MỚI

Thiệp giáng sinh độc lạ

#Tài chính

24HMONEY đã kiểm duyệt

Chuyển khoản từ 500 triệu trở lên: Nghĩa vụ báo cáo thuộc về ai?

Từ ngày 1/11/2025, mọi khoản chuyển tiền từ 500 triệu đồng trở lên sẽ phải báo cáo cơ quan chống rửa tiền. Quy định mới đặt ra câu hỏi: trách nhiệm thuộc về ai và mục tiêu thực sự là gì?

Bắt đầu từ ngày 1/11/2025, Thông tư 27 của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chính thức có hiệu lực, đưa việc báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử lên một ngưỡng mới. Theo đó, mọi giao dịch trong nước từ 500 triệu đồng hoặc giao dịch quốc tế từ 1.000 USD trở lên đều phải được báo cáo về Cục Phòng, chống rửa tiền. Quy định này không chỉ áp dụng cho các giao dịch có giá trị lớn mà còn cả các giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ, bất kể số tiền là bao nhiêu.

Mỗi báo cáo phải cung cấp đầy đủ thông tin chi tiết, từ tên tổ chức khởi tạo, người gửi, người nhận, số tài khoản, số tiền, loại tiền tệ, đến mục đích và thời gian giao dịch. Tất cả dữ liệu này đều phải được gửi dưới dạng điện tử, đảm bảo tính chính xác và kịp thời cho cơ quan quản lý. Quan trọng hơn, các tổ chức tài chính phải chủ động rà soát, và nếu phát hiện sai sót hoặc dấu hiệu nghi vấn, họ có quyền tạm dừng hoặc từ chối giao dịch.

Từ 200 triệu đến 500 triệu: Hành trình hoàn thiện pháp lý

Việc giám sát các giao dịch có giá trị lớn không phải là điều mới mẻ, mà đã có lộ trình pháp lý rõ ràng. Bắt đầu từ Nghị định 74 năm 2005, quy định này đã liên tục được điều chỉnh để phù hợp với thực tiễn. Quyết định 20/2007 của NHNN lần đầu ấn định ngưỡng báo cáo là 200 triệu đồng. Đến năm 2013, với Luật Phòng, chống rửa tiền 2012 và Nghị định 116/2013, ngưỡng này được nâng lên 300 triệu đồng.

Gần đây nhất, Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 tiếp tục nâng mức báo cáo lên 400 triệu đồng, sau đó Thông tư 09/2023 chính thức thiết lập ngưỡng 500 triệu đồng cho giao dịch trong nước và 1.000 USD cho giao dịch quốc tế. Thông tư 27/2025 là bước tiếp nối, nhằm hoàn thiện và tháo gỡ những vướng mắc trong quá trình thực thi, đảm bảo quy định được áp dụng một cách hiệu quả nhất.

Trách nhiệm báo cáo: Cá nhân được miễn, ngân hàng "ôm trọn"

Một trong những băn khoăn lớn nhất của người dân là liệu cá nhân có phải tự báo cáo khi chuyển khoản trên 500 triệu đồng hay không. Câu trả lời là không. Trách nhiệm này hoàn toàn thuộc về các tổ chức tài chính và các doanh nghiệp kinh doanh ngành nghề phi tài chính liên quan, bao gồm ngân hàng, công ty tài chính, bảo hiểm, chứng khoán, bất động sản, vàng bạc, đá quý, hay các dịch vụ pháp lý.

Những đơn vị này có nhiệm vụ thu thập, tổng hợp và gửi dữ liệu đến cơ quan quản lý. Cá nhân hoàn toàn không phải lo lắng về thủ tục hành chính này, bởi ngân hàng và các đơn vị cung ứng dịch vụ đã thực hiện thay. Theo NHNN, mục đích của quy định là để các tổ chức trung gian kiểm soát và ngăn chặn rủi ro rửa tiền, tài trợ khủng bố, buôn lậu và tham nhũng, chứ không phải để gây khó dễ cho người dân.

Lợi ích và thách thức: Bài toán của sự minh bạch và bảo mật

Dù có thể gây ra một số lo ngại về quyền riêng tư và phát sinh thủ tục, việc siết chặt giám sát giao dịch lớn là thông lệ chung trên thế giới và giúp Việt Nam tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế. Hệ thống công nghệ hiện đại sẽ giúp các ngân hàng tự động quét, sàng lọc giao dịch theo danh sách đen và danh sách cảnh báo, kịp thời phát hiện những dấu hiệu bất thường.

Tuy nhiên, vẫn tồn tại rủi ro về việc lộ lọt dữ liệu hoặc sử dụng sai mục đích. Để giải quyết vấn đề này, NHNN cam kết thông tin khách hàng sẽ được bảo mật tuyệt đối, nhằm đảm bảo sự an toàn và minh bạch cho toàn bộ hệ thống tài chính. Quy định này không chỉ là một công cụ pháp lý mà còn là lời khẳng định mạnh mẽ về quyết tâm của Việt Nam trong cuộc chiến chống tội phạm tài chính.