Tiền hết vì những khoản rất nhỏ

Tình trạng lương vừa về chưa được bao lâu đã hết tiền là vấn đề phổ biến. Thay vì tìm cách kiếm thêm, trước hết hãy xem lại cách tiền đang được chi tiêu mỗi tháng.

Bước đầu tiên là xác định tiền đã đi đâu. Mở lịch sử giao dịch ngân hàng, ví điện tử và các ứng dụng mua sắm để xem lại chi tiêu. Chia đơn giản thành tiền nhà, ăn uống, đi lại, mua sắm, giải trí và các khoản khác. Nhiều người nhận ra rằng không có khoản chi nào quá lớn, nhưng có rất nhiều khoản vài chục nghìn, vài trăm nghìn xuất hiện liên tục. Những khoản nhỏ này cộng lại tạo nên vấn đề hết tiền hàng tháng.

Đừng chờ đến cuối tháng xem còn bao nhiêu mới tiết kiệm, vì rất có thể sẽ chẳng còn gì để dành. Thay vào đó, xác định trước một khoản muốn giữ lại mỗi tháng, sau đó chuyển khoản này sang một tài khoản riêng ngay khi nhận lương. Số tiền không nhất thiết phải lớn, quan trọng là khoản này được tách ra trước khi bắt đầu chi tiêu. Coi khoản tiết kiệm như một khoản không dùng đến, thay vì chờ xem cuối tháng còn đủ hay không.

Thay vì cắt hết mọi thứ, hãy tìm những khoản chi thường xuyên nhưng không thực sự cần. Có thể là gọi đồ ăn vì ngại ra ngoài, những đơn hàng mua vì đang giảm giá, các gói đăng ký lâu rồi không dùng hoặc gọi xe cho quãng đường hoàn toàn có thể tự đi. Chỉ cần giảm một vài khoản lặp lại mỗi tháng cũng có thể tạo ra khác biệt, mà không khiến sinh hoạt thay đổi quá nhiều.

Có những người chi tiêu không nhiều nhưng vẫn hết tiền vì mỗi tháng đã có quá nhiều khoản phải trả: tiền nhà, điện nước, phí dịch vụ, học phí, trả góp, bảo hiểm, các gói thành viên. Khi cộng lại, số tiền còn lại cho những nhu cầu khác có thể không còn nhiều. Nếu tình trạng hết tiền kéo dài, hãy xem lại cả những khoản cố định. Đặc biệt, nếu những khoản này chiếm một phần rất lớn thu nhập, đây mới là vấn đề cần giải quyết.

Thẻ tín dụng, trả góp hay các hình thức mua trước trả sau có thể khiến một khoản chi hôm nay dễ chịu hơn vì số tiền được chia nhỏ. Nhưng nếu tháng nào cũng có vài khoản như vậy, tiền lương sẽ phải dành một phần để trả cho những gì đã mua từ trước. Trước khi mua, nhìn vào tổng số tiền phải trả và xem khoản thanh toán đó có nằm trong khả năng của mình hay không, chứ đừng chỉ nhìn vào con số phải trả mỗi tháng.

Một lý do khiến nhiều người dù thu nhập tăng vẫn không có tiền dư là mức chi tiêu cũng tăng theo. Lương tăng, chuyển sang nhà đắt hơn, ăn ngoài nhiều hơn, mua đồ tốt hơn. Những thay đổi này không có gì sai, nhưng nếu thu nhập tăng bao nhiêu thì chi tiêu cũng tăng gần bằng bấy nhiêu, tình trạng hết tiền sẽ không thay đổi. Khi có thêm thu nhập, nên tăng khoản tiết kiệm lên trước khi quen với mức chi mới.

Thay vì tự nhắc 'tháng này phải tiết kiệm hơn', hãy đặt giới hạn cho từng nhóm chi tiêu như ăn ngoài, mua sắm và giải trí. Khi đã gần chạm giới hạn, bạn sẽ biết mình cần cân nhắc trước những khoản tiếp theo. Không cần theo dõi từng đồng nếu điều đó khiến mệt mỏi. Chỉ cần biết những khoản nào đang chiếm nhiều tiền và đặt giới hạn cho chúng.

Có người hết tiền vì nhiều khoản nhỏ cộng lại. Có người dành quá nhiều tiền cho tiền nhà, trả nợ hoặc các chi phí cố định. Cũng có người thu nhập chưa đủ để đáp ứng mức sống hiện tại. Vì vậy, đừng mặc định rằng cách giải quyết duy nhất là phải tiết kiệm hơn. Trước hết hãy xem lại tiền đang đi đâu, khoản nào thực sự cần thiết và khoản nào có thể thay đổi để tìm đúng nguyên nhân.