Thị trường tài chính phục hồi: Phân bổ tài sản như thế nào để tối đa hóa lợi nhuận?

Năm 2022, thị trường chứng khoán sụt giảm mạnh, thị trường bất động sản đóng băng, vàng hay tiền số đều nghi nhận mức rủi ro cao. Lãi suất huy động của các ngân hàng lên đến 2 chữ số thì kênh gửi tiết kiệm 6 tháng, 12 tháng là lựa chọn tối ưu cho nhà đầu tư.

Các khoản tiếp kiệm 6 tháng, 12 tháng ở năm ngoái hiện tại đang đến thời điểm đáo hạn, mà hiện tại lãi suất điều hành sau nhiều đợt điều chỉnh thì đã rơi về vùng lãi suất trước năm 2022. Kênh gửi tiết kiệm không còn hấp dẫn để NĐT gửi toàn bộ số tiền nhàn rồi vào đó mà thời điểm hiện tại NĐT nên phân bổ vốn vào một số kênh đầu tư khác để tối đa hóa lợi nhuận.

Trong 5 tháng đầu năm 2023 đã hình thành kênh sideway trong vùng 1020 - 1100, thị trường bắt đầu cho những mức sinh lời 3%, 5% rồi 7%. Cùng với đó các tin tức về tháo gỡ khó khăn cho thị trường trái phiếu và 3 lần hạ lãi suất điều hành đã giúp giảm áp lực lên tâm lý nhà đầu tư. Đặc biệt hơn với thông từ ủy ban chứng khoán về việc đưa hệ thống mới vào hoạt động trong năm nay thì dòng tiền đã dần quay lại với thị trường chứng khoán. Các nhóm cổ phiếu như Đầu tư công, Bất động sản khu công nghiệp, chứng khoán... thời gian qua ghi nhận mức sinh lời rất tốt.

Do đó kênh đầu tư vào cổ phiếu cả trong ngắn, trung và dài hạn đều là một lựa chọn hợp lý trong rổ tài sản của NĐT. Tuy nhiên, để đảm bảo cho an toàn của tài sản thì NĐT nên phân bổ tài sản vào một số sản phẩm khác của thị trường tài chính.

Hiện tại VN-Index vẫn đang đi ngang tích lũy ở vùng đáy do đó đây là thời điểm hợp lý để NĐT mua chứng chỉ quỹ để nắm giữ trong vòng 12-24 tháng tới. Theo thông kê gần đây trong 3 tháng đầu năm các quỹ đã băt đầu ghi nhận lợi nhuận trở lại.

Đặc biệt khi mua chứng chỉ quỹ của các quỹ đầu tư uy tín và có chất lượng hoạt động tốt trên thị trường như VNDAF, BVFED, MBVF... để tăng an toàn và lợi nhuận cho tài sản.

VNDAF là sản phẩm chứng chỉ quỹ đang được VNDIRECT phân phối, đây là quỹ giữ vị thế vượt trội về lợi nhuận so với VN-Index và các quỹ khác trên thị trường trong giai đoạn đầu năm 2023. Mức phí đầu tư là 0 đồng, quỹ được vận hành bởi các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực tài chính đồng thời mức tiền tối thiểu đầu tư chỉ là 100.000 đồng.

Ngoài việc mua chứng chỉ quỹ để đầu tư thì nhà đầu tư có thể tham gia quỹ đầu tư với hình thức tích sản hưu trí. Giả sử năm nay bạn 28 tuổi, bạn dự định về hưu ở tuổi 55 và bắt đầu từ tuổi 28 mỗi tháng bạn dùng 1 triệu đồng để mua chứng chỉ quỹ từ năm 28-55 tuổi thì đến năm 55 tuổi bạn bạn sẽ có 2.29 tỷ đồng để bắt đầu cuộc sống nghỉ hưu và đến năm 80 tuổi bạn vẫn có 38.9 tỷ đồng.