Lãi suất giảm mạnh và tiếp tục giảm, gửi tiết kiệm hết hấp dẫn

Lãi suất huy động tiếp tục giảm và theo dự báo sẽ còn giảm tiếp. Tuy nhiên, theo nhiều chuyên gia, gửi tiết kiệm vẫn là kênh đầu tư tốt nhất trong nửa đầu năm 2023.

Lãi suất huy động tiếp tục giảm

Thay vì chỉ theo chiều đi lên như hồi cuối năm 2022, những ngày gần đây, lãi suất huy động tại các ngân hàng tiếp tục ghi nhận xu hướng giảm. Thêm nhiều ngân hàng giảm lãi suất huy động trong tuần qua, với mức giảm từ 0,3-0,5%/năm.

Đơn cử, Sacombank vừa công bố biểu lãi suất huy động mới với mức giảm 0,3-0,5%/năm ở nhiều kỳ hạn, gồm cả các kỳ hạn ngắn, áp dụng từ 14/2.

Trước đó, lãi suất huy động tại quầy ở các kỳ hạn 15-36 tháng của nhà băng này đều ở mức 9%/năm, hiện đã giảm xuống mức 8,5-8,65%/năm, tức giảm 0,35-0,5%/năm. Tại các kỳ hạn 6-12 tháng, Sacombank cũng giảm 0,3-0,5%/năm xuống mức 8-8,4%/năm. Lãi suất các kỳ hạn ngắn dưới 3 tháng cũng được điều chỉnh giảm và không còn ở mức trần 6%/năm.

Tương tự, Techcombank cũng mới áp dụng biểu lãi suất mới từ 18/2 với mức giảm 0,3-0,5%/năm. Theo đó, lãi suất huy động cao nhất áp dụng cho khách hàng thường từ 6-36 tháng tại Techcombank còn 8,4%/năm, thay vì trên 9%/năm như trước đó.

Một số ngân hàng khác cũng mới thông báo điều chỉnh lãi suất huy động như: NCB, VietABank, BaoViet Bank, LienVietPostBank… Nhìn chung, các ngân hàng này đều điều chỉnh giảm từ 0,3-0,8 điểm % so với trước.

Chẳng hạn, tại NCB, so với trước Tết, kỳ hạn 60 tháng, lãi suất đã giảm 0,8% xuống còn 9,1%/năm; kỳ hạn 36 tháng giảm 0,7% xuống 9,2%/năm; lãi suất kỳ hạn 12-30 tháng giảm từ 9,9%/năm xuống 9,45%/năm; lãi suất kỳ hạn 9 tháng giảm từ 9,6%/năm xuống 9,3%/năm; kỳ hạn 6 tháng giảm từ 9,5%/năm xuống 9,3%/năm. Đối với các kỳ hạn dưới 6 tháng, lãi suất được giữ nguyên tối đa 6%/năm.

MSB cũng giảm lãi suất huy động ở mức 0,2-0,4%/năm tại một số kỳ hạn. Với kênh online tại MSB, lãi suất tại kỳ hạn 15-36 tháng giảm 0,4%/năm xuống 9%/năm; lãi suất kỳ hạn 12 tháng cũng giảm 0,4%/năm xuống 8,9%/năm; kỳ hạn 6-11 tháng, mức lãi suất giảm xuống còn 8,8%/năm.

Không chỉ ngân hàng tư nhân mà các nhà băng quốc doanh cũng có sự điều chỉnh lãi suất. Lãi suất tiết kiệm trực tuyến (online) của Vietcombank và Agribank đã giảm về bằng mức niêm yết tại quầy, thay vì cao hơn như trước đó.

Lãi suất huy động kỳ hạn 6 tháng,12 tháng của Agribank lần lượt là 6,1%/năm và 7,4%/năm. Vietcombank mới điều chỉnh lãi suất huy động online ở kỳ hạn 12 tháng, hiện là 7,4%/năm.

Thực tế, lãi suất tiết kiệm đang dần “hạ nhiệt” ở thị trường 1 (dân cư và tổ chức kinh tế). Hiện nay, lãi suất tiết kiệm giảm khoảng 1-1,5%/năm so với trước và sau Tết Quý Mão năm 2023

Không chỉ trên thị trường 1 mà lãi suất liên ngân hàng cũng giảm sâu trong 2 tuần qua. Số liệu được NHNN công bố cho thấy, lãi suất VND bình quân liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm (kỳ hạn chính chiếm 90-95% doanh số giao dịch) trong phiên 15/2 đã giảm về còn 3,64%/năm - mức thấp nhất kể từ cuối năm 2022.

Gửi tiết kiệm vẫn là kênh đầu tư hấp dẫn

Ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, cho hay các ngân hàng thương mại rất muốn giảm thêm lãi suất tiết kiệm, từ đó có dư địa giảm lãi suất cho vay. Nhưng giảm bao nhiêu phải tính toán kỹ trong bối cảnh Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) vừa tiếp tục tăng lãi suất cơ bản thêm 0,25%. Trong nước, áp lực lạm phát tăng khi giá xăng, giá điện và nhiều chi phí tiêu dùng khác vẫn tiếp tục đi lên.

Còn theo ông Nguyễn Thanh Tùng, Tổng giám đốc Vietcombank, các ngân hàng đã họp bàn và thống nhất sẽ giảm lãi suất huy động và từ đó sẽ giảm lãi suất cho vay, đặc biệt là lãi suất cho vay bất động sản.

Ông Nguyễn Đình Tùng, Tổng Giám đốc Ngân hàng Phương Đông (OCB) cho hay, lãi suất sẽ dần giảm nhiệt trong thời gian tới, nhất là khi lộ trình tăng lãi suất của Fed dự báo đạt đỉnh.

Theo Chứng khoán Bảo Việt (BVSC), với áp lực hỗ trợ tỷ giá giảm bớt, áp lực tăng lãi suất không còn trong năm 2023. Thay vào đó, chính sách tiền tệ năm nay nhiều khả năng sẽ chuyển sang hướng hỗ trợ cho tăng trưởng.

BVSC kỳ vọng, lãi suất sẽ giảm trở lại trong năm 2023, khi các dấu hiệu rõ nét hơn từ quý II/2023 cho đến khi Fed ngừng việc tăng lãi suất và lạm phát của Việt Nam hạ nhiệt.

Các chuyên gia phân tích của Công ty Chứng khoán VNDirect chỉ ra một tín hiệu về xu hướng lợi suất trái phiếu chính phủ cho thấy bước ngoặt của lãi suất tiền gửi. Cụ thể, tính đến cuối tháng 1/2023, trên thị trường thứ cấp, lợi suất trái phiếu chính phủ kỳ hạn 5 năm và 10 năm của Việt Nam đã giảm 42 và 38 điểm cơ bản so với cùng kỳ, về mức 3,8% và 4,1%. Trên thị trường sơ cấp, lợi suất trái phiếu chính phủ kỳ hạn 10 năm và 15 năm giảm lần lượt 45 và 40 điểm cơ bản so với đầu năm. Nhóm phân tích cho rằng, xu hướng đảo chiều của lợi suất trái phiếu chính phủ thường báo hiệu bước ngoặt của lãi suất tiền gửi.

Các chuyên gia VNDirect kỳ vọng lãi suất huy động sẽ đạt đỉnh trong quý II/2023 và sau đó giảm dần kể từ quý II/2023; lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng sẽ giảm dần về mức 6,7% và 7,5% vào cuối năm 2023.

Để hỗ trợ doanh nghiệp, TS. Lê Xuân Nghĩa cho rằng, mặt bằng lãi suất không thể neo cao như hiện nay. Mục tiêu của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước trong năm tới về chính sách tiền tệ nên đi theo hướng giảm lãi suất. “Theo tôi, lãi suất huy động thực chỉ khoảng 2-3% là phù hợp. Có nghĩa nếu lạm phát 4% thì lãi suất huy động chỉ 6-7%/năm là hợp lý, khi đó lãi suất cho vay sẽ hạ nhiệt”, ông Nghĩa nêu quan điểm.

Trên thực tế, lãi suất thực của Việt Nam hiện vẫn cao hơn nhiều quốc gia trên thế giới. Vì vậy, giới phân tích kinh tế - tài chính cho rằng, Ngân hàng Nhà nước cần cân nhắc sớm hạ lãi suất để hỗ trợ cho nền kinh tế và các doanh nghiệp. Khi hạ được lãi suất, triển vọng nền kinh tế sẽ tích cực hơn, không chỉ với ngành bất động sản và với các ngành khác.

Với điều kiện tỷ giá như hiện nay, theo nhiều chuyên gia kinh tế - tài chính, lãi suất huy động của Việt Nam ở mức 6-8% là phù hợp.

Dù mặt bằng lãi suất đã phần nào hạ nhiệt nhưng nhiều chuyên gia cho rằng, gửi tiết kiệm vẫn là kênh đầu tư tốt nhất trong nửa đầu năm 2023. Mặt bằng lãi suất vẫn ở mức hấp dẫn cho người đang có tiền nhàn rỗi. Vì vậy, lúc này, cá nhân chọn lựa gửi tiền vào ngân hàng là tốt nhất.