Thêm "lá chắn" chống lừa đảo chuyển tiền?

Quy định mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng cùng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ đang thu hút sự quan tâm của người dùng ngân hàng. Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước khẳng định đây không phải cơ chế áp dụng cho mọi giao dịch giá trị lớn mà là biện pháp bổ sung nhằm giảm thiểu rủi ro lừa đảo trực tuyến.

Cơ chế "thời gian chờ" chỉ áp dụng với các giao dịch đến tài khoản thụ hưởng mới trong một số trường hợp nhất định. Chính sách được thiết kế theo hướng khách hàng chủ động lựa chọn hạn mức, đồng thời bổ sung thêm một lớp bảo vệ bên cạnh xác thực sinh trắc học và OTP.

Thêm "lá chắn" chống lừa đảo chuyển tiền?

Các ngân hàng thương mại cũng cho ra mắt tính năng cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu nghi ngờ.

Thời gian chờ 24 giờ chỉ áp dụng khi chuyển tiền đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền bằng hoặc vượt hạn mức đã đăng ký trong 1 năm liền kề trước đó. Hạn mức mặc định là 400 triệu đồng đối với khách hàng không đăng ký dịch vụ. Khách hàng có quyền chủ động điều chỉnh hoặc không sử dụng dịch vụ này tùy theo nhu cầu. Cơ chế này bổ sung, không thay thế các biện pháp bảo vệ hiện hành như xác thực sinh trắc học, OTP hay giám sát giao dịch bất thường.

Quy định nhằm tạo thêm khoảng thời gian để khách hàng cân nhắc lại quyết định giao dịch, bình tĩnh xem xét thông tin và phát hiện dấu hiệu bất thường trước khi tiền được chuyển. Thực tiễn cho thấy nhiều vụ lừa đảo xảy ra khi nạn nhân bị thao túng tâm lý hoặc hối thúc phải chuyển tiền ngay. Kinh nghiệm quốc tế từ các nước như Ấn Độ, Anh, Úc, Singapore và Đài Loan cho thấy cơ chế "thời gian chờ" đã giúp hạn chế các vụ lừa đảo chuyển tiền trực tuyến.

Khách hàng nên xem xét giá trị và tần suất giao dịch chuyển tiền của mình, đặc biệt là các giao dịch đến người thụ hưởng mới. Những khách hàng ít phát sinh giao dịch lớn có thể chọn hạn mức thấp để mở rộng phạm vi bảo vệ. Ngược lại, những người thường xuyên phát sinh giao dịch lớn phục vụ kinh doanh có thể lựa chọn hạn mức cao hơn. Người cao tuổi hoặc ít sử dụng ngân hàng điện tử có thể cân nhắc hạn mức phù hợp để tăng thêm lớp bảo vệ. Hạn mức không cố định và có thể điều chỉnh theo nhu cầu trong từng thời kỳ.

Quy định tạo ra chậm trễ 24 giờ cho các giao dịch vượt hạn mức đến tài khoản mới, ảnh hưởng dòng tiền của khách hàng. Các giao dịch cần xử lý ngay như thanh toán bất động sản, chữa bệnh hoặc chi đột xuất có giá trị lớn có thể bị ảnh hưởng nếu khách hàng chưa điều chỉnh hạn mức. Các ngân hàng thương mại phải triển khai hệ thống cảnh báo và quản lý thời gian chờ. Khách hàng kinh doanh với giao dịch thường xuyên trên 400 triệu đồng nên chủ động đăng ký và điều chỉnh hạn mức để tránh gián đoạn hoạt động thanh toán.