Giữ tiền một chỗ, bạn sẽ khó giải được bài toán tài chính

Có người tích lũy được bao nhiêu thì gửi tiết kiệm hết. Có người lại đưa gần như toàn bộ tiền vào cổ phiếu. Cách nào cũng có cái giá của nó.

Gửi hết vào nơi an toàn, tiền ít biến động nhưng tăng chậm. Đưa hết vào tài sản tăng trưởng, tiền có cơ hội tăng nhanh hơn nhưng bạn phải chịu những giai đoạn giảm mạnh.

Vì vậy, trong tài chính cá nhân, bạn cần PHÂN BỔ TIỀN THÀNH MỘT DANH MỤC.

Nói đơn giản, danh mục nên có hai phần:

. Phần tăng trưởng để tiền lớn lên trong dài hạn (cổ phiếu, chứng chỉ quỹ, bất động sản).

. Phần an toàn để giữ sự ổn định (trái phiếu, tiền gửi).

Vấn đề tiếp theo là chia bao nhiêu cho mỗi phần.

Câu trả lời nằm ở THỜI GIAN.

Nếu mục tiêu của bạn còn cách 20 năm hoặc lâu hơn, bạn có thời gian để đi qua những đợt thị trường giảm giá. Khi đó, tỷ trọng tài sản tăng trưởng có thể cao hơn. Theo khung kiến thức này, một điểm bắt đầu có thể là 50% tài sản tăng trưởng và 50% tài sản an toàn.

Còn nếu thời gian đến mục tiêu ngắn hơn, bạn cần tăng dần phần an toàn. Lý do rất thực tế: bạn không muốn đúng lúc cần tiền thì tài sản đang giảm 20–30%.

Ví dụ, bạn đang có 500 triệu đồng và còn 20 năm mới cần dùng đến số tiền này. Thay vì gửi toàn bộ 500 triệu, bạn có thể bắt đầu bằng cách chia danh mục thành hai phần. Sau đó, số tiền tích lũy thêm mỗi tháng cũng tiếp tục được phân bổ theo tỷ lệ đã chọn.

Điều quan trọng là ĐỪNG CHIA TIỀN THEO CẢM HỨNG.

Thị trường tăng thì dồn hết vào cổ phiếu. Thị trường giảm lại rút hết về tiết kiệm. Làm như vậy, bạn vẫn chưa có danh mục. Bạn chỉ đang chạy theo thị trường.

Hãy làm theo thứ tự:

Xác định còn bao nhiêu năm đến mục tiêu → chọn tỷ lệ tăng trưởng và an toàn → chia cả số vốn hiện có lẫn tiền đầu tư hàng tháng theo tỷ lệ đó → duy trì đều đặn.

Đó mới là cách đưa nguyên tắc phân bổ tài sản vào tài chính cá nhân: bạn biết rõ bao nhiêu tiền đi đâu, vì sao nó nằm ở đó và khi nào cần điều chỉnh.