Các ngân hàng Anh tìm cách hoàn vốn cho các khoản vay COVID trị giá 105 tỷ đô la

Khi thời gian hoàn vốn cho hơn 75 tỷ bảng Anh (104 tỷ đô la) các khoản vay khẩn cấp được nhà nước hỗ trợ đến gần, các ngân hàng của Anh đang phải đối mặt với vấn đề thu hồi vốn với các doanh nghiệp được hỗ trợ trong đại dịch.

Đối mặt với việc cố gắng hạn chế thiệt hại cho bản thân và người nộp thuế nhưng cũng tránh lặp lại hậu quả của cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, khi các ngân hàng bị phỉ báng và buộc phải trả hàng triệu bảng cho các chiến thuật đòi nợ nặng tay, các ngân hàng cam kết rằng lần này sẽ khác.

Với việc các khoản thanh toán khoản vay COVID đầu tiên sắp đến hạn thanh toán, bốn ngân hàng lớn nhất của Anh đã thuê hơn 750 chuyên gia thu hồi nợ giữa họ và đang được đào tạo về cách xử lý khách hàng một cách tinh tế.

Hannah Bernard, người đứng đầu bộ phận ngân hàng kinh doanh tại Barclays (LON:BARC) cho biết: “Chúng tôi đã thực hiện đào tạo bootcamp để đảm bảo tất cả họ đã sẵn sàng hoạt động”.

Là một trong những thị trường lớn đầu tiên bắt đầu thu các khoản vay do nhà nước hậu thuẫn từ đại dịch, thế giới sẽ theo dõi các ngân hàng của Anh hoạt động như thế nào.

Ước tính ban đầu của chính phủ là tổn thất đối với chương trình cho vay phổ biến nhất cho phép các doanh nghiệp nhỏ vay tới 50.000 bảng Anh mà chỉ cần đơn giản trả lời vài câu hỏi - có thể lên đến 60%, khi tính đến các vấn đề tín dụng và gian lận.

Trong khi các khoản vay được chính phủ bảo lãnh 100% hoặc 80% - hạn chế những rủi ro tiềm ẩn về tài chính cho các ngân hàng - thì họ vẫn phải nỗ lực thu hồi trước khi nhà nước chi trả và một số chủ ngân hàng cho biết những chi phí thu hồi đó có thể đồng nghĩa với việc họ sẽ thua lỗ trên tổng thể.

Cho đến nay, các nhân viên ngân hàng cấp cao được phỏng vấn bởi Reuters cho biết các trường hợp gian lận hoàn toàn dường như thấp hơn dự kiến. Ngoài ra còn có các chương trình cho phép hầu hết người vay gia hạn thanh toán, nhưng bằng chứng về tranh chấp với người đi vay đang xuất hiện.

Các bài đăng trên mạng xã hội từ những khách hàng bất mãn, các cuộc phỏng vấn với các doanh nghiệp nhỏ, và các bản sao thư từ ngân hàng gửi cho khách hàng và được Reuters xem cho thấy một số người đi vay không hài lòng với cách ngân hàng đối xử với họ.

Một bác sĩ trong Dịch vụ Y tế Quốc gia, người đã vay một khoản tiền cho một cơ sở tư nhân, nói với Reuters sau khi ông ấy đánh dấu vào ô trên một biểu mẫu của HSBC (NYSE:HSBC) để hỏi liệu ông có đang gặp khó khăn về tài chính hay không, ông đã thất vọng khi thấy kỳ vọng được gia bị từ chối và ngân hàng ngay lập tức đòi ông phải thanh toán đầy đủ.

HSBC cho biết họ đã cố gắng liên hệ với khách hàng ba lần qua nhiều kênh khác nhau và các biểu mẫu trực tuyến của ngân hàng nói rõ rằng việc đánh dấu vào ô này sẽ tự động loại trừ việc trì hoãn việc trả nợ.

Các khách hàng của ngân hàng khác đã yêu cầu trả lại toàn bộ số tiền 50.000 bảng Anh vay trong vòng 14 ngày và được thông báo rằng họ đã sai sót trong đơn đăng ký hoặc không đủ điều kiện ngay từ đầu, theo bản sao của các bức thư gửi cho họ và được Reuters xem xét.

Trong số khoảng 60.000 khoản vay ban đầu đã đến hạn trả tại NatWest, chỉ có một tỷ lệ phần trăm một con số không thành công trong lần thanh toán đầu tiên, ông Andrew Harrison, người đứng đầu tạm thời của ngân hàng này cho biết.

Ông cho biết, ngân hàng đã đổi tên đơn vị 'hoạt động quản lý nợ' thành 'sức khỏe và hỗ trợ tài chính', đã thuê thêm 150 nhân viên thu hồi nợ và sử dụng các kỹ thuật khoa học hành vi để hiểu rõ hơn khả năng đọc của khách hàng và loại bỏ các biệt ngữ.

HSBC cũng đã thuê thêm khoảng 200 nhân viên và đào tạo họ để đồng cảm với khách hàng.

Với việc kế hoạch cho một cơ quan thu nợ trong toàn ngành bị sụp đổ, các ngân hàng sẽ phải đối mặt với sự giám sát về cách họ thu các khoản vay và trong một số trường hợp, họ sẽ tính phí bao nhiêu.

Phần lớn các khoản vay được cấp với lãi suất thấp khiến các doanh nghiệp có thể dễ dàng trả nợ - bao gồm cả các khoản vay cố định ở mức 2,5% - nhưng có một phần đáng kể được cấp theo các chương trình khác không có lãi suất cố định.

Hơn 3 tỷ bảng tiền quỹ cho gần 17.000 doanh nghiệp đã bị tính lãi suất hai con số, theo số liệu thu được theo yêu cầu Tự do Thông tin của nhà vận động doanh nghiệp nhỏ ẩn danh Mr Bounce Back. Các mức lãi suất cao hơn này chủ yếu được tính bởi những người cho vay phi ngân hàng không thể hưởng lợi từ nguồn tài trợ giá rẻ của Ngân hàng Trung ương Anh.