MỚI

Lọc CP theo tín hiệu PTKT

#Tài chính

24HMONEY đã kiểm duyệt

Hạn mức tín dụng tăng bất ngờ: Chính sách thu hút hay rủi ro tiềm ẩn?

Thẻ tín dụng ngày càng phổ biến trong nền kinh tế số, vừa là công cụ tài chính tiện lợi, vừa ẩn chứa rủi ro nếu không được sử dụng hợp lý.

Với nhiều chủ thẻ tín dụng, việc ngân hàng chủ động nâng hạn mức mà không cần yêu cầu hay chứng minh thu nhập không còn là chuyện hiếm. Một số người thấy đây là cơ hội mở rộng tài chính, nhưng không ít trường hợp lại rơi vào bẫy tiêu dùng vì chi tiêu vượt tầm kiểm soát.

Trên các diễn đàn tài chính cá nhân, nhiều khách hàng chia sẻ trải nghiệm về tốc độ tăng hạn mức thẻ. Chị T.T.H (TP.HCM) cho biết, chỉ sau vài tháng sử dụng, hạn mức thẻ của chị liên tục tăng thêm 20 triệu đồng, hiện đã chạm mốc 100 triệu đồng. Ngược lại, một số người dù dùng thẻ lâu năm nhưng vẫn không được nâng hạn mức, khiến họ không khỏi thắc mắc về tiêu chí xét duyệt của ngân hàng.

Không chỉ dựa vào thu nhập, các ngân hàng ngày càng ứng dụng công nghệ để phân tích hành vi tiêu dùng. Ông Nguyễn Minh Quang, Tổng giám đốc Công ty Công nghệ FIMI, nhận định: “Nếu khách hàng chi tiêu hợp lý, thanh toán đúng hạn, hệ thống chấm điểm tín dụng sẽ đánh giá mức độ rủi ro thấp và tự động đề xuất nâng hạn mức.”

Trong bối cảnh cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính, việc tăng hạn mức không chỉ giúp kích cầu mà còn giữ chân khách hàng. Tuy nhiên, bên cạnh lợi ích, rủi ro tài chính cũng tiềm ẩn nếu người dùng không có kế hoạch quản lý chi tiêu hợp lý.

Bẫy tiêu dùng: Khi hạn mức cao trở thành con dao hai lưỡi

Việc tăng hạn mức có thể tạo ra cảm giác "giàu lên bất ngờ", khiến nhiều người tiêu xài mà không cân nhắc khả năng hoàn trả. Không ít trường hợp ban đầu chỉ dùng thẻ cho các khoản thiết yếu, nhưng khi hạn mức tăng, họ dễ dàng chi tiêu vào những món đồ xa xỉ hoặc rút tiền mặt với lãi suất cao.

Hệ quả là đến kỳ thanh toán, số nợ vượt quá dự tính, trong khi lãi suất thẻ tín dụng thường dao động từ 25-35%/năm. Nếu chỉ thanh toán số tiền tối thiểu, khoản nợ sẽ ngày càng phình to do lãi suất chồng lãi suất, đẩy khách hàng vào vòng xoáy nợ nần.

Các chuyên gia tài chính khuyến nghị, thẻ tín dụng nên được coi là công cụ thanh toán, không phải một khoản vay dài hạn. Hạn mức cao không đồng nghĩa với việc phải chi tiêu tối đa. Kỷ luật tài chính là yếu tố quan trọng để tránh mắc bẫy nợ.

Cảnh giác với lừa đảo nâng hạn mức

Lợi dụng nhu cầu tăng hạn mức, nhiều đối tượng lừa đảo giả mạo nhân viên ngân hàng, dụ dỗ khách hàng cung cấp thông tin cá nhân hoặc chuyển tiền để "được duyệt nhanh". Một số người sau khi làm theo hướng dẫn đã bị mất tiền hoặc thậm chí mất quyền kiểm soát thẻ tín dụng.

Để tránh rủi ro, người dùng nên tìm hiểu chính sách nâng hạn mức chính thống từ ngân hàng, không cung cấp thông tin cá nhân, mã OTP cho bất kỳ ai và chỉ thực hiện giao dịch qua các kênh chính thức.

Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, từ thanh toán linh hoạt đến tiếp cận nguồn vốn tức thời. Tuy nhiên, việc nâng hạn mức không kiểm soát có thể dẫn đến hậu quả tài chính nghiêm trọng. Sử dụng thẻ một cách thông minh, lập kế hoạch chi tiêu hợp lý sẽ giúp khách hàng tận dụng lợi ích của tín dụng mà không rơi vào bẫy nợ.