Lương 8 triệu, đừng tiêu hết 8 triệu

Quan niệm "tiền ít có gì đâu mà quản lý" đang đẩy nhiều người trẻ mới đi làm vào cái bẫy "cháy túi" mỗi cuối tháng. Việc coi nhẹ các khoản chi tiêu nhỏ lẻ và trì hoãn tích lũy là rào cản tài chính lớn nhất đối với lao động có thu nhập trung bình thấp.

Nhiều nhân viên mới đi làm cho rằng quản lý tiền chỉ cần thiết khi có thu nhập cao, dẫn đến tình trạng tiền lương được sử dụng hết mỗi tháng dù có thu nhập đều đặn.

Chị Quỳnh Chi, mới ra trường với lương 8 triệu đồng/tháng, dành 5 triệu cho thuê nhà và ăn uống, phần còn lại chia cho điện nước, đi lại, điện thoại, mua sắm và nhu cầu khác. Các khoản chi nhỏ phát sinh khiến lương gần như sử dụng hết, thậm chí phải dùng tiết kiệm trước hoặc vay mượn. Tâm lý "có bao nhiêu tiêu bấy nhiêu" phổ biến ở giới trẻ, khiến họ xem nhẹ những khoản vài chục đến vài trăm nghìn đồng cho cà phê, ăn ngoài, giải trí. Khi cộng lại, những chi phí này chiếm phần đáng kể trong thu nhập tháng.

Các chuyên gia tài chính khuyến nghị bước đầu tiên là ghi chép chi tiêu ít nhất một tháng, chia thành ba nhóm: thiết yếu (nhà, ăn, điện nước, đi lại), nên có (học tập, nâng cao chất lượng sống) và không cần thiết (mua sắm cảm hứng, ăn uống quá mức). Sau khi ghi chép, cần nhìn lại tỷ trọng từng nhóm và tìm những khoản có thể cắt giảm. Không nên đặt mục tiêu tiết kiệm quá cao ngay lập tức; có thể bắt đầu từ một khoản nhỏ phù hợp với khả năng. Điều quan trọng là hình thành thói quen chuyển một khoản tiết kiệm sang tài khoản riêng ngay khi nhận lương.

Khi bắt đầu có tiền dư, người trẻ nên ưu tiên xây dựng quỹ dự phòng để ứng phó với các tình huống như mất việc, giảm thu nhập hoặc chi phí đột xuất. Quỹ này nên đủ để trang trải các chi phí thiết yếu trong một khoảng thời gian nhất định. Sau khi có khoản dự phòng đủ, tiền dư mới được phân bổ cho các mục tiêu khác như học tập, mua tài sản lớn hoặc tích lũy dài hạn. Nếu có nợ lãi suất cao, trả nợ nên được ưu tiên trước.

Khi các khoản chi thiết yếu đã khó cắt giảm, người trẻ có thể tập trung vào việc tăng thu nhập thông qua nâng cao kỹ năng, tìm công việc có mức lương tốt hơn hoặc tạo thêm nguồn thu nhập ngoài giờ. Quản lý tài chính cá nhân không nhằm biến khoản thu nhập nhỏ thành tài sản lớn trong thời gian ngắn, mà trước hết giúp kiểm soát dòng tiền, tránh chi tiêu vượt khả năng và hình thành kỷ luật tích lũy. Thói quen này càng được xây dựng sớm, người trẻ càng chủ động hơn khi thu nhập tăng lên.