18 tuổi làm gì để sớm tự do tài chính? (Phần 2)

Sau khi đã tự thống kê tình hình tài chính của bản thân, cũng như xác định được các nhu cầu chi tiêu. Chúng ta cần có sự phân bổ tài chính cho chi tiêu hay còn gọi là tài chính cá nhân. Để giải quyết cho vấn đề “Cần lập kế hoạch như thế nào để có lộ trình đạt được tự do tài chính”. 

Phần 2: Kế hoạch xây dựng tự do tài chính phù hợp

2.1. Các bước xây dựng kế hoạch tự do tài chính

Sau khi đã tự thống kê tình hình tài chính của bản thân, cũng như xác định được các nhu cầu chi tiêu. Chúng ta cần có sự phân bổ tài chính cho chi tiêu hay còn gọi là tài chính cá nhân. Để giải quyết cho vấn đề “Cần lập kế hoạch như thế nào để có lộ trình đạt được tự do tài chính”.

Chúng ta cần đặt ra một số câu hỏi, ví dụ như:

+ Bao nhiêu % cho chi phí trả nợ?

+ Bao nhiêu % cho chi phí sinh hoạt, vui chơi?

+ Bao nhiêu % cho học tập?

+ Rồi bao nhiêu % cho quỹ tiết kiệm hưu trí, quỹ bảo đảm, quỹ đầu tư,…?

Sau khi đã đặt ra các câu hỏi cho bản thân, hãy trả lời những câu hỏi đó bằng cách lên kế hoạch chi tiết. Ví dụ:

+ 55% cho các khoản phí. Nợ không được vượt quá 30%

+ 10% cho các hoạt động vui chơi, hiếu hỉ, tang lễ,…

+ 15% cho quỹ học tập, rèn luyện các kĩ năng để nâng cao bản thân

+ 20% cho quỹ hưu trí, đầu tư

Gần đây Cú mới gặp lại một người bạn lâu năm, ngày xưa cũng thuộc dạng top trường. Bạn ấy là một trong những nhà giàu nhất của trường. Hồi ấy nhìn nó vừa ngưỡng mộ, vừa tủi thân. Nhìn nó chả phải lo nghĩ gì về tài chính. Tiền bố mẹ cho tiêu hàng ngày, chắc phải bằng một tháng lương bố mẹ Cú làm thời ấy. Ăn ngon, mặc đẹp, tiền tiêu không hết.

Bẵng đi một thời gian, gặp lại thấy bạn tiều tụy hơn xưa. Không còn dáng vẻ bóng bẩy, đủng đỉnh ngày nào. Hóa ra nhà bạn ấy kinh doanh thua lỗ, đã phá sản từ lâu. Do được chiều từ nhỏ, lại quen với việc dùng tiền của bố mẹ, chi tiêu phóng khoáng, không có kế hoạch. Có đến đâu là tiêu hết đến đó, thậm chí còn vay nợ. Đến giờ thì nợ đè dầu, không trả nổi.

Thế mới thấy, kể cả bạn có nhiều tiền đến mấy, mà chỉ lo ăn không lo làm thì cũng có lúc cạn. Câu chuyện về người bạn của Cú là bài học xương máu.

Nhận ra điều này và biết cách xây dựng kế hoạch tài chính, tự do tài chính càng sớm bao nhiêu, càng tốt bấy nhiêu.

Để có thể tự do, độc lập tài chính từ sớm, chúng ta cần nắm vững các bước sau:

– Bước 1: Xác định tâm thế tích cực với tiền và tự do tài chính

Như Cú đã nói ở phần trước, tự do tài chính không phải kiếm ra thật nhiều tiền hay có thật nhiều tài sản. Chúng ta hoàn toàn có thể hạnh phúc khi biết “đủ” với khoản tiền phù hợp với sự tự do của bản thân.

Hãy xác định rõ tính chất và coi tiền như người bạn đồng hành. Để từ đó thực hiện những mong muốn của bản thân mà không phải băn khoăn, vướng bận. Đừng để áp lực kiếm tiền dẫn đến sự thiếu hụt quan tâm tới chính mình và gia đình chúng ta. Khi đó, ta sẽ trở thành “nô lệ” của tiền.

– Bước 2: Nắm rõ tình hình tài chính cá nhân hiện tại

Chúng ta cần xác định trạng thái tài chính cá nhân, để cái nhìn tổng quan hơn và biết mình đang bắt đầu ở trạng thái nào.

Ví dụ, lấy một cuốn sổ hoặc mở một bảng tính trên máy tính và thử liệt kê ra các khoản chi tiêu cơ bản. Các khoản chi tiêu dự kiến theo mong muốn và cả các khoản nợ (ngân hàng, người thân, bạn bè hay bất kỳ tổ chức tín dụng nào) nếu có.

Chúng ta cũng cần thường xuyên tìm hiểu, học hỏi và cập nhật các thông tin tài chính. Kiến thức tài chính cơ bản sẽ giúp chúng ta có các quyết định đứng đắn.

– Bước 3: Ghi chép và theo dõi tình hình tài chính cá nhân

Với thu nhập cá nhân, hãy lập 1 bảng tính. Và ghi nhận tất cả các khoản tiền chúng ta kiếm được từ công việc chính, các công việc làm thêm hay từ các khoản đầu tư…

Với các khoản chi tiêu, chúng ta ghi chép các thông tin cơ bản như: nội dung khoản chi tiêu – thời gian chi – số tiền chi thực tế. Sau đó, xếp các khoản sao cho phù hợp nhất. Cũng đừng bỏ qua bất kỳ khoản phát sinh nào dù là nhỏ nhất.

Mỗi người đều nên có cho mình bảng cân đối thu chi hàng tháng – quý – năm. Và nhìn rõ hơn các khoản thu – chi – tích lũy – đầu tư của mình. Điều này giúp việc quản lý và lập kế hoạch tự do tài chính dễ dàng hơn khi có các con số như mức chi tiêu tối thiểu, mức chi tiêu tiêu chuẩn để đánh giá.

– Bước 4: Lập mục tiêu, kế hoạch cho tự do tài chính

Sau khi ghi chép và theo dõi, dựa vào thu nhập và chi tiêu, chúng ta cần tính ra những con số mục tiêu cụ thể:

+cần bao nhiêu để chi tiêu hàng ngày

+cần bao nhiêu tiền cho tài khoản tiết kiệm – đầu tư

+ dự định sẽ đạt được các mục tiêu tài chính như mua nhà, mua xe vào thời điểm nào.

Nhớ rằng, hãy đều đặn kiểm tra lại các cột mốc tài chính, tình hình thu nhập, chi tiêu để điều chỉnh kế hoạch đạt được các mục tiêu đã đề ra.

– Bước 5: Duy trì mức sống tối thiểu

Chúng ta chỉ duy trì các khoản chi phí cơ bản, tối thiểu như: tiền ăn, tiền điện, tiền nước, tiền nhà hay các khoản học phí. Hạn chế tối đa việc chi các khoản phí không đáng có.

Đề duy trì mức sống tối thiểu, chúng ta nên áp dụng một lối sống tối giản hay giảm bớt lượng đồ tích trữ trong nhiều năm. Lược bỏ bớt các khoản chi không đáng có, hoặc không quá cần thiết.

Ví dụ như: bạn có thể làm đẹp cho bản thân vào thời điểm thích hợp, phù hợp với tài chính cá nhân. Không nhất thiết cứ phải mua bằng được món đồ vượt quá khả năng chi tiêu của mình. Hay thậm chí đi vay mượn chỉ để thỏa mãn sở thích của mình.

– Bước 6: Xây dựng các tài khoản riêng cho các khoản tích lũy, đầu tư

Đối với các khoản tích lũy và đầu tư, hãy tách các khoản này với khoản chi tiêu hàng ngày. Chúng ta nên đầu tư bằng khoản tiền nhàn rỗi, để không bị ảnh hưởng hay lẫn lộn với các khoản chi tiêu căn bản.

– Bước 7: Tự động hóa việc tích lũy

Mỗi tháng, chúng ta có thể dành ra 500 – 1 triệu, thậm chí là từ 10k, 50k cho vào khoản tiết kiệm, hay đầu tư tích lũy (có thể tìm hiểu và đầu tư chứng chỉ quỹ, ETF,..). Như một thói quen hàng tháng, và tạm “quên” khoản tiền này đi.

Thói quen này, sẽ tạo ra cho chúng ta một tài khoản tiết kiệm riêng. Chỉ sử dụng trong trường hợp khẩn cấp như khi có tai nạn bất ngờ. Hay người thân nhập viện, các khoản phí “từ trên trời rơi xuống” khác.

– Bước 8: Xóa nợ

Trong cuộc sống thì nợ có cả nợ tốt và nợ xấu. Tuy vậy việc kéo dài các khoản nợ sẽ hạn chế chúng ta tiến tới tự do tài chính. Vì thế, khi nắm rõ các khoản nợ của mình, cần lên kế hoạch để “xóa” các khoản nợ này theo thứ tự hợp lý và phù hợp với các khoản thu nhập, chi tiêu cá nhân.

Chúng ta hãy ưu tiên các khoản nợ có lãi suất hoặc lãi suất cao trước, như nợ cá nhân, nợ tiền mua xe, nợ thẻ tín dụng tại ngân hàng.

Với các khoản nợ từ người thân, bạn bè, hãy trao đổi rõ với họ về lộ trình trả nợ và dự kiến khoảng thời gian có thể trả. Ngay khi lộ trình trả nợ được đặt ra và thảo luận, chúng ta có thể tạm “thoải mái” hơn trên hành trình xóa nợ.

– Bước 9: Tạo thêm các nguồn thu nhập thụ động

Xây dựng kế hoạch tài chính từ sớm và phù hợp với bản thân.

2.2. Xây dựng tài chính từ khi còn trẻ

Sau khi có kế hoạch chi tiêu, để đạt tự do tài chính, chúng ta cần làm thêm 1 kế hoạch đầu tư để tạo ra những nguồn thu nhập thụ động.

Bên cạnh nguồn thu nhập từ công việc chính, chúng ta có thể đa dạng nguồn thu bằng cách đầu tư bằng nguồn tiền nhàn rỗi. Hay tạo ra các sản phẩm sinh lời của mình một cách “tăng thu” hiệu quả.

Các nguồn thu nhập thụ động sẽ giúp “tiền đẻ ra tiền” và là nguồn hỗ trợ cuộc sống của chúng ta. Đến giai đoạn nghỉ hưu, dưỡng già mà không phải vướng bận, đau đầu về tài chính. Vây nên, hãy sớm đi đến FIRE (thời điểm nghỉ hưu mà không vướng bận chuyện tiền nong) và đạt được tự do tài chính từ khi còn trẻ.

Trong đó, đầu tư là một phương pháp gia tăng tài sản có hiệu quả rõ rệt. Được kiểm chứng qua nhiều ví dụ về các nhà đầu tư thành công như Warren Buffett.

Có 4 hình thức đầu tư phổ biến:

Đầu tư vàng

Đầu tư bất động sản

Đầu tư chứng khoán

Gửi tiền tiết kiệm

Mỗi hình thức đầu tư đều có điều kiện, lãi suất và những rủi ro riêng. Anh em có thể tham khảo bảng so sánh này của Cú để lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với bản thân nhé.

Là nhà đầu tư “mới” trên hành trình tự do tài chính sẽ cần tự mình học hỏi và tìm hiểu các hình thức phù hợp nhất với tình hình tài chính cá nhân.

Dù có kiếm tiền chăm chỉ đến bao nhiêu nhưng nếu chúng ta không biết cách “tiền sinh lời ra tiền”, mãi mãi chỉ 1 nguồn thu nhập thì rất khó có thể đạt được tự do tài chính. Vì vậy, tìm hiểu một vài kênh đầu tư, học hỏi, trải nghiệm, tích lũy để có thể kiếm tiền từ chúng sẽ rất có ích.

Cuối cùng là cần một kế hoạch và lộ trình hành động. Chỉ có hành động mới mang lại kết quả, vì vậy, sau khi đã có đầy đủ kế hoạch, công cụ, thì phải thực hiện. Càng sớm càng tốt để biết mình sai ở đâu, đúng ở đâu, điều chỉnh ở đâu,…

Tự do tài chính là một câu chuyện đường dài, không phải 1 sớm một chiều. 2 năm để đạt được trừ khi chúng ta sinh ra ở vạch đích và được hưởng khối tài sản kếch xù từ gia đình mà không cần phải làm gì.

Còn không, 2 năm, với Cú, đó chỉ là khoảng thời gian đủ chúng ta tự do về mặt nhận thức, biết bản thân cần làm gì, nên làm gì.

Kết luận

Trên đây là những chia sẻ của Cú về chủ đề “18 Tuổi Làm Gì Để Sớm Tự Do Tài Chính?”. Chúng ta nên lập cho mình kế hoạch tài chính ngay từ bây giờ. Thời gian là vàng là bạc, còn trẻ là một lợi thế về mọi mặt. Vậy nên hãy biết cách tận dụng nó, để sau này an hưởng tuổi già. Và hãy nhớ rằng, cái gì cũng cần có thời gian, nên không thể quá vội vàng.

Hy vọng thông qua những chia sẻ trên, anh em có thể hình dung việc xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân khá dễ dàng. Không nên do dự nữa, mà hãy hành động ngay hôm nay nhé!

Bài viết trên hoàn toàn là quan điểm cá nhân của Cú, mong là anh em sẽ đón nhận những chia sẻ này một cách khách quan.

Ngoài ra, còn nhiều kiến thức bổ ích khác về chứng khoán mà Cú có chia sẻ trên kênh Youtube. Anh em có thể ghé kênh youtube của Cú để tham khảo thêm nhiều kiến thức về chứng khoán – tài chính. Kênh Youtube của Cú.