MỚI

Thiệp giáng sinh độc lạ

#Kỹ năng

24HMONEY đã kiểm duyệt

Cuối năm vay tiêu dùng: Hiểu đúng lãi suất để không tự đẩy mình vào bẫy nợ

Cuối năm là giai đoạn nhu cầu chi tiêu tăng mạnh, từ mua sắm, sửa sang nhà cửa đến chuẩn bị Tết. Cùng với đó, các gói vay tiêu dùng, trả góp, ưu đãi lãi suất xuất hiện dày đặc. Tuy nhiên, theo ông Nguyễn Tiến Sỹ – Phó Giám đốc Khối Tài chính số, Công ty Tài chính EVF, vay tiêu dùng chỉ thực sự hiệu quả khi người vay hiểu rõ bản chất lãi suất, có kế hoạch trả nợ cụ thể và lựa chọn kênh vay an toàn.

Trao đổi với VietnamFinance, ông Nguyễn Tiến Sỹ cho rằng vay tiêu dùng cuối năm là hợp lý trong những trường hợp phục vụ nhu cầu thiết yếu, không thể trì hoãn như chi phí y tế, sửa chữa nhà cửa, mua sắm phương tiện đi lại, đồ gia dụng hoặc đầu tư cho giáo dục. Việc vay cũng có thể phù hợp khi người vay có thu nhập ổn định, kế hoạch trả nợ rõ ràng và tận dụng được các chương trình ưu đãi lãi suất, trả góp 0%.

“Vay tiêu dùng chỉ nên là giải pháp cân đối dòng tiền ngắn hạn, không nên vay cho các nhu cầu mang tính cảm xúc hoặc chi tiêu quá khả năng, bởi áp lực tài chính sau Tết là rất lớn”, ông Sỹ nhấn mạnh.

Theo vị chuyên gia này, trước khi quyết định vay, người dân cần đánh giá kỹ thu nhập và độ ổn định dòng tiền, xác định rõ mục đích vay và đảm bảo khoản trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập ròng. Đồng thời, cần duy trì quỹ dự phòng tương đương tối thiểu 6 tháng chi tiêu để phòng ngừa rủi ro mất việc hoặc sụt giảm thu nhập.

Một trong những sai lầm phổ biến là chỉ nhìn vào lãi suất quảng cáo mà bỏ qua lãi suất thực tế hàng năm (APR). “Người vay cần yêu cầu tổ chức tín dụng cung cấp APR – bao gồm cả lãi và các loại phí – để biết chính xác chi phí vay. Các khoản phí ẩn như phí hồ sơ, phí quản lý, phí trả nợ trước hạn hay bảo hiểm khoản vay cần được đọc kỹ trong hợp đồng”, ông Sỹ lưu ý.

Ngoài ra, áp lực cần tiền gấp cuối năm khiến nhiều người dễ rơi vào các khoản vay lãi suất cao hoặc tín dụng đen. Ông Sỹ khuyến nghị người dân chỉ vay tại ngân hàng hoặc công ty tài chính được cấp phép, tránh các hình thức “vay nhanh – không giấy tờ – giải ngân trong vài phút”, vốn tiềm ẩn rủi ro lớn về lãi suất và an toàn cá nhân.

“Vay tiêu dùng không xấu, nhưng vay thiếu hiểu biết thì rất nguy hiểm. Chỉ cần tuân thủ nguyên tắc vay đúng nhu cầu, hiểu rõ lãi suất và chọn kênh vay minh bạch, người dân hoàn toàn có thể kiểm soát rủi ro và sử dụng tín dụng một cách hiệu quả”, ông Nguyễn Tiến Sỹ kết luận.