Báo cáo tài chính Agribank 2021: Tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao nhất từ trước tới nay

Agribank vừa công bố báo cáo tài chính (BCTC) riêng lẻ đã kiểm toán năm 2021. Theo đó, tỷ lệ nợ xấu ở mức 1,71%, tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 138,6%.

Cụ thể, theo báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, thu nhập lãi vẫn đóng góp chủ yếu vào tổng thu nhập của Agribank năm 2021.

Theo đó, thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự năm 2021 đạt 109.572 tỷ đồng, giảm hơn 2% so với năm 2020. Tuy nhiên, nhờ giảm chi phí lãi giảm gần 9% nên thu nhập lãi vẫn tăng gần 8% lên mức 46.712 tỷ đồng.

Ngoài ra, trong năm 2021, Agribank cũng ghi nhận "thắng lớn" trong hoạt động kinh doanh vàng và ngoại hối. Lãi thuần từ hoạt động này tăng 61% lên 1.515 tỷ đồng.

Một phần nhờ tiết giảm chi phí hoạt động nên lợi nhuận trước dự phòng rủi ro tín dụng tăng 15% lên mức 36.562 tỷ đồng.

Do tăng chí phí dự phòng rủi ro tín dụng trong năm 2021 thêm gần 4.000 tỷ đồng nên lợi nhuận trước thuế của ngân hàng tăng 11,8% lên mức 14.502 tỷ đồng - đây là mức tăng trung bình trong nhóm Big4.

Tính đến 31/12/2021, tổng tài sản năm 2021 của Agribank đạt 1,69 triệu tỷ đồng, tăng 8,1% so với năm 2020 và đứng thứ 2 trong nhóm Big4. Cho vay khách hàng tăng 7,7% so với năm 2020 lên mức 1,28 triệu tỷ; huy động khách hàng đạt 1,54 triệu tỷ, tăng 9,8%; phát hành giấy tờ có giá giảm 30% còn 28,5 nghìn tỷ đồng.

Về chất lượng tài sản, tính đến cuối năm 2021, tỷ lệ nợ xấu của Agribank/tổng dư nợ là 1,71%, tăng 0,14% so với đầu năm. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu của ngân hàng đã tăng lên 138,6% cao nhất từ trước tới nay. Với nguồn lực dự phòng này, Agribank hoàn toàn có khả năng xử lý toàn bộ nợ xấu cũng như cải thiện lợi nhuận trong tương lai.

Trao đổi với Nhadautu.vn, một số nguyên nhân dẫn tới tình trạng nợ xấu tăng cao tại Agribank gồm: Khách hàng gặp khó khăn do tác động của dịch bệnh COVID-19, đặc biệt là đối với các khách hàng hoạt động tại địa bàn Nông nghiệp, Nông thôn (với tỷ lệ dư nợ chiềm gần 65,9% trên tổng dư nợ), ngành chịu ảnh hưởng nhiều nhất là nuôi trồng, chế biến thủy hải sản.

Ngoài ra, do dịch bệnh nên ảnh hướng đến các khách hàng từ lĩnh vực du lịch, dịch vụ, buôn bán, bán lẻ và làm đứt chuỗi cung ứng các khách hàng sản xuất mặt hàng tiêu dùng xuất, nhập khẩu (như: may mặc, giày da...). “Điều này dẫn tới, nhiều khách hàng đã được cơ cấu thời gian trả nợ, tuy nhiên, thời gian tối đa 12 tháng, trong khi dịch bệnh kéo dài từ 2020 đến hết năm 2021. Vì vậy, một số khoản vay vẫn phải chuyển nhóm nợ”, đại diện Agribank cho biết.

Agribank cũng cho biết, vốn chủ sở hữu năm 2021 tăng 3,4% so với năm 2020 lên mức 73.843 tỷ đồng, chủ yếu từ lợi nhuận còn lại chưa phân phối. Các chỉ tiêu ROE và ROA đều tăng và ở mức đảm bảo an toàn, tăng trưởng tốt.

Cụ thể, tỷ lệ lợi nhuận sau thuế trên vốn chủ sở hữu bình quân (ROE) năm 2021 đạt 15,72%, tăng so với năm 2020 là 1,19%; Tỷ lệ lợi nhuận sau thuế trên tổng tài sản bình quân (ROA) đạt 0,69%, tăng 0,02%.