Sai lầm kinh điển trước mỗi quyết định đầu tư dài hạn

Một danh mục tài sản đầu tư dài hạn không thể thiếu một khoản dự phòng và một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước những rủi ro không mong muốn.

Đầu tư dài hạn được đánh giá là phương pháp đầu tư phù hợp nhất để một cá nhân có thể đạt được các mục tiêu tài chính. Quan niệm của đa số nhà đầu tư trước khi bắt đầu là nghiên cứu xem nên mua mảnh đất hay cổ phiếu nào. Tuy nhiên ông Nguyễn An Huy - Chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân tại CTCP Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT - lại cho rằng điều cần làm là có một bản kế hoạch đầu tư toàn diện.

Theo đó, nhà đầu tư cần xác định hồ sơ rủi ro của bản thân. Liệu cần tăng trưởng vốn hay cần các tài sản sinh dòng tiền. Thông thường, các tài sản sinh dòng tiền sẽ không giúp chúng ta tăng trưởng vốn tốt. Ngược lại, các tài sản sinh lãi vốn tốt thường không sản sinh ra dòng tiền.

"Mỗi người còn cần xác định thời gian đầu tư phù hợp với từng chu kỳ đầu tư của từng loại tài sản. Đồng thời đảm bảo tính đa dạng hóa của danh mục. Một danh mục quá nhiều cổ phiếu hoặc quá nhiều mã bất động sản đều không phải là một danh mục tốt. Có thể do thiên kiến tự tin thái quá mà chúng ta đã quá ưu ái 1 trong 2 loại tài sản đầu tư truyền thống này. Việc đa dạng hóa danh mục sẽ giúp chúng ta giữ được tâm lý tốt hơn trong suốt những chu kỳ đầu tư dài, tránh được tâm lý FOMO" - ông Huy nói.

Tiếp đến, cần kiểm tra tính thanh khoản của toàn bộ danh mục đầu tư. Nhìn chung, giá bất động sản sẽ ít biến động hơn chứng khoán. Tuy nhiên, thanh khoản của chứng khoán tốt hơn nhiều bất động sản. Trong cùng lớp bất động sản, căn hộ có thanh khoản tốt hơn đất nông nghiệp. Đảm bảo tính thanh khoản của toàn bộ danh mục ở mức phù hợp sẽ giúp bạn dễ dàng chuyển đổi giữa các tài sản khác nhau khi xuất hiện những cơ hội đầu tư khác trong tương lai.

Cuối cùng, ông Huy nhấn mạnh một danh mục tài sản đầu tư dài hạn không thể thiếu một khoản dự phòng và một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Điều này sẽ giúp bạn không phải bán tài sản ra vào những lúc nguy cấp, giúp giữ tài sản đầu tư suốt chu kỳ đầu tư tối thiểu.

Vị chuyên gia lý giải: "Hãy tưởng tượng một nhà đầu tư đang đầu tư vào một mảnh đất nông nghiệp rất tiềm năng trong vòng 7 năm tới. Nếu chẳng may người đó gặp bệnh hiểm nghèo mà chưa kịp mua bảo hiểm, khi đó anh ta có thể phải bán rẻ mảnh đất tiềm năng kia".

Làm xong các bước trên mới tới bước xây dựng danh mục đầu tư. Lúc này mới là thời điểm để trả lời cho câu hỏi mua cổ phiếu hay mảnh đất nào. Khi đó vì đã có sự chuẩn bị tốt, bạn có thể đầu tư dài hạn thành công.