Lãi suất ‘hạ nhiệt’, có nên vay tiền mua nhà lúc này?

Lãi suất cho vay mua nhà hiện nay đều về dưới 10%/năm. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn lăn tăn vì khả năng trả nợ; còn chuyên gia khuyên nên vay tối đa bao nhiêu giá trị căn nhà?

Lãi suất mua nhà hiện nay so với đầu năm đã giảm khoảng 1-3%/năm, dao động 7-9%/năm. Nhóm ngân hàng quốc doanh (Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV) đang có mức lãi suất cho vay mua nhà năm đầu từ 7-8,5%/năm. Lãi suất thả nổi tầm 10,5-12,5%/năm với các năm tiếp theo.Một số ngân hàng thương mại cổ phần như TPBank, Techcombank, ACB Eximbank, Techcombank, MB, PVcomBank, ACB… cũng đang triển khai gói vay mua, xây và sửa chữa nhà ở với lãi suất phổ biến trong thời gian đầu từ 7,5-10%/năm. Lãi suất thả nổi từ năm thứ 2 được tính bằng lãi suất cơ sở cộng với biên độ 3-3,5%/năm.

Là người tìm hiểu mua nhà, chị Minh Hương (Đống Đa, Hà Nội) cho biết: “Tôi có ý định đổi chung cư từ 2 phòng ngủ sang 3 phòng ngủ nhưng giá hiện nay quá cao. Nếu bán nhà cũ và số tiền tiết kiệm của gia đình, tôi vẫn phải vay thêm hơn 1 tỷ đồng tiền ngân hàng”.

Theo chị Hương, chị đã tìm hiểu 3 ngân hàng đều được chào lãi suất từ 8- 9%/năm đầu tiên. Sau đó, lãi suất thả nổi theo thị trường. “Như vậy, mỗi tháng tôi sẽ trả cả gốc và lãi hơn 15 triệu đồng. Trừ các chi phí sinh hoạt, mức lãi trên với gia đình tôi vẫn còn cao nên tôi chưa dám vay mua nhà thời điểm này”, chị Hương nói.

Theo một lãnh đạo khối ngân hàng quốc doanh, hiện lãi suất cho vay mua nhà gần như ngang bằng với thời kỳ trước dịch COVID-19, nên không thể nói là quá cao.

Vị này cho rằng, sở dĩ cầu tín dụng bất động sản tiêu dùng của cá nhân hiện ở mức thấp do kinh tế còn khó khăn, ảnh hưởng đến thu nhập của người dân. Vì vậy, dù có nhu cầu về nhà ở song ngân hàng khó có thể kích cầu tín dụng mua nhà trong giai đoạn hiện tại. Mặt khác, thị trường nhà đất vẫn trầm lắng, nên khách hàng chưa mặn mà với việc vay vốn mua nhà, mà kỳ vọng giá nhà cũng như lãi suất sẽ giảm thêm.

Liên quan đến lãi suất, nhiều chuyên gia khuyến nghị, người vay cần chú ý đến thời gian được hưởng lãi suất ưu đãi và biên độ điều chỉnh lãi suất. Bên cạnh đó, không nên vay quá 50% giá trị căn nhà và số tiền phải trả hàng tháng (bao gồm gốc, lãi) không vượt quá 30% thu nhập. Khoảng thời gian 2 - 3 năm đầu là khó khăn và nhiều thách thức nhất, mỗi cá nhân phải dự phòng được nguồn thu nhập ổn định, bền vững để có thể hấp thụ khoản vay mà không khiến cuộc sống bị ảnh hưởng quá nhiều.

Theo số liệu mới nhất của Ngân hàng Nhà nước, đến hết tháng 8 cũng cho thấy, dư nợ tín dụng đối với hoạt động kinh doanh bất động sản đạt 986.477 tỷ đồng, tăng hơn 26.000 tỷ đồng so với tháng trước. Tuy nhiên, vốn tín dụng chủ yếu tăng đối với chủ đầu tư dự án bất động sản, trong khi phân khúc khách hàng cá nhân vay mua nhà lại rất thấp.

Cụ thể, dư nợ tín dụng với vay mua quyền sử dụng đất tới hết tháng 8 chỉ đạt hơn 62.700 tỷ đồng, giảm so với con số hơn 63.200 tỷ đồng vào cuối tháng 7. Số dư bảo lãnh nhà ở hình thành trong tương lai gần như không thay đổi so với tháng trước, cho thấy nhu cầu mua căn hộ ở các dự án cũng không tăng nhiều.

Giới phân tích nhận định, mức lãi suất cho vay mua nhà ở thương mại phù hợp với thu nhập của người lao động hiện nay là dưới 7%/năm; lãi suất cho vay mua nhà ở xã hội đối với doanh nghiệp dưới 6%/năm, đối với cá nhân mua nhà dưới 4,5%/năm; lãi suất cho vay mua bất động sản du lịch, nghỉ dưỡng dưới 9%/năm, bất động sản nhà ở cao cấp từ 9 - 10%/năm. Nếu lãi suất được giữ ở mức phổ biến quanh ngưỡng 11 - 13%/năm (không tính thời gian đầu ưu đãi) như hiện nay, thị trường sẽ tiếp tục gặp thách thức và giá bán bất động sản phải giảm thêm mới kích thích nhu cầu mua nhà.

Ngọc Mai