Tiền đâu mua nhà?

Hiện nay ở Việt Nam, muốn mua nhà phải có tối thiểu 20-30% vốn tự có, phần còn lại có thể nhờ ngân hàng hỗ trợ theo các khoảng thời gian từ 20-30 năm với lãi suất đâu đó loanh quanh 10% mỗi năm nếu không có ưu đãi. Người mua có thể thế chấp bằng chính căn nhà mình mua. Tiền trả hàng tháng thì lấy tổng tiền vay chia cho số tháng vay sẽ được tiền gốc, tiền lãi thì tính theo lãi suất dựa trên dư nợ còn lại.

Cụ thể, nếu 1 căn nhà 2ty thì ban đầu cần 600tr, còn 1.4ty có thể ngân hàng tài trợ trong 25 năm. Tiền gốc hàng tháng là 4.67tr, tiền lãi cao nhất là 11.67tr nếu lãi suất 10%.

Vậy thì lấy đâu ra tiền mà mua nhà?

Đầu tiên bạn phải hiểu rằng mua nhà là một hành động tích trữ tài sản chứ không phải mua chỗ ở, nếu mua chổ ở thì có thể thuê nhà chứ không cần mua. Mà bản chất của tài sản là nó có thể tự sinh thêm tài sản, bởi vậy người ta mới thích tích trữ tài sản, vì khi tích trữ đủ nhiều thì sẽ không cần phải đi làm nữa.

Mà tài sản muốn có thì phải tích trữ chứ đâu tự nhiên mà có được. Do đó, nhà là một tài sản thì bạn muốn có nó thì bạn phải có tích trữ. Chứ không có tích trữ thì làm sao mà mua tài sản. Tích trữ ít thì mua được ít, mà tích trữ nhiều thì mua được nhiều, quy luật nó là như thế. Chứ không có tích trữ mà đòi có tài sản thì đó là điều không tưởng, vì đâu có cái gì từ trên trời rơi xuống được.

Chúng ta đi làm 40 năm, nếu trong 40 năm đó dự kiến mua được 1 căn nhà thì tách ra như này

1_ Trong 10 năm đầu: Tích trữ để có 30% vốn ban đầu: Nếu 600tr trong vòng 10 năm thì 1 tháng 5tr, 1 ngày 167K.

2_ Trong 30 năm sau thì dành ra 25 năm để trả tiền mua nhà, cũng là thời điểm tích sản. Nếu vay 1.5ty thì tháng phải trả 16.34tr, trong đó 4.67tr là để tích sản thêm và 11.67tr là trả cho ngân hàng. Ngoài ra, tài sản này có thể mang về cho chủ khoảng 7tr/tháng, thành ra phải phí mất 4.67tr là phần trả cho ngân hàng sau khi trừ tiền thuê. Mà tiền thuê thì ngày càng tăng, còn tiền trả cho ngân hàng ngày càng giảm.

Nếu suy xét một các kỹ lưỡng, bạn chỉ cần tích khoảng 167K/ngày trong 10 năm, sau đó mua 1 căn nhà rồi tiếp tục tích thêm 155K ngày nữa (tổng cộng là 322K) là trong 25 năm tiếp theo sẽ có 1 căn nhà. Cái số 322K này sẽ giảm dần theo thời gian. Tính ra đôi khi ngang bằng các bạn trả góp 1 chiếc Iphone chứ mấy. Chỉ là Iphong thì có 2 năm, còn cái này tới gần 40 năm.

Tóm lại, để có tài sản thì không có cách gì khác ngoài tích luỹ cả, chứ ko có tiền trên trời rơi xuống. Còn làm chỉ đủ ăn không tích luỹ được mà lại đòi có tài sản thì nó lại hơi viễn vông.