Thu nhập 100 triệu/tháng, cặp vợ chồng vẫn ko dám mua nhà

Có trong tay 3 tỷ, thu nhập cao vẫn chưa đủ yên tâm để mua nhà!

Nhiều người trẻ đang phải đối mặt với áp lực khi muốn mua nhà nhưng chưa đủ điều kiện tài chính. Tình trạng này xảy ra ngay cả khi có thu nhập ổn định và tiết kiệm kha khá. Trong câu chuyện của một cặp vợ chồng, họ đã tiết kiệm được 3 tỷ đồng và có thu nhập 100 triệu đồng/tháng, nhưng vẫn không tự tin để quyết định mua nhà. Họ sống trong nhà bố mẹ và mong muốn có một không gian riêng, nhưng giá cả bất động sản hiện nay khiến họ cảm thấy lo lắng.

Giá căn hộ mới và căn hộ cũ hiện đang rất cao, khiến họ khó khăn trong việc tìm kiếm một chỗ ở phù hợp với túi tiền. Dù có khoản tiết kiệm kha khá, họ vẫn cần phải vay thêm để có thể mua nhà, điều này gây áp lực lớn đối với tài chính gia đình. Một số ý kiến cho rằng với thu nhập và tiết kiệm của họ, việc mua nhà vẫn trong tầm tay, miễn là họ có kế hoạch hợp lý để trả nợ.

Khi quyết định mua nhà, có ba vấn đề quan trọng cần lưu ý để tránh tình trạng nợ nần quá mức. Đầu tiên, cần tính toán khoản vay sao cho không ảnh hưởng đến chi tiêu hàng tháng, theo quy tắc 28/36, tức là không nên dành quá 28% thu nhập cho khoản vay mua nhà. Thứ hai, ưu tiên vay người thân trước khi vay ngân hàng, để giảm áp lực lãi suất. Cuối cùng, không được phép bỏ qua khả năng giảm thu nhập trong tương lai. Mua nhà là một cam kết tài chính lớn, cần chuẩn bị cẩn thận để đảm bảo cuộc sống không bị ảnh hưởng tiêu cực.

"Em vẫn nhớ tầm 2023 trở về trước, có khoảng 3,5 tỷ là mua được căn 3 phòng ngủ rộng đẹp rồi. Mà bây giờ cầm 3 tỷ đi xem nhà, thấy chỉ mua được căn hộ chung cư cũ, kiểu mấy dự án từ 2010, đang có dấu hiệu xuống cấp rồi. Dự án mới, căn hộ mới thì toàn 6-8 tỷ, em thực sự choáng váng. Vợ chồng em đang nhắm 1 căn 2 ngủ 70m2 khoảng 5,5 tỷ chưa nội thất. Dự kiến đến giữa năm 2026 mới bàn giao.

Nếu chốt mua thì bọn em phải vay thêm gần 3 tỷ nữa, tính cả tiền làm nội thất. Như vậy thì em lại thấy hơi sợ vì tính em lo xa, chẳng may mấy năm nữa công việc không còn thuận lợi như bây giờ thì không biết xoay sao mà trả nợ được, nên em cứ chần chừ mãi chưa dám chốt. Mà cũng sợ chần chừ nữa thì sang năm BĐS còn tăng hơn, lại chẳng mua nổi" - Cô viết.

Trong phần bình luận của bài đăng, phần lớn mọi người đều động viên cô nên mạnh dạn mua nhà, nếu có gì phải băn khoăn thì chỉ là độ uy tín của chủ đầu tư, cũng như tiến độ cấp sổ hồng. Bởi với mức thu nhập 100 triệu/tháng, có sẵn 3 tỷ, lại có sẵn nhà để ở nên căn hộ mới có thể cho thuê tạo dòng tiền, nhìn chung là cũng không đến mức không trả được nợ.

"Rủi ro mất khả năng trả nợ thì không bao giờ loại bỏ hoàn toàn được đâu bạn à, nhưng với tình hình của nhà bạn thì mình nghĩ vẫn nên mua, vì khả năng trả được nợ cao hơn khả năng vỡ nợ. Chưa kể mua nhà xong, mình vẫn cứ ở nhờ nhà bố mẹ đi còn nhà mình mua thì để cho thuê. Bao giờ bố mẹ đòi nhà không cho ở nữa thì chuyển vào nhà mình ở" - Một người gợi ý.

"Công nhận mom này lo xa thật nhưng đang hơi tiêu cực quá rồi. Tình hình như hiện tại thì vay 3 tỷ mua nhà cũng không gọi là liều, vẫn là trong khả năng thôi. Tệ nhất là nếu thu nhập giảm quá thì bán nhà trả nợ, lại xin về ở nhờ nhà bố mẹ" - Một người bày tỏ.

"Không liều một chút thì chắc khó có nhà riêng được bạn ạ. Giờ chưa có nợ thì nghĩ thấy sợ thôi, chứ với tầm thu nhập và tiết kiệm của nhà bạn thì có nợ vào rồi có khi thu nhập còn tăng ấy, vì gánh nợ là có động lực cày thêm" - Một người khuyên.

Vay tiền mua nhà, tính toán thế nào để không quá áp lực nợ nần?

Nếu quyết định vay tiền mua nhà, bạn cần lưu tâm 3 vấn đề dưới đây, để phòng trường hợp mua nhà xong, áp lực trả nợ lại trở thành gánh nặng quá lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng tới chất lượng cuộc sống, dẫn đến kết cục bán nhà trả nợ.

1 - Phương án tính toán khoản vay mua nhà

Để khoản vay mua nhà không ảnh hưởng tới chi tiêu, sinh hoạt chung của bản thân hoặc gia đình, bạn có thể áp dụng quy tắc 28/36.

Ảnh minh họa

Theo quy tắc 28/36 : Bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng của mình cho khoản vay mua nhà, và tối đa 36% thu nhập cho toàn bộ các khoản vay khác.

Ví dụ: Thu nhập hàng tháng của bạn là 100.000.000 đồng. Như vậy, trong 1 tháng:

- Số tiền tối đa mà bạn nên dành cho khoản vay mua nhà là: 100.000.000 x 28% = 28.000.000.

- Số tiền tối đa mà bạn nên dành cho tất cả các khoản nợ khác (bao gồm cả nợ vay mua nhà) là: 100.000.000 x 36% = 36.000.000.

2 - Ưu tiên vay tiền người thân trước khi vay ngân hàng

Nếu bắt buộc phải vay tiền mua nhà, hãy ưu tiên vay người thân trước khi vay ngân hàng, vì thông thường, vay người thân sẽ không mất lãi; hoặc nếu lãi, khoản lãi có thể cũng sẽ "nhẹ nhàng" hơn nhiều lãi vay ngân hàng.

Vậy nên, cố gắng vay tiền người thân, đồng thời lên kế hoạch tiết kiệm để trả nợ cho họ, rồi xem còn thiếu bao nhiêu, hãy vay ngân hàng.

3 - Không được phép loại trừ khả năng bị giảm thu nhập sau khi vay tiền mua nhà

Khi thu nhập ổn định, việc trả nợ hàng tháng có thể không phải áp lực quá lớn. Tuy nhiên, cuộc sống luôn tiềm ẩn những bất trắc như mất việc, ốm đau, hoặc các vấn đề kinh tế khác có thể dẫn đến giảm hoặc mất thu nhập. Nếu đã quyết định vay tiền mua nhà hoặc mua BĐS, đặc biệt là trong bối cảnh hiện tại, đừng bao giờ bỏ qua khả năng bản thân có thể bị giảm thu nhập/mất thu nhập.

Việc trả nợ mua nhà là một cam kết tài chính dài hạn và thường chiếm một phần không nhỏ trong thu nhập hàng tháng. Nếu không tính toán đến khả năng giảm thu nhập, bạn có thể phải thắt chặt chi tiêu quá mức khi tình huống xấu xảy ra, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bản thân và gia đình. Việc có sự chuẩn bị trước giúp bạn có thể duy trì một mức sống chấp nhận được ngay cả khi thu nhập bị ảnh hưởng.