Bài của Nguyễn Dương Khôi

Ngày 20 tháng 11 năm 2024 – Ngành ngân hàng Việt Nam đang đối mặt với một bước ngoặt quan trọng khi Thông tư 06/2024/TT-NHNN về cơ cấu giữ nguyên nhóm nợ dự kiến sẽ hết hiệu lực vào cuối năm 2024. Quy định này, được ban hành nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn tài chính do thiên tai và các yếu tố kinh tế vĩ mô, đang trở thành một yếu tố then chốt trong việc duy trì ổn định tài chính của các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, việc không gia hạn thông tư này có thể gây ra những tác động tiêu cực nghiêm trọng đến nền kinh tế quốc gia.

Thông tư 06/2024/TT-NHNN quy định về việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ cho các khách hàng gặp khó khăn, đặc biệt là những người bị ảnh hưởng bởi thiên tai như bão số 3. Các điểm chính của thông tư bao gồm:

Đối tượng áp dụng: Các khách hàng có dư nợ gốc phát sinh trước ngày 7/9/2024 và đang gặp khó khăn do thiên tai hoặc các yếu tố kinh tế khác.

Thời hạn trả nợ: Thời gian cơ cấu lại có thể kéo dài nhưng không vượt quá 12 tháng kể từ ngày được cơ cấu, với thời gian cơ cấu tổng thể không quá 1 năm từ ngày được cơ cấu lại.

Giữ nguyên nhóm nợ: Các khoản nợ được cơ cấu lại sẽ giữ nguyên nhóm nợ hiện tại, giúp khách hàng tránh bị xếp vào nhóm nợ xấu và duy trì uy tín tín dụng.

Thông tư này nhằm tạo điều kiện cho khách hàng ổn định đời sống, khôi phục sản xuất kinh doanh và tiếp cận nguồn vốn mới, từ đó góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế.

Nếu Thông tư 06/2024/TT-NHNN không được gia hạn, ngành ngân hàng và nền kinh tế Việt Nam có thể gặp phải những hậu quả sau:

Gia tăng nợ xấu: Các ngân hàng sẽ phải phân loại lại các khoản nợ, đẩy nhiều khoản vào nhóm nợ xấu, làm giảm sức khỏe tài chính của hệ thống ngân hàng.

Áp lực lên doanh nghiệp: Nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là nhỏ và vừa, có thể mất khả năng tiếp cận vốn vay, dẫn đến nguy cơ phá sản hoặc suy giảm hoạt động kinh doanh.

Tác động tiêu cực đến kinh tế vĩ mô: Hạn chế dòng tiền vào nền kinh tế sẽ làm chậm tốc độ phục hồi kinh tế, đặc biệt trong bối cảnh thị trường đang chịu áp lực từ nợ xấu và chi phí vốn cao.

Tăng rủi ro hệ thống: Các ngân hàng sẽ phải tăng trích lập dự phòng rủi ro, làm giảm lợi nhuận và khả năng cung cấp vốn cho nền kinh tế, đồng thời tăng nguy cơ bất ổn hệ thống tài chính.

Nhằm giảm nhẹ áp lực nợ xấu và hỗ trợ khách hàng vượt qua giai đoạn khó khăn, nhiều ngân hàng đã kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) gia hạn hiệu lực của Thông tư 06/2024/TT-NHNN đến sau ngày 31/12/2025. Điều này bao gồm việc:

Kéo dài thời gian cơ cấu nợ: Cho phép giãn thời hạn trả nợ cho các khoản vay đến hạn trước ngày 30/6/2025, giúp khách hàng có thêm thời gian ổn định đời sống và phục hồi kinh doanh.

Hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi thiên tai: Đặc biệt đối với những khách hàng chịu thiệt hại nặng do bão số 3, cần có thời gian để tìm kiếm cứu nạn, thu dọn, sửa chữa lại nhà cửa và cơ sở kinh doanh.

Đảm bảo khả năng trả nợ sau cơ cấu: Yêu cầu các tổ chức tín dụng đánh giá khả năng trả nợ đầy đủ của khách hàng sau khi cơ cấu lại, đồng thời xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn để đảm bảo sự ổn định tài chính cho cả khách hàng và ngân hàng.

Việc gia hạn Thông tư 06/2024/TT-NHNN là một bước đi cần thiết để duy trì sự ổn định tài chính của hệ thống ngân hàng và hỗ trợ nền kinh tế Việt Nam vượt qua giai đoạn khó khăn. Nếu không được gia hạn, ngành ngân hàng sẽ đối mặt với nhiều thách thức nghiêm trọng, từ gia tăng nợ xấu đến nguy cơ bất ổn hệ thống tài chính, đồng thời ảnh hưởng tiêu cực đến sự phát triển kinh tế tổng thể. Do đó, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các tổ chức tín dụng, NHNN và Chính phủ để đảm bảo các chính sách hỗ trợ nợ được triển khai hiệu quả, góp phần thúc đẩy sự phục hồi và phát triển bền vững của nền kinh tế Việt Nam.