MỚI

Trợ lý đầu tư M.AI

#KT vĩ mô

24HMONEY đã kiểm duyệt

Đòn bẩy từ tín dụng cho doanh nghiệp tư nhân "mau lớn"

Kinh tế tư nhân đang ngày càng khẳng định vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của Việt Nam. Vì thế, việc cung ứng tín dụng cho kinh tế tư nhân đang được đẩy mạnh, tạo đòn bẩy cho doanh nghiệp phát triển.

Cộng đồng doanh nghiệp tư nhân tại Việt Nam đang có những bước phát triển mạnh mẽ. Với gần 1 triệu doanh nghiệp và khoảng 5 triệu hộ kinh doanh cá thể, khu vực kinh tế tư nhân hiện đang đóng góp gần 50% GDP và hơn 30% ngân sách nhà nước. Đồng thời, tạo ra hơn 40 triệu việc làm, chiếm khoảng 85% tổng số lao động trong nền kinh tế và đóng góp gần 60% vốn đầu tư toàn xã hội.

Tổng Bí thư Tô Lâm đã yêu cầu cần có chính sách hỗ trợ hiệu quả hơn để kinh tế tư nhân tiếp cận nguồn lực một cách thuận lợi, công bằng, minh bạch và hiệu quả. Đề xuất mở rộng các kênh huy động vốn cho doanh nghiệp tư nhân, xây dựng chính sách đất đai ổn định, minh bạch để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp.

Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại những thách thức lớn đối với doanh nghiệp tư nhân, đặc biệt là vấn đề chất lượng và cơ cấu của khối doanh nghiệp này. Chuyên gia kinh tế TS. Lê Duy Bình đã bày tỏ lo ngại về hiện tượng thiếu doanh nghiệp có vùa, do đó cần có sự hỗ trợ vốn đầu tư, kết nối với nguồn tín dụng và quỹ hỗ trợ phát triển.

Việc tiếp cận vốn ngân hàng đã thuận lợi hơn trong những năm gần đây, nhưng vẫn còn khó khăn với nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp quy mô nhỏ và siêu nhỏ. Đề xuất cần thiết kế sản phẩm tài chính chuyên biệt như khoản vay tín chấp, tăng cường sử dụng công nghệ tài chính (fintech) để đánh giá tín dụng.

Để phát triển mạnh mẽ nền kinh tế tư nhân, cần sự hỗ trợ và điều chỉnh chính sách phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp và bối cảnh kinh tế.

Trong những năm qua, ngành Ngân hàng đã có nhiều giải pháp tích cực để thúc đẩy nguồn vốn vào sản xuất kinh doanh nói chung và khối doanh nghiệp tư nhân nói riêng.

Theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN), các doanh nghiệp nhỏ và vừa được xác định là đối tượng ưu tiên cho vay với lãi suất ưu đãi khi cho vay ngắn hạn bằng VND thấp hơn các lĩnh vực sản xuất kinh doanh thông thường (hiện nay là 4%/năm).

Tính đến cuối năm 2024, dư nợ tín dụng đối với doanh nghiệp tư nhân tại các TCTD đạt khoảng 6,91 triệu tỷ đồng, tăng 14,72% so với năm 2023, chiếm khoảng 44% dư nợ tín dụng nền kinh tế.

Trong đó, có 100 TCTD phát sinh dư nợ tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa với tổng dư nợ đạt 2,74 triệu tỷ đồng, tăng 10,7% so với cuối năm 2023, chiếm 17,6% dư nợ nền kinh tế.

Theo các doanh nghiệp, những năm gần đây, việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng đã thuận lợi hơn, nhưng đây vẫn là việc khó với không ít doanh nghiệp, nhất là những doanh nghiệp quy mô nhỏ và siêu nhỏ.

Do vậy, ông Nguyễn Thanh Khiết - Chủ tịch Hãng kiểm toán ASCO Nguyễn Thanh Khiết đề xuất, các ngân hàng nên thiết kế các sản phẩm tài chính chuyên biệt như khoản vay tín chấp dựa trên dòng tiền kinh doanh, khoản vay theo hợp đồng đầu ra hoặc khoản vay dựa trên tài sản hình thành từ vốn vay. Ngoài ra, cần mở rộng mô hình đánh giá tín dụng dựa trên dữ liệu giao dịch thực tế của doanh nghiệp thay vì chỉ tập trung vào tài sản đảm bảo.

Vị này cũng cho rằng cần cải tiến quy trình thẩm định tín dụng theo hướng đơn giản, minh bạch và rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ; ứng dụng công nghệ tài chính (Fintech) vào đánh giá tín dụng… Đồng thời phát triển mạnh hệ thống quỹ bảo lãnh tín dụng nhằm giảm bớt rủi ro cho ngân hàng và hỗ trợ doanh nghiệp không có tài sản đảm bảo; thúc đẩy các mô hình tài chính thay thế để mở rộng kênh huy động vốn như thuê tài chính (Leasing), tín dụng chuỗi cung ứng…

Bên cạnh đó, theo bà Nguyễn Thị Vinh - Chủ tịch HĐQT Công ty cổ phần Thương mại Thái Hưng (Thái Nguyên), lãi suất vẫn đang là vấn đề "làm khó" nhiều doanh nghiệp nên NHNN cần điều chỉnh thu hẹp giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi, thu hẹp khoảng cách mua bán ngoại tệ. Các ngân hàng cũng cần tiếp tục cắt giảm thủ tục hành chính, khuyến khích bình đẳng quan hệ 2 chiều giữa doanh nghiệp và ngân hàng…

Có thể thấy, để nền kinh tế tư nhân thực sự trở thành động lực tăng trưởng mạnh mẽ, các chính sách hỗ trợ, đặc biệt trong việc cung cấp vốn, cần điều chỉnh và “may đo” phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp cũng như bối cảnh nền kinh tế.