Lãi suất tiền gửi lập đáy mới, liệu có tăng lên trong năm 2024?

Mặt bằng lãi suất tiết kiệm tiếp tục giảm với đáy mới trên thị trường chính thức được thiết lập khi xuất hiện mức 1,7%/năm.

Trong biểu lãi suất huy động mới nhất ngày 12/1, Vietcombank giảm tiếp lãi suất có kỳ hạn 1-2 tháng còn 1,7%/năm, thay vì mức 2,2%/năm trước đó. Đợt điều chỉnh này khá mạnh khi mức giảm lên tới 0,5 điểm %.

Theo Người Lao Động, không chỉ lãi suất tiền gửi kỳ hạn ngắn, "ông lớn" ngân hàng này cũng giảm lãi suất các kỳ hạn khác. Cụ thể, khách hàng gửi tiết kiệm từ 3 tháng, lãi suất chỉ còn 2%/năm; từ 6-9 tháng là 3%/năm và kỳ hạn dài từ 12 tháng trở lên chỉ còn 4,7%/năm, giảm 0,1 điểm % so với trước đó.

Vietcombank là ngân hàng đi đầu trong việc giảm lãi suất huy động và luôn duy trì ở mức thấp nhất trên thị trường. Dù vậy, lượng tiền gửi đổ vào nhà băng này từ tổ chức, cá nhân tăng mạnh 12,1% trong năm 2023 và đạt xấp xỉ 1,41 triệu tỷ đồng.

Trong khi đó, ba "ông lớn" còn lại là VietinBank, BIDV và Agribank chưa có sự điều chỉnh. Lãi suất tiền gửi cao nhất tại các ngân hàng này vẫn là 5,3%/năm cho kỳ hạn 24 - 36 tháng; trong khi các kỳ hạn dài còn lại chỉ 5%/năm. Lãi suất có kỳ hạn thấp nhất tại các ngân hàng này là 2%/năm.

Như vậy, thị trường đã xác định đáy mới của lãi suất tiền gửi có kỳ hạn. Ở khối ngân hàng thương mại cổ phần, lãi suất thấp nhất của tiền gửi có kỳ hạn vào khoảng 2,6%/năm - kỳ hạn 1 tháng - tại MB Bank.

Theo tạp chí Đầu tư tài chính, từ đầu tháng 1/2024 đến nay, có 14 ngân hàng đã giảm lãi suất huy động, gồm: Vietcombank, BaoViet Bank, GPBank, Eximbank, SHB, Bac A Bank, KienLong Bank, LPBank, OCB, VIB, TPBank, ABBank, NCB, Viet A Bank. Trong đó, OCB giảm lãi suất huy động lần thứ hai kể từ đầu tháng 1. Ngược lại, một số nhà băng rục rịch tăng lãi suất huy động. ACB, ABBank và VPBank là những ngân hàng đã tăng lãi suất huy động từ đầu tháng.

Hiện lãi suất huy động kỳ hạn 1 tháng dao động từ 1,7-4,2%/năm; kỳ hạn 6 tháng từ 3-5,5%/năm; kỳ hạn 12 tháng từ 4,6-5,8%/năm.

Lãi suất huy động năm 2023 đã trải qua những đợt giảm hiếm thấy trong lịch sử. Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), tính chung cả năm 2023, lãi suất huy động đã giảm bình quân 2,5-3% so với đầu năm. So với giai đoạn Covid-19, lãi suất huy động kỳ hạn trên 12 tháng đang thấp hơn khoảng 0,5%, nhưng lại tương đồng ở kỳ hạn 6-9 tháng.

Trao đổi với Tiền Phong, đại diện Công ty Chứng khoán Vietcombank (VCBS) cho rằng, hiện mặt bằng lãi suất huy động đã giảm sâu về mốc trước dịch Covid-19 và còn ít dư địa để giảm thêm. Nhưng trong giai đoạn nền kinh tế đang phục hồi, việc duy trì mặt bằng lãi suất thấp sẽ được ưu tiên. Đồng thời, việc duy trì lãi suất huy động thấp trong thời gian đủ lâu cũng là điều kiện cần để kéo mặt bằng lãi suất cho vay đi xuống.

VCBS kỳ vọng mặt bằng lãi suất cho vay có thể giảm thêm khoảng 1-1,5 % trong năm 2024. Trong đó, các ngân hàng sẽ cân nhắc hạ lãi suất cho một số nhóm doanh nghiệp có triển vọng kinh doanh tốt để tái cấu trúc nợ, hỗ trợ khách hàng vượt qua giai đoạn khó khăn.

Chứng khoán VNDirect cũng nhận định, lãi suất huy động sẽ tiếp tục xu hướng giảm trong năm 2024. Lãi suất huy động đã xuống thấp hơn giai đoạn Covid-19 do thanh khoản hệ thống dư thừa, nhu cầu tín dụng yếu.

“Chúng tôi kỳ vọng lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng sẽ duy trì ở mức thấp khoảng 5%/năm từ cuối năm 2023 đến cuối năm 2024", VNDirect nhìn nhận.

Đồng quan điểm, Công ty Chứng khoán SSI cho biết, trong năm 2024, lãi suất huy động có thể tiếp tục duy trì ở mức thấp để hỗ trợ nền kinh tế. SSI cho rằng lãi suất huy động bình quân trong năm nay sẽ không có chênh lệch quá lớn so với hiện tại.

Thông tin của Ngân hàng Nhà nước cho thấy, tính đến ngày 13/12/2023, tăng trưởng tín dụng mới đạt 9,87% so với cuối năm 2022, thấp hơn nhiều so chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2023 cho toàn hệ thống tổ chức tín dụng là 14%.

Từ những tín hiệu tích cực, các chuyên gia dự báo cầu tín dụng sẽ được cải thiện tốt hơn trong năm 2024, dẫn đến nguy cơ ngân hàng thiếu hụt thanh khoản nếu dòng tiền ra khỏi ngân hàng nhiều hơn chảy vào. Điều đó có thể buộc các ngân hàng phải tăng lãi suất huy động trở lại để hút vốn.

Lãi suất tiền gửi hiện nay đã gần đáy và sẽ nhích dần lên trong năm 2024, theo tốc độ phục hồi của các hoạt động kinh tế. Tuy nhiên, mức tăng của lãi suất huy động trong năm 2024 sẽ tương đối khiêm tốn.

Lượng tiền gửi năm 2023 đạt cao kỷ lục, hơn 13,5 triệu tỷ đồng

Dù lãi suất tiết kiệm giảm liên tục và hiện đã xuống đáy nhưng lượng tiền gửi vào hệ thống ngân hàng vẫn tăng mạnh.

Theo NHNN, lượng tiền gửi vào hệ thống ngân hàng trong năm 2023 đạt mức cao nhất từ trước tới nay với hơn 13,5 triệu tỷ đồng vào cuối năm 2023, tăng 14% so với năm 2022.

Trong năm 2023, số dư huy động vốn của nhóm Big4 tăng thêm gần 778.900 tỷ đồng, tương đương tăng hơn 13% so với cùng kỳ năm trước, đạt 6,7 triệu tỷ đồng.

Lý do dù lãi suất giảm sốc nhưng người dân vẫn chọn gửi tiền là vì hiện các kênh đầu tư khác khá rủi ro, bất động sản đóng băng. Do vậy, gửi tiết kiệm ngân hàng vẫn là kênh giữ tiền an toàn và sinh lợi.

Hiện mức lãi suất tiết kiệm vẫn cao hơn lạm phát nên người gửi tiền vẫn có lợi, lãi suất thực dương.