Ngân hàng đầu tiên báo lỗ trong quý 4/2023

Một trong những nguyên nhân lỗ quý 4/2023 là do ngân hàng đã giảm lãi suất cho vay trong khi chi phí hoạt động chưa giảm do có độ trễ.

Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank – mã chứng khoán: PGB) công bố báo cáo tài chính quý 4/2024 trong đó ghi nhận lỗ sau thuế 4,6 tỷ đồng. PGBank cũng là một trong số ít các ngân hàng sớm công bố BCTC quý 4 và là ngân hàng đầu tiên báo lỗ.

PGBank báo lỗ trong bối cảnh vừa ngân hàng có biến động lớn vào cuối năm 2023 khi cổ đông Petrolimex thoái vốn, ngân hàng đổi tên, đổi logo nhận diện thương hiệu.

Kết quả cụ thể, tính riêng quý 4 cộng thu nhập lãi thuần tăng nhẹ so với cùng kỳ, đạt 348 tỷ đồng. Tuy vậy PGBank tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng (tăng 75% so với cùng kỳ, lên hơn 91 tỷ đồng) và lỗ từ hoạt động dịch vụ (lỗ hơn 10 tỷ đồng trong khi cùng kỳ lãi gần 26 tỷ đồng).

Trong quý 4 vừa qua, hoạt động đầu tư của PGBank cũng ghi nhận lỗ 3,4 tỷ đồng (cùng kỳ lỗ 2,3 tỷ đồng). Đáng chú ý, hoạt động kinh doanh ngoại hối lỗ nặng hơn 4 tỷ đồng trong khi cùng kỳ năm ngoái ghi nhận lãi hơn 17 tỷ đồng.

Những tác động trên khiến PGBank lỗ hơn 4,6 tỷ đồng trong quý 4 – cách rất xa so với kết quả kinh doanh khởi sắc, lãi 95 tỷ đồng quý 4/2022.

PGBank cho biết nguyên nhân chính dẫn tới lỗ quý 4/2023 là do ngân hàng đã giảm lãi suất cho vay khách hàng theo chủ trương của Chính phủ, trong khi chi phí hoạt động chưa giảm do có độ trễ và tăng trưởng tín dụng của PGBank tập trung vào tháng cuối năm 2023. Ngoài ra PGBank chi trả thù lao cho cộng tác viên giới thiệu khách hàng vay để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng làm chi phí hoạt động dịch vụ tăng.

Lũy kế cả năm 2023 PGBank vẫn lãi trước thuế 356 tỷ đồng, giảm gần một nửa so với số lãi 506 tỷ đồng đạt được năm 2022. Lãi sau thuế hơn 283 tỷ đồng, giảm 29,8% so với cùng kỳ.

Tính đến hết năm 2023, tổng dư nợ cho vay khách hàng đạt 35.335 tỷ đồng, tăng 21,6% so với thời điểm đầu năm. Trong cơ cấu nợ cho vay, nợ ngắn hạn đạt 19.125 tỷ đồng, chiếm 54% tổng dư nợ; nợ dài hạn đạt gần 11.200 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 34%.

Phần lớn khách hàng vay của PGBank là từ các doanh nghiệp và khách hàng hộ kinh doanh, cá nhân. Tổng nợ xấu nhóm 3, 4, 5 lên đến hơn 905 tỷ đồng, tăng 160 tỷ đồng so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu 2,56%.

Các khoản vay của khách hàng tại PGBank chủ yếu được thế chấp bằng bất động sản (nhà, đất, xe); một phần từ cổ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá và các máy móc thiết bị…

Tổng tiền gửi khách hàng đến hết năm 2023 đạt 35.730 tỷ đồng, tăng 14,3% so với thời điểm đầu năm, trong đó chủ yếu là tiền huy động từ các khách hàng cá nhân, chiếm 73% tổng tiền gửi khách hàng. Tổng tiền gửi không kỳ hạn khách hàng đạt hơn 5.900 tỷ đồng; tỷ lệ CASA giảm từ 17,4% đầu năm xuống còn 16,5%.