Giảm trích lập dự phòng giúp lợi nhuận Agribank tăng

Năm 2023, mặc dù thu nhập từ lãi giảm, lợi nhuận trước thuế của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) vẫn tăng 15% so với năm trước, đạt hơn 25,859 tỷ đồng.

Agribank vừa công bố báo cáo tài chính kiểm toán năm 2023 với nguồn thu chính kém tích cực. Cụ thể, thu nhập lãi thuần giảm 7% so với năm trước, còn gần 55,965 tỷ đồng, chủ yếu do chi phí lãi tiền gửi (tăng 43%) tăng mạnh hơn thu nhập từ lãi cho vay khách hàng (tăng 17%).

Bên cạnh đó, hoạt động phi tín dụng của Agribank có sự phân hóa. Trong đó, lãi thuần từ dịch vụ giảm 4% so với năm trước, còn gần 4,566 tỷ đồng, chủ yếu do thu nhập từ dịch vụ thanh toán gần như đi ngang (giảm 1%) trong khi chi về dịch vụ thanh toán tăng nhanh (tăng 24%).

Hoạt động kinh doanh vàng và ngoại hối không mấy khả quan với lãi thuần giảm 30% so năm trước, còn gần 2,067 tỷ đồng. Trong đó, lãi thuần từ kinh doanh ngoại tệ giao ngay (941 tỷ đồng) giảm 66% và thu từ kinh doanh vàng giảm 56% còn 352 tỷ đồng.

Điểm tích cực là lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư tăng vọt, gấp gần 22 lần năm trước lên gần 2,977 tỷ đồng, nhờ thu nhập từ mua bán chứng khoán đầu tư cao gấp gần 35 lần lên 3,013 tỷ đồng.

Theo thuyết minh, chứng khoán đầu tư của Agribank tính đến cuối năm 2023 bao gồm 97,780 tỷ đồng chứng khoán sẵn sàng để bán (giảm 37%), trong khi chứng khoán giữ đến ngày đáo hạn tăng 29% so với đầu năm, lên hơn 77,212 tỷ đồng.

Mặt khác, Agribank còn có thu nhập từ cổ tức (hơn 90 tỷ đồng) và thu từ nợ gốc đã xử lý (hơn 10,057 tỷ đồng) lần lượt tăng 72% và 17% so với năm trước.

Tính chung lại, tổng thu nhập bao gồm hoạt động tín dụng và phi tín dụng của Agribank giảm 2% so với năm trước, còn gần 76,139 tỷ đồng, trong khi chi phí hoạt động tăng 10% lên hơn 30,932 tỷ đồng, khiến lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh giảm 9% còn hơn 45,206 tỷ đồng.

Dù vậy, Ngân hàng vẫn có lãi trước thuế tăng 15% so với năm trước, đạt hơn 25,859 tỷ đồng, nhờ giảm mạnh trích lập dự phòng rủi ro tín dụng (giảm 29%) xuống còn hơn 19,347 tỷ đồng.

Tuy ghi nhận lợi nhuận tăng trưởng nhưng con số này vẫn thấp hơn mục tiêu mà Ngân hàng đề ra vào cuối tháng 5/2023 là 26,200 tỷ đồng, tăng 16% so với thực hiện 2022.

Tính đến cuối năm 2023, tổng tài sản của Agribank đạt hơn 2 triệu tỷ đồng, tăng 9% so với đầu năm. Trong đó, dư nợ cho vay khách hàng tăng 7% lên hơn 1.6 triệu tỷ đồng, tiền gửi tại các TCTD khác tăng 47% lên gần 282,443 tỷ đồng và các khoản lãi, phí phải thu tăng 25%, đạt gần 13,675 tỷ đồng.

Nợ phải trả cũng tăng tương ứng với tổng tài sản, chủ yếu do tiền gửi khách hàng tăng 12% lên hơn 1.8 triệu tỷ đồng và vay các TCTD khác tăng 43%, đạt 554 tỷ đồng

Cuối kỳ, phát hành giấy tờ có giá giảm 23% so với đầu năm, còn hơn 60,559 tỷ đồng.

Nợ xấu của Agribank tăng 10% so với đầu năm lên gần 28,721 tỷ đồng, chủ yếu do nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) tăng 76% lên gần 5,593 tỷ đồng. Qua đó, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay khách hàng nhích từ 1.8% lên 1.85%. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu giảm từ 101% xuống còn 93%.