9 sai lầm khi mua nhà khiến bạn lâm vào cú sốc tài chính

Mua nhà là một quyết định lớn đầy thú vị, hào hứng nhưng cũng đi kèm với không ít nguy hiểm nếu như bạn mắc sai lầm.

Cho dù bạn thuộc nhóm 1% người giàu có hay 99% nhóm người bình thường, thì một ngôi nhà có thể là khoản mua sắm lớn nhất mà bạn từng thực hiện.

Thật không may, rất nhiều người mắc phải những sai lầm ngớ ngẩn khi mua nhà - những sai lầm có thể khiến bạn phải trả thêm hàng tấn tiền lãi suất hoặc tệ hơn, khiến bạn có một ngôi nhà mà bạn không thể mua được và không thể dỡ bỏ.

Sau đây là những ví dụ về những động thái ngu ngốc mà người mua nhà thực hiện năm này qua năm khác. Hãy đọc thật kỹ để tránh rủi ro "gõ cửa".

1. Mua quá khả năng

Đây là sai lầm điển hình mà những người mua nhà thường mắc phải. Ai cũng có tâm lý muốn sở hữu một căn nhà rộng, đẹp, thoải mái, ở nơi đắc địa... điều này không có gì sai. Nhưng mua bất cứ thứ gì kể cả mua bất động sản cũng phải căn cứ vào tình hình tài chính cá nhân. Nhiều người đổ quá nhiều tiền mua nhà sau đó không thể trả nợ nổi đã phải bán đi.

Con người luôn muốn có được những điều tốt đẹp nhất, thậm chí điều đó có thể vượt quá khả năng của bản thân. Tuy nhiên, đừng bị cám dỗ, mua nhà hơn khả năng chỉ trả có thể khiến người mua phải đối mặt với những cú sốc tài chính...

Do đó, trước khi mua nhà, cần xem xét túi tiền có bao nhiêu, tìm hiểu số tiền có thể trả mỗi tháng nếu phải vay. Khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn không được vượt quá 28% tổng thu nhập hàng tháng. Nếu còn một khoản nợ khác ngoài khoản vay mua nhà thì tỷ lệ vay mua nhà với tổng thu nhập còn phải thấp hơn con số này.

2. Tính toán sai các chi phí phát sinh

Nếu bạn bị sốc vì phải trả khoản tiền khổng lồ hàng tháng cho ngân hàng sau khi vay tiền mua nhà, hãy đợi cho đến khi bạn cộng các chi phí để sở hữu nhà khác. Khi mua nhà, có nhiều chi phí tiềm ẩn mà bạn phải trả như thuế tài sản, bảo hiểm khoản vay, bảo hiểm rủi ro, phí dịch vụ của căn nhà… mà bạn cần nắm rõ ngay từ đầu.

Mặt khác, mua nhà xong chưa chắc đã an cư được ngay, nhất là khi bạn mua lại nhà cũ giá rẻ. Bởi lẽ, khi dọn vào, một đống chi phí phát sinh như sửa chữa, tân trang, vận chuyển đồ đạc, trang trí nội thất… sẽ ập đến trước mắt.

Cũng vì không màng tính toán đến những chi phí trên, nhiều người dễ dàng vấp phải khó khăn tài chính ngay khi bước vào nhà mới, thậm chí là ôm nợ trả không nổi, buộc phải bán tháo căn nhà vừa mua để chi trả.

3. Dùng hết sạch tiền tiết kiệm

Ed Conarchy, một nhà lập kế hoạch thế chấp và cố vấn đầu tư tại Cherry Creek Mortgage cho biết: "Chi tiêu toàn bộ hoặc phần lớn số tiền tiết kiệm cho các khoản thanh toán trước và closing cost là một trong những sai lầm lớn nhất của người mua nhà lần đầu".

Gom hết tất cả tiền tiết kiệm để trả khoản thanh toán ban đầu 20% giá trị căn nhà chẳng khác gì bạn đang uống thuốc độc, Conarchy nói. Số tiền vay mua nhà càng lớn thì chi phí cho lãi suất càng nhiều và người mua cũng dễ dàng gặp nguy hiểm nếu chẳng may tài chính cá nhân trục trặc.

4. Cứ nghĩ thu nhập sẽ tăng hàng năm

Nhiều người nghĩ rằng, càng có nhiều kinh nghiệm hay già hơn thì thu nhập tăng lên. Thực tế đó không phải là suy nghĩ lạ lùng hay hiếm gặp nhưng nhiều người lại mua ngôi nhà dựa trên suy nghĩ tiền kiếm được tăng lên hàng năm. Nhưng có ai ngờ rằng, cuộc sống có những điều không ai lường trước được.

Ví dụ như Covid-19 xảy ra hay suy thoái kinh tế, các yếu tố bất ngờ thay đổi cục diện kinh tế. Tương lai của bạn có thể tươi sáng nhưng khi mua nhà hãy cân nhắc một cách thông minh về những gì có thể chi trả ở thời điểm hiện tại và tương lai.

5. Không tìm hiểu kỹ lưỡng

Hiện nay, có rất nhiều thông tin về dự án nhà và thị trường bất động sản. Ngoài ra, người mua cũng sở hữu rất nhiều công cụ, dữ liệu từ các nguồn khác nhau. Cho nên, không có lý do gì mà không nghiên cứu một cách kỹ lưỡng trước khi tìm được khu đất hay căn hộ, căn nhà như bạn mơ ước và phù hợp túi tiền.

Các bước cần nghiên cứu trước khi mua là căn nhà đã được mua bán như thế nào? Nhà được trang bị tiện ích gì? Hay có các tiện ích gần nhà như trường học, bệnh viện, chợ, siêu thị không?... Đây là những điều đơn giản để bạn có thể bắt đầu tìm hiểu.

6. Chọn gói vay thế chấp sai

Trước khi mua nhà, nhiều người sẽ quan tâm đến khoản vay của ngân hàng. Nhưng khách không chỉ đơn giản là ngồi ở nhà truy cập website của ngân hàng, sử dụng máy tính xem có thể vay bao nhiêu. Giữa các ngân hàng có mức lãi suất cũng như khoản vay khác nhau.

Điều quan trọng là phải chọn gói tài chính mà ngân hàng cho vay một cách cẩn thận. Đừng chỉ tham khảo ở một ngân hàng mà nên tìm hiểu ở các ngân hàng khác nhau hoặc nhờ đến một người có kinh nghiệm về tài chính để tư vấn.

7. Chỉ quan tâm đến ngôi nhà mà bỏ qua môi trường xung quanh

Dù tìm được ngôi nhà đáp ứng mọi nhu cầu của bạn nhưng nếu chưa kiểm tra môi trường xung quanh thì vẫn là một thiếu sót lớn đấy. Thật khó để có thể sống vui vẻ thoải mái trong ngôi nhà yêu thích nhưng lại giữa một khu phố mà bạn chẳng ưa.

Alison Bernstein, chủ tịch và người sáng lập của Suburban Jungle, một công ty chiến lược bất động sản tại Mỹ cho biết: "Chọn đúng khu phố rất quan trọng đối với cuộc sống của bạn và gia đình trong hiện tại lẫn tương lai. Hãy tìm một căn nhà mà văn hóa và giá trị của cả khu vực ấy thực sự phù hợp với bạn".

8. Bỏ qua các yếu tố dài hạn

Rất ít người trên đời này mua nhà chỉ ở trong thời gian ngắn rồi dọn đi, thế nên tôn chỉ khi mua nhà là phải tính đến cả những yếu tố dài hạn. Hãy suy nghĩ kỹ xem 5 - 10 năm nữa, cuộc sống của bạn có những thay đổi gì lớn lao như kết hôn, sinh thêm con... hay không.

Lời khuyên là đừng để bị cám dỗ trước những căn nhà giá rẻ nhưng diện tích nhỏ. Biết đâu vài năm sau, cuộc sống có nhiều chuyển mới, bạn phải "ngậm đắng nuốt cay" bán đi căn nhà đang sống để chuyển sang căn phù hợp hơn và tiêu tốn thêm rất nhiều tiền thì sao?

9. Bỏ qua kiểm tra

Đừng để vẻ hào nhoáng bên ngoài của căn nhà đánh lừa bạn! Trường hợp mua nhà xây sẵn, việc kiểm tra bàn giao là vô cùng cần thiết, đây là việc cần làm để đảm bảo quyền lợi cho khách mua nhà. Những chi tiết như sàn gỗ, kính cường lực, len tường… thường gặp phải vấn đề về chất lượng, người mua nhà nên kiểm tra kỹ.

Trường hợp bạn mua nhà đã qua sử dụng, việc kiểm tra kỹ căn nhà tạo ra các lợi thế giúp bạn thương lượng giá cả với người bán. Biết đâu bạn sẽ tiết kiệm được một khoản hời nhờ chịu khó "soi" nhà!