Từ 15/11: Chuyển tiền 10 triệu đồng có thể bị xếp vào nhóm rủi ro cao!

NHNN vừa ban hành Thông tư 53/2026/TT-NHNN, quy định về an toàn, quản lý rủi ro và điều kiện triển khai các hệ thống trí tuệ nhân tạo (AI) trong ngành ngân hàng. Văn bản có hiệu lực từ ngày 15/11/2026, với nhiều quy định đáng chú ý liên quan đến giao dịch thanh toán và cấp tín dụng tự động.

Theo NHNN, AI đang ngày càng được ứng dụng sâu rộng trong hoạt động ngân hàng, từ chấm điểm tín dụng, thẩm định khoản vay, nhận diện gian lận thanh toán đến tư vấn tự động và định danh khách hàng điện tử (eKYC).

Dù giúp tăng tốc độ xử lý và nâng cao hiệu quả vận hành, việc ứng dụng AI cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro về an ninh mạng, bảo mật thông tin, sai lệch mô hình và hoạt động thuê ngoài. Những vấn đề này có thể tác động trực tiếp đến quyền lợi của khách hàng.

 

 

 

 

 

Nguồn: Cổng thông tin điện tử Chính Phủ

Vì vậy, Thông tư 53 được xây dựng theo nguyên tắc quản lý dựa trên mức độ rủi ro. Theo đó, hệ thống AI có phạm vi ảnh hưởng càng lớn thì càng phải đáp ứng các yêu cầu kiểm soát chặt chẽ.

Giao dịch chuyển tiền tự động bao nhiêu sẽ bị xếp vào nhóm rủi ro cao?

Một trong những điểm đáng chú ý của quy định mới là việc xác định ngưỡng giá trị giao dịch đối với các hệ thống AI tự động thực hiện thanh toán.

Cụ thể, đối với khách hàng cá nhân, hệ thống AI sẽ thuộc nhóm rủi ro cao nếu tự động thực hiện giao dịch có giá trị trên 10 triệu đồng mỗi lần hoặc tổng giá trị giao dịch trong ngày vượt 20 triệu đồng.

Đối với khách hàng tổ chức, ngưỡng áp dụng cao hơn. Hệ thống bị xếp vào nhóm rủi ro cao nếu thực hiện giao dịch trên 50 triệu đồng mỗi lần hoặc tổng giá trị giao dịch tự động trong ngày vượt 100 triệu đồng.

Như vậy, việc phân loại không chỉ căn cứ vào giá trị của từng giao dịch riêng lẻ mà còn tính đến tổng số tiền được hệ thống AI tự động xử lý trong một ngày.

Ngoài hoạt động thanh toán, Thông tư 53 cũng đưa ra quy định đối với lĩnh vực cấp tín dụng. Theo đó, các hệ thống AI tự động đưa ra quyết định cấp tín dụng đối với khoản vay từ 50 triệu đồng trở lên cũng được xếp vào nhóm có rủi ro cao.

Với các quy định mới, NHNN hướng tới tăng cường kiểm soát những ứng dụng AI có khả năng tác động trực tiếp đến dòng tiền và quyết định tài chính của khách hàng, đồng thời tạo khuôn khổ an toàn hơn cho quá trình chuyển đổi số trong ngành ngân hàng.