#Tài chính

24HMONEY đã kiểm duyệt

Lãi suất trở thành rào cản mua nhà

Với khoản vay kéo dài 10–25 năm, chênh lệch vài điểm phần trăm lãi suất có thể làm thay đổi đáng kể dòng tiền hộ gia đình, đồng thời tác động ngược trở lại tốc độ bán hàng của doanh nghiệp bất động sản.

Mặt bằng lãi suất vay mua nhà hiện không đồng nhất giữa các ngân hàng. Mức ưu đãi phổ biến nằm trong khoảng 7–13,2%/năm, nhưng thời gian cố định thường chỉ 6–12 tháng. Sau đó, khoản vay chuyển sang lãi suất thả nổi, có trường hợp lên 13–15%/năm hoặc cao hơn.

Trong khi đó, lãi suất cho vay bình quân tháng 8/2026 tại một số ngân hàng đã vượt 10%/năm. Techcombank ở mức 11,2%, OCB 10,94%, HDBank 10,4% và TPBank 10,47%. Đây là lãi suất bình quân theo phương pháp công bố của từng ngân hàng, không phải mức áp dụng đồng loạt cho mọi khách hàng.

Khoản vay mua nhà thường kéo dài 10–25 năm, trong khi phần lớn nguồn vốn huy động của ngân hàng có kỳ hạn ngắn hơn. Vì vậy, chi phí vốn dài hạn khó duy trì ở mức thấp trong thời gian dài.

Theo các chuyên gia được dẫn lại, với khoản vay 3 tỷ đồng trong 20 năm, lãi suất tăng từ 8% lên 15%/năm có thể khiến khoản thanh toán hàng tháng tăng từ khoảng 25–28 triệu đồng lên 40–45 triệu đồng, tùy phương thức trả nợ.

Điều này khiến nhóm người mua sử dụng tỷ lệ vay cao chịu tác động rõ hơn. Khi chi phí lãi tăng, hộ gia đình có xu hướng phải thu hẹp các khoản chi khác để duy trì nghĩa vụ nợ.

Với doanh nghiệp bất động sản, lãi vay cao tác động đồng thời lên cầu mua nhà và chi phí vốn. Người mua khó tiếp cận tín dụng hơn có thể khiến tốc độ hấp thụ dự án chậm lại, kéo dài thời gian thu tiền và tăng nhu cầu vốn lưu động của chủ đầu tư.

Ở chiều ngược lại, lãi suất giảm sẽ tạo dư địa cải thiện sức mua, nhưng mức giảm của chi phí vay thực tế còn phụ thuộc công thức điều chỉnh, biên độ và lãi suất tham chiếu trong từng hợp đồng.

Một phân khúc có mức lãi suất khác biệt là nhà ở xã hội: chương trình dành cho người dưới 35 tuổi mua nhà ở xã hội đang áp dụng mức 6,5%/năm trong 5 năm đầu từ 1/7/2026 đến hết năm 2026.