện thương hiệu trên 31 tỉnh thành và song song với đẩy mạnh đầu tư vào ngân hàng số khiến chi phí tăng cao.

Trong năm, BVBank tăng cường dự phòng rủi ro tín dụng 23% so với năm trước (276 tỷ đồng), do đó Ngân hàng chỉ báo lãi trước thuế gần 72 tỷ đồng, giảm 84% so với năm trước.

Nếu so với kế hoạch lãi trước thuế 502 tỷ đồng đề ra cho cả năm, BVBank chỉ thực hiện được 14% mục tiêu.

Kết quả kinh doanh quý 4 và cả năm 2023 của BVB. Đvt: Tỷ đồng

Lãi trăm tỷ từ chứng khoán, vì đâu lợi nhuận 2023 BVBank chỉ bằng 16% năm trước?

Nguồn: VietstockFinance

Tính đến cuối năm 2023, tổng tài sản Ngân hàng mở rộng lên 87,833 tỷ đồng, tăng 11% so với đầu năm. Trong đó, cho vay khách hàng tăng 14%, ghi nhận 87,768 tỷ đồng.

Năm 2023, BVBank bước đầu chuyển dịch thành công sang phân khúc cho vay khách hàng cá nhân. Nếu trong giai đoạn 2019-2022, tỷ trọng cho vay cá nhân trung bình chỉ chiếm 54% trong tổng dư nợ, sang đến năm 2023, con số này đã lên đến 70%.

Tiền gửi khách hàng tăng 14% so với đầu năm lên 57,138 tỷ đồng. Tổng huy động tăng gần 10%, đạt 79,700 tỷ đồng, trong đó, quy mô huy động vốn từ khách hàng cá nhân và các tổ chức kinh tế đạt gần 67,200 tỷ đồng, tăng 13%.

Một số chỉ tiêu tài chính của BVB tính đến 31/12/2023. Đvt: Tỷ đồng

Nguồn: VietstockFinance

Về chất lượng nợ vay, tổng nợ xấu tính đến 31/12/2023 ghi nhận 1,915 tỷ đồng, tăng 35% so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ vay tăng từ mức 2.79% lên 3.31%.

Tổng nhân sự đến cuối năm là 2,568 người, tăng đến 10% so với đầu năm. Thu nhập bình quân của nhân viên BVBank là 21.22 triệu đồng/người/tháng.