MỚI

Thiệp giáng sinh độc lạ

#Chuyên gia

24HMONEY đã kiểm duyệt

Các tác động của chính sách thu phí TK ngân hàng có số dư nhỏ

Số liệu và phân tích : Thăng Long Official-

1. Tác động đến KH

+Làn sóng "Dọn rác" TK: KH sẽ chủ động đóng các TK không dùng (TK rác) để tránh bị trừ tiền oan. Hệ quả: KH sẽ quy về "một mối", chỉ sử dụng 1-2 TK chính . Sự trung thành với ngân hàngchính sẽ tăng lên, trong khi các ngân hàng phụ sẽ bị đào thải khỏi ví của họ.

+Hành vi "Neo vốn" : Với những TK cần giữ lại, KH buộc phải duy trì số dư tối thiểu (ví dụ: 2 triệu đồng tại BIDV/VPBank) để được miễn phí. Vô tình, KH đang để lại một khoản tiền nhàn rỗi thường xuyên (CASA) cho ngân hàng mà không đòi hỏi lãi suất cao.

2. Tác động đến Ngân hàng

+Tăng CASA (Tiền gửi không kỳ hạn): Hãy làm một phép tính: Nếu 1 triệu KH vì sợ mất phí 11.000đ mà để lại 2 triệu đồng trong TK. Ngân hàng tự nhiên có thêm 2.000 tỷ đồng vốn giá rẻ (lãi suất 0.1%/năm) để mang đi c-ho va-y.

+Tiết giảm chi phí vận hành (OPEX): Việc quản lý hàng triệu TK rác (0 đồng hoặc vài nghìn đồng) tốn chi phí server, bảo mật và nhân sự. Việc KH tự đi đóng TK giúp ngân hàng "làm sạch data" miễn phí, giảm tải hệ thống.

+Nguồn thu ổn định từ phí : Dù là số tiền nhỏ, nhưng với quy mô hàng triệu KH, đây là dòng tiền "đều như vắt chanh". Ví dụ, chỉ cần 200.000 KH đóng phí 11.000đ/tháng, ngân hàng thu về hơn 26 tỷ đồng/năm lợi nhuận thuần túy.

3. Tổng quan Thu nhập từ dịch vụ ngành Bank

Quý III/2025 dư nợ c-ho va-y của các Bank tăng 15% nhưng thu nhập lãi thuần chỉ tăng 9,6%, do mặt bằng lãi suất c-ho va-y ở mức thấp khiến tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM) bị thu hẹp.

Trong bối cảnh đó, nhiều ngân hàng đẩy mạnh nguồn thu ngoài lãi nhằm đa dạng hóa doanh thu và duy trì lợi nhuận, giảm phụ thuộc vào mảng c-ho va-y truyền thống.

Tổng lãi thuần dịch vụ toàn ngành đạt 48.678 tỷ đồng, tăng 6% so với cùng kỳ 2024 . Trong bối cảnh hoạt động tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro việc tăng tỷ trọng thu nhập ngoài lãi sẽ giúp ngân hàng đa dạng hóa nguồn thu, giảm phụ thuộc vào c-ho va-y và từ đó nâng cao tính ổn định, bền vững trong dài hạn. Đây đang là xu hướng chủ đạo của ngành ngân hàng.