Mua nhà phải nghĩ dài hơn một chút

Hiện nay loanh quanh Global City chúng ta có thể mua được chung cư nhỏ với giá tầm 2 tỷ. Với căn chung cư tầm 2 tỷ thì có thể cho thuê được với giá 7 triệu/tháng.

Nếu tính một cách tính bình thường thì muốn mua nhà 2 tỷ thì người mua cần phải có trước 700 triệu, và nhờ ngân hàng hỗ trợ 1.3 tỷ trong vòng 20-30 năm tuỳ ngân hàng.

Với lãi suất hiện nay và cách tính khoản vay thế chấp của ngân hàng, thì nếu vay 1.3 tỷ trong trung bình 20 năm. Bạn phải trả gốc đều trong 240 tháng, tương đương mỗi tháng trả 5.41triệu tiền gốc. Còn tiền lãi tuỳ vào lãi suất. Hiện nay có nhiều loại lãi suất ưu đãi nhưng coi như không ưu đãi, lãi suất mức 10%/năm thì mỗi tháng trả tối đa 10.83 triệu, tổng cộng là mỗi tháng trả cả gốc lẫn lãi là 16.24 triệu.

Đương nhiên tiền lãi này sẽ giảm dần (nếu lãi suất giữ nguyên), vì tiền gốc giảm dần. Khoản trả ngân hàng sẽ giảm xuống còn 13.53 triệu/tháng sau 5 năm, và còn 11.66 triệu vào năm thứ 10. Ngoài ra, tiền thuê còn có thể tăng từ 7 triệu/ tháng lúc này, lên khoảng 9 triệu/tháng vào năm thứ 5 và 12 triệu/tháng vào năm thứ 10.

Như vậy, sau 10 năm thì tiền cho thuê sẽ đủ để trả lãi và gốc cho khoản vay 1.3 tỷ. Còn Ngay thời điểm hiện tại, nếu mà không ở ngay căn nhà mình đã mua thì chỉ phải trả khoảng 10 triệu thôi, vì đã có được 7 triệu/tháng tiền cho thuê rồi.

Vậy thì để mua nhà 2 tỷ, chúng ta cần có 700 triệu cùng với "đóng hụi" 10 triệu/tháng. "Hụi" này sẽ giảm dân theo năm, và tới năm thứ 10 thì không cần đóng hụi nữa.

Còn nếu không có đồng nào hết mà vẫn muốn mua nhà 2 tỷ thì sao?

Đương nhiên tiền không từ trên trời rơi xuống, muốn không có tích luỹ mà vẫn mua được nhà thì thu nhập bạn phải cao. 700 triệu kia không có sẵn thì có thể vay tín chấp dựa theo lương, với 700 triệu thì vay trong 5 năm cần trả mỗi tháng khoảng 18 triệu. Như vậy, nếu muốn tay không bắt giặc thì mỗi tháng phải có dư ra 35 triệu, trừ đi 7 triệu tiền cho thuê nhà nữa là dư ra 28 triệu là được. Một người có thu nhập 40 triệu/tháng thì hoàn toàn có thể mua nhà 2 tỷ từ tay không. Và chỉ cần chịu khổ 5-10 năm thôi là sẽ ổn.

Nhà là tài sản cả đời, nên suy nghĩ dài hơi, 20-30 năm thì mới dễ để mua, chứ suy nghĩ vài ba năm thì khó. Chúng ta vẫn hay nói rằng lương công nhân 10 triệu/tháng, nhà 2 tỷ thì cần tới 200 tháng hay gần 17 năm không ăn không uống mới mua được nhà. Nhưng suy nghĩ thế là phiến diện vì có nhiều lý do như sau:

_ Thứ nhất: Độ tuổi lao động là 18 tuổi, đôi khi là 22 tuổi (nếu học đại học), và độ tuổi nghỉ hưu là 65 tuổi, như vậy thời gian đi làm, lao động là 43 năm lận. Trong 43 năm đó cần lao động không ngừng nghỉ để có cái ăn, cái mặc chỗ ở. Nên nếu mấy chục năm mới tiết kiệm mua được cái nhà thì so với cả cuộc đời nó không phải là quá lớn, vì chúng ta lao động hơn 40 năm lận, lao động không đủ thời gian thì bảo hiểm còn không được nhận ấy.

_ Thứ 2: Nếu thu nhập của bạn từ khi bắt đầu đến khi kết thúc quá trình lao động mấy chục năm mà nó không thay đổi gì cả, thì bạn cũng không xứng đáng được hưởng những tiện ích tốt đẹp. Làm ít thì hưởng ít thôi.

_ Thứ 3: Thường nhà không phải do 1 người mua. Nhà cũng không phải do 1 người ở. Nếu có sự kết hợp của 2 người thì sự khó khăn được san sẻ còn 1 nửa.

Nên nếu suy nghĩ dài hơi, thì mọi thứ có vẻ như đơn giản hơn. Con người ta sướng hay khổ nó thể hiện về già cuộc sống có an nhiên hay không thôi, ví dụ thời trẻ vinh quang mà về già tù tội như một số đại gia chúng ta thấy thì liệu đó có phải là một cuộc sống tốt. Lâp một kế hoạch 40-50 năm thì nhìn chung khó khăn sẽ giảm đi nhiều.

Còn nếu cứ muốn vai năm có 1 căn nhà, 30 tuổi tự do tài chính, thế thì về già ai cũng đại gia hết à?