Ngân hàng tung nhiều gói vay mua nhà, lãi “ưu đãi” vẫn cao

Cuối năm là thời điểm nhu cầu mua nhà của người dân tăng mạnh. Nhằm đáp ứng nhu cầu này, trong tháng 11/2019, các ngân hàng đồng loạt tung ra những gói vay mua nhà với lãi suất ưu đãi.

Ngân hàng cạnh tranh cho vay mua nhà

Chị Hoàng Minh Thanh (TP.HCM) cho biết, chị vay mua căn hộ tại Quận 12 giá trị 1,2 tỷ đồng tại một ngân hàng cổ phần. Với hạn mức được vay tối đa là 80%, số tiền được vay thực tế là 960 triệu đồng. Thời hạn vay là 10 năm, lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu là 11%/năm.

Giả sử, lãi suất thả nổi sau ưu đãi là 12%/năm và trả nợ đúng hạn, số tiền phải trả hàng tháng vào khoảng 16,8 triệu đồng và tổng lãi khách hàng này phải trả trong suốt quá trình vay là 571,64 triệu đồng.

So với cách đây 1 năm, hiện lãi vay mua nhà chưa giảm nhiều, song các nhà băng đã tăng hạn mức và ưu đãi lãi vay trong năm đầu tiên.

Đơn cử, tại HDBank, khách hàng cá nhân được vay mua nhà với hạn mức 85% giá trị bất động sản và có thể lựa chọn các gói vay ưu đãi lãi suất lần lượt là cố định 9%/năm trong 3 tháng đầu, cố định 10%/năm trong 6 tháng đầu và cố định 11%/năm trong 12 tháng đầu.

Khách hàng có thể trả gốc và lãi hàng tháng, hoặc 3 tháng một lần. Lãi suất sau ưu đãi cộng thêm biên độ do HDBank công bố. Thời hạn vay tối đa 20 năm.

Tại Nam A Bank, trần lãi suất vay mua nhà hiện được áp dụng từ 9%/năm và có thể điều chỉnh theo từng quý, từng tháng, nhưng mức điều chỉnh được Nam A Bank cho biết là không nhiều. Khách hàng có nhu cầu tài chính mua căn hộ, nhà ở sẽ được ngân hàng hỗ trợ dưới hình thức trả góp.

Tài sản thế chấp là chính căn hộ khách hàng mua hoặc bất động sản khác. Đồng thời, Nam A Bank còn triển khai chương trình giảm lãi suất cho vay đối với các khách hàng khu vực miền Trung, Tây Nguyên phục vụ nhu cầu vay vốn tiêu dùng, vay mua nhà, mua xe, với hạn mức vay tối đa 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay tối đa 60 tháng.

Khách hàng được linh hoạt trong các phương thức trả nợ. Nam A Bank miễn phí trả nợ trước hạn từ tháng thứ 7 trở đi với khoản vay ngắn hạn và từ năm thứ 4 trở đi nới khoản vay trung hạn.

Vietcombank đang áp dụng lãi suất cho vay mua nhà ở mức 8,1%/năm cho năm đầu tiên, sau đó cộng thêm biên độ 3,4%/năm.

Mức lãi suất sàn cho vay mua nhà tại đây hiện nay là 10,5%/năm. Nếu khách hàng muốn lãi suất cố định trong 2 năm đầu thì áp mức lãi suất 8,9%/năm. Từ năm thứ 3 trở đi lãi vay sẽ bằng lãi suất tiết kiệm 24 tháng cộng biên độ 3,5%/năm và không thấp hơn mức sàn.

Tương tự trong các trường hợp khách hàng muốn vay cố định trong 3 và 4 năm đầu, lãi suất từ năm thứ 4 và thứ 5 trở đi sẽ là 9,5%/năm và 10,3%/năm cộng biên độ 3,5%/năm và không thấp hơn mức sàn.

Khách hàng nhận lương qua tài khoản mở tại Vietcombank thì được giảm thêm 0,1%/năm cho năm đầu tiên.

Khách hàng trả nợ trước hạn trong 1-3 năm đầu, Vietcombank áp dụng phí 1% số tiền trả trước hạn, con số này giảm xuống 0,5% nếu trả trong 4-5 năm đầu và được miễn phí nếu nếu trả trước từ năm thứ 6.

BIDV hiện có 2 phương án ưu đãi lãi suất dành cho người vay mua nhà, lần lượt là 7,8%/năm cố định trong 12 tháng đầu và 8,8%/năm cố định trong 24 tháng đầu, lãi suất sau ưu đãi cùng là 10,5%/năm.

Techcombank cũng đưa ra 2 gói cho vay mua nhà. Gói 1, mức lãi suất là 7,99%/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên.

Gói 2, mức lãi suất là 8,29%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất được áp dụng bằng lãi suất cơ sở cộng với biên độ. Hiện nay, lãi suất sau ưu đãi tại ngân hàng này dao động từ 10,5-12%/năm.

VPBank có gói vay mua nhà ưu đãi lãi suất từ 7,9%/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên và 8,5%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên. Hết thời gian ưu đãi, mức lãi suất được áp dụng thả nổi theo thị trường.

VIB đang có gói vay mua nhà với số tiền vay tối đa 90% nhu cầu vốn vay. Thời gian vay tối đa 30 năm. Lãi suất từ 8,3%/năm, phương thức trả gốc hàng tháng, hàng quý, 6 tháng và trả lãi hàng tháng.

Lãi suất vay mua nhà khó giảm

Đánh giá về xu hướng lãi suất vay mua nhà từ nay đến cuối năm, chuyên gia tài chính - ngân hàng Huỳnh Trung Minh cho rằng, với chi phí đầu vào cao như hiện nay thì lãi vay mua nhà khó có thể kỳ vọng giảm.

Tuy nhiên, cá nhân có thu nhập ổn định và nguồn tích trữ khoảng 20-30% giá trị căn nhà vẫn nên cân nhắc vay mua để có thể tận dụng các chương trình ưu đãi lãi suất cuối năm.

Giải thích rõ hơn, chuyên gia này phân tích, hiện tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung - dài hạn ở mức 40%, với Dự thảo sửa đổi Thông tư 36/2014/TT-NHNN về giảm tiếp tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung - dài hạn trong thời gian tới thì lãi vay mua nhà khó có thể giảm.

Về lộ trình giảm, Ngân hàng Nhà nước đang cân nhắc 2 phương án. Một là, tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung - dài hạn đến hết 30/6/2020 là 40%. Từ 1/7/2020 đến 30/6/2021, tỷ lệ áp dụng là 35% và từ sau 1/7/2021 là 30%.

Hai là, tỷ lệ tối đa vốn ngắn hạn dùng để cho vay trung và dài hạn ở mức 40% đến 30/6/2020 và giảm còn 37% từ 1/7/2020 đến 30/6/2021. Sau đó, từ 1/7/2021 đến 30/6/2022, tỷ lệ này hạ xuống mức 34% và từ 1/7/2022 giảm xuống 30%.

“Với lộ trình này, mặt bằng lãi suất cho vay mua nhà không những khó giảm, thậm chí còn có thể tăng”, ông Minh nhấn mạnh.