MỚI

Thiệp 24HMoney v2.0

#Chuyên gia

24HMONEY đã kiểm duyệt

15 giờ

Vì sao lãi suất huy động lại tăng và tác động gì đến túi tiền của bạn?

1. Bối cảnh hiện tại Gần đây, thị trường tài chính Việt Nam chứng kiến sự gia tăng lãi suất huy động tại nhiều ngân hàng thương mại. Từ đầu tháng 11, có 14 ngân hàng bao gồm Eximbank, BaoViet Bank, HDBank, GPBank, LPBank, Nam A Bank, Indovina, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank, Techcombank, ABBank và VietBank đã điều chỉnh tăng lãi suất huy động ở các kỳ hạn, với mức cao nhất lên tới 6,5%.

2. Nguyên nhân lãi suất huy động tăng

a. Đảm bảo thanh khoản

Tỷ lệ LDR cao: LDR (Loan-to-Deposit Ratio) là tỷ lệ giữa tổng dư nợ cho vay và tổng tiền gửi của ngân hàng (không bao gồm trái phiếu hay vay liên ngân hàng). Hiện tại, tỷ lệ LDR của nhiều ngân hàng đang ở mức cao, gây áp lực lên thanh khoản.

Tăng lãi suất để thu hút tiền gửi: Việc tăng lãi suất huy động là cần thiết để thu hút thêm tiền gửi từ khách hàng, đảm bảo ngân hàng có đủ nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu rút tiền và cung cấp tín dụng.

b. Nhu cầu tín dụng tăng

Dự báo tăng trưởng tín dụng năm sau: Nhu cầu tín dụng chắc chắn sẽ tăng trong năm sau, đặc biệt trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh và bất động sản.

Chuẩn bị nguồn vốn: Tăng lãi suất huy động giúp ngân hàng chuẩn bị nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu tín dụng thực của nền kinh tế, hỗ trợ sự phát triển kinh tế bền vững.

c. Xu hướng dịch chuyển tài sản

Chuyển dịch đầu tư sang bất động sản: Sản xuất kinh doanh và bất động sản đang dần hồi phục. Xu hướng đầu tư vào bất động sản trong tương lai có thể tăng mạnh.

Tăng hấp dẫn cho gửi tiết kiệm: Bằng cách tăng lãi suất huy động, ngân hàng làm cho gửi tiết kiệm trở nên hấp dẫn hơn, giữ chân dòng tiền trong hệ thống ngân hàng thay vì chảy vào các kênh đầu tư khác.

d. Thông tư 02 có thể không gia hạn

Chuẩn bị cho việc trích lập dự phòng: Thông tư 02 về cơ cấu lại nợ có thể không được gia hạn, dẫn đến khả năng nợ xấu tăng.

Tăng vốn để đối phó: Ngân hàng cần có thêm vốn để trích lập dự phòng nợ xấu. Tăng lãi suất huy động giúp thu hút thêm vốn từ người gửi tiền.

e. Không phải vì cân đối dòng vốn ngoại hay lạm phát

Cân đối dòng vốn ngoại ổn định: Các dòng ngoại tệ chính như FDI và thặng dư xuất khẩu đã đủ mạnh để cân bằng cán cân thanh toán quốc tế. Do đó, việc tăng lãi suất huy động không nhằm mục đích cân đối vốn ngoại.

Lạm phát giảm: Lạm phát hiện đang giảm, nên việc tăng lãi suất huy động không nhằm mục đích kiểm soát lạm phát hay ổn định tài chính do lạm phát.

3. Tác động đến túi tiền của bạn

a. Đối với người gửi tiền

Lợi ích:

Lãi suất cao hơn: Bạn sẽ nhận được lợi nhuận cao hơn từ khoản tiền gửi tiết kiệm của mình.

An toàn và hấp dẫn: Gửi tiết kiệm trở nên hấp dẫn hơn so với các kênh đầu tư khác.

Lưu ý:

Chọn kỳ hạn phù hợp: Cân nhắc lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân.

b. Đối với người vay tiền

Chi phí vay có thể tăng: Lãi suất huy động tăng có thể dẫn đến lãi suất cho vay tăng, ảnh hưởng đến chi phí vay vốn.

Lập kế hoạch tài chính: Người vay cần tính toán kỹ lưỡng khả năng trả nợ và theo dõi biến động lãi suất.

4. Kết luận

Việc tăng lãi suất huy động hiện nay là một động thái tích cực và cần thiết:

Đảm bảo thanh khoản: Giúp ngân hàng có đủ nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu rút tiền và cung cấp tín dụng.

Chuẩn bị cho nhu cầu tín dụng thực: Đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh và bất động sản trong năm sau.

Đối phó với khả năng Thông tư 02 không gia hạn: Tăng vốn để trích lập dự phòng nợ xấu, đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng.

Đối với người gửi tiền, đây là cơ hội để tận dụng lãi suất cao từ ngân hàng. Đối với người vay, cần chú ý đến khả năng lãi suất cho vay tăng và lập kế hoạch tài chính phù hợp.

Vì sao lãi suất huy động lại tăng và tác động gì đến túi tiền của bạn?

Từ khóa liên quan

#Lãi suất tiết kiệm

#Lãi suất cho vay

#Tài chính

Theo dõi người đăng bài