Mắt xích Ngân Lượng trong đường dây forex nghìn tỷ

Từ một "tượng đài" trung gian thanh toán chiếm 50% thị phần, Công ty cổ phần Ngân Lượng của Shark Bình vừa bị cơ quan điều tra chỉ đích danh là công cụ đắc lực giúp các sàn Forex lừa đảo luân chuyển dòng tiền bất chính trong vụ án Mr Pips.

Shark Bình giữ vai trò chỉ đạo chung, quyết định các chính sách phí của cổng thanh toán Ngân Lượng

Thành lập từ năm 2012, CTCP Ngân Lượng hoạt động trong lĩnh vực trung gian thanh toán, từng được xem là một trong những cổng Internet Banking lớn tại Việt Nam. Hệ thống cho phép giao dịch trực tuyến gần như tức thì, tích hợp đa dạng phương thức như thẻ nội địa, thẻ quốc tế, QR và ví điện tử.

Doanh nghiệp này từng công bố mạng lưới khoảng 30.000 đối tác tại hơn 100 quốc gia, với lưu lượng thanh toán chiếm tỷ trọng đáng kể trên thị trường. Trong hệ sinh thái NextTech, Ngân Lượng giữ vai trò then chốt trong việc xử lý dòng tiền.

Giai đoạn 2016-2018 ghi nhận tăng trưởng mạnh, đỉnh điểm năm 2018 với doanh thu gần 1.900 tỷ đồng. Tuy nhiên, sang năm 2019, doanh thu lao dốc xuống còn 424 tỷ đồng, trong khi lợi nhuận lại tăng vọt lên gần 110 tỷ đồng – một nghịch lý khiến bức tranh tài chính xuất hiện nhiều điểm cần lưu ý.

Tổng cộng giai đoạn 2016-2019, doanh thu đạt khoảng 4.600 tỷ đồng nhưng lợi nhuận chỉ 166 tỷ đồng.

Biến động tài chính và dấu hiệu bất thường

Trước khi bị nhắc tên trong kết luận điều tra, Ngân Lượng đã trải qua nhiều thay đổi đáng chú ý. Đầu năm 2024, vốn điều lệ giảm mạnh từ gần 370 tỷ xuống còn hơn 52 tỷ đồng, tương đương mức giảm hơn 85%.

Cùng thời điểm, doanh nghiệp thay đổi nhân sự cấp cao, bổ nhiệm Tổng giám đốc mới và bị xử phạt hành chính về thuế với số tiền hơn 1,2 tỷ đồng.

Không chỉ dừng lại ở đó, Ngân Lượng từng xuất hiện trong một số vụ việc liên quan đến dòng tiền trên môi trường số, bao gồm cả các hệ thống đánh bạc và giao dịch ngoại hối chưa được cấp phép. Doanh nghiệp khi đó cho biết các giao dịch phát sinh từ ví cá nhân và đã xử lý nội bộ.

Dấu vết trong vụ án Mr Pips

Theo kết luận điều tra, hệ thống ví điện tử của Ngân Lượng được sử dụng làm trung gian thanh toán cho nhiều sàn forex, hình thành dòng tiền quy mô lớn.

Cơ cấu vận hành cho thấy các bộ phận từ kỹ thuật, vận hành đến kinh doanh phối hợp chặt chẽ để xử lý giao dịch, đối soát và hỗ trợ khách hàng. Các nhóm Telegram được lập để kết nối giữa Ngân Lượng và các sàn nhằm xử lý sự cố và luân chuyển tiền.

Mô hình hoạt động trung gian thanh toán của Ngân Lượng. 

Mức phí giao dịch được áp dụng gồm 2,5% cho nạp tiền, 1% cho rút tiền cùng phí cố định mỗi giao dịch. Nhiều sàn forex đã tham gia hệ thống này, tạo nên mạng lưới thanh toán đa tầng.

Đáng chú ý, từ năm 2020, khi cơ quan chức năng bắt đầu xác minh, một số cá nhân liên quan bị xác định đã điều chỉnh dữ liệu giao dịch, thay thế thông tin ví và “làm sạch” số liệu nhằm hợp thức hóa hồ sơ.

Kết quả điều tra cho thấy, từ giữa năm 2020 đến tháng 9/2022, có 150 bị hại đã chuyển hơn 213 tỷ đồng vào các ví Ngân Lượng, trước khi dòng tiền được chuyển tiếp qua nhiều tài khoản ngân hàng và đổ vào các sàn forex.

Vai trò và trách nhiệm bị đặt dấu hỏi

Trong hệ thống này, Shark Bình giữ vai trò chỉ đạo chung và quyết định chính sách phí. Các bộ phận khác phụ trách vận hành, kỹ thuật, tài chính và khách hàng, tạo thành một chuỗi xử lý khép kín.

Sự việc đặt ra câu hỏi lớn về cơ chế kiểm soát rủi ro, trách nhiệm giám sát và tính minh bạch trong hoạt động của các cổng thanh toán trung gian – đặc biệt trong bối cảnh dòng tiền số ngày càng phức tạp.