Ngân hàng tăng tốc "dọn" tài khoản ngủ quên

Nhiều ngân hàng đồng loạt thông báo đóng các tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch trong thời gian dài và có số dư rất thấp. Động thái này nhằm làm sạch dữ liệu khách hàng, hạn chế tài khoản "rác" và giảm nguy cơ bị lợi dụng cho các hành vi gian lận tài chính.

Làn sóng rà soát tài khoản thanh toán tiếp tục lan rộng tại hệ thống ngân hàng. Mới nhất, Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) thông báo sẽ đóng các tài khoản không phát sinh giao dịch liên tục từ 24 tháng trở lên (tính đến ngày 30/6) và có số dư dưới 20.000 đồng. Kế hoạch dự kiến triển khai từ tháng 7 đến hết tháng 8.

Trước đó, LPBank cũng đưa ra thông báo tương tự đối với các tài khoản cá nhân không còn số dư và không phát sinh giao dịch trong 12 tháng. Khách hàng muốn duy trì tài khoản cần kích hoạt lại bằng cách thực hiện ít nhất một giao dịch tài chính hoặc giao dịch trên ứng dụng ngân hàng số trước thời hạn ngân hàng quy định.

Không chỉ NCB hay LPBank, nhiều ngân hàng khác cũng đang áp dụng chính sách đóng hoặc thu phí đối với các tài khoản "ngủ đông" nhằm tối ưu hệ thống quản lý.

Làm sạch dữ liệu, giảm rủi ro gian lận

Động thái này diễn ra trong bối cảnh Ngân hàng Nhà nước lấy ý kiến dự thảo sửa đổi Nghị định 52/2024 về thanh toán không dùng tiền mặt.

Theo đề xuất, các tài khoản không phát sinh giao dịch từ 3 năm trở lên có thể được ngân hàng chủ động đóng, trừ trường hợp có thỏa thuận khác với khách hàng. Sau khi đóng tài khoản, ngân hàng vẫn có trách nhiệm theo dõi và hoàn trả số dư còn lại khi chủ sở hữu hợp pháp yêu cầu.

Theo cơ quan quản lý, hiện tồn tại lượng lớn tài khoản bị bỏ quên, không còn nhu cầu sử dụng hoặc được mở bằng giấy tờ giả, giấy tờ cũ để phục vụ hành vi mua bán tài khoản, lừa đảo và rửa tiền.

Việc "làm sạch" dữ liệu được kỳ vọng giúp hệ thống ngân hàng giảm chi phí vận hành, nâng cao chất lượng quản trị dữ liệu khách hàng và tăng hiệu quả kiểm soát rủi ro.

Tác động tới ngành ngân hàng

Đối với các ngân hàng, việc loại bỏ tài khoản không hoạt động giúp tối ưu cơ sở dữ liệu, giảm chi phí quản lý, đồng thời hỗ trợ quá trình số hóa và tuân thủ các yêu cầu về phòng chống rửa tiền, xác thực khách hàng điện tử (eKYC).

Ở góc độ ngành tài chính, đây cũng là bước chuẩn bị quan trọng trong bối cảnh thanh toán không dùng tiền mặt tiếp tục mở rộng và yêu cầu quản lý dữ liệu ngày càng chặt chẽ. Song song đó, việc siết quản lý tài khoản được kỳ vọng góp phần hạn chế tình trạng mua bán tài khoản ngân hàng - loại hình vi phạm đang bị cơ quan chức năng xử lý quyết liệt thời gian qua.

Dù vậy, người dùng vẫn cần chủ động kiểm tra các tài khoản mở trước đây để tránh trường hợp bị đóng ngoài ý muốn, đặc biệt với những tài khoản còn phục vụ nhận lương, nhận cổ tức hoặc các khoản thanh toán định kỳ.