Nhận tiền hộ có thể vướng vòng lao lý

Cơ quan công an cảnh báo người dân không mua bán, cho thuê hoặc cho mượn tài khoản ngân hàng. Khi tài khoản đứng tên cá nhân bị sử dụng để nhận, chuyển tiền cho các hoạt động vi phạm pháp luật, chủ tài khoản có thể bị điều tra, phong tỏa tài khoản hoặc xử lý theo quy định.

Theo quy định mới có hiệu lực từ đầu năm 2026, hành vi mua bán, cho thuê tài khoản thanh toán có thể bị xử phạt đến 200 triệu đồng, thậm chí bị truy cứu trách nhiệm hình sự nếu đủ yếu tố cấu thành tội phạm.

Trong thời gian gần đây, tình trạng mua, bán, cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng diễn biến phức tạp. Nhiều đối tượng lợi dụng tâm lý kiếm tiền nhanh của học sinh, sinh viên, công nhân, người thiếu hiểu biết pháp luật để dụ dỗ họ mở tài khoản ngân hàng, đăng ký sim chính chủ, cung cấp thông tin cá nhân. Các chủ tài khoản nhận một khoản tiền nhỏ từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng, không nhận ra đây không phải "việc nhẹ, tiền dễ" mà là hành vi vi phạm pháp luật tiềm ẩn nguy cơ tiếp tay cho tội phạm.

Rủi ro tài khoản bị sử dụng trái phép

Các tài khoản được mua bán, cho thuê thường bị sử dụng để nhận, chuyển tiền trong các vụ lừa đảo qua mạng, đánh bạc, rửa tiền, cho vay nặng lãi, buôn bán hàng cấm hoặc các hoạt động vi phạm pháp luật khác. Chủ tài khoản có thể bị cơ quan chức năng triệu tập làm việc, phong tỏa tài khoản, xử phạt hành chính hoặc bị xem xét trách nhiệm hình sự nếu có căn cứ, dù họ chỉ "cho mượn" hay "cho thuê".

Hình phạt hành chính và hình sự

Theo Nghị định số 340/2025/NĐ-CP có hiệu lực từ 09/02/2026, hành vi mua bán, thuê, cho mượn tài khoản thanh toán từ 1 đến dưới 10 tài khoản bị phạt từ 100 đến 150 triệu đồng; từ 10 tài khoản trở lên phạt từ 150 đến 200 triệu đồng. Trường hợp đủ yếu tố cấu thành tội phạm, người vi phạm có thể bị xử lý theo Điều 291 Bộ luật Hình sự với mức hình phạt cao nhất 7 năm tù và phạt tiền đến 500 triệu đồng.

Trách nhiệm pháp lý của chủ tài khoản

Người dân cần nhận thức rõ: tài khoản ngân hàng đứng tên ai thì người đó phải chịu trách nhiệm trước pháp luật đối với việc quản lý, sử dụng tài khoản. Dù chỉ "cho mượn" hay "cho thuê", khi tài khoản bị sử dụng để nhận tiền lừa đảo hoặc phục vụ hành vi phạm pháp, chủ tài khoản vẫn phải chịu hậu quả pháp lý.

Khuyến cáo bảo vệ bản thân

Công an khuyến cáo người dân tuyệt đối không mua, bán, cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng; không cung cấp căn cước công dân, số điện thoại, mã OTP, mật khẩu cho người khác; không nhận chuyển tiền, rút tiền cho người không quen biết. Khi phát hiện người lạ rủ rê mua bán tài khoản, cần báo ngay cho cơ quan Công an nơi gần nhất.