Gia đình thu nhập 35 triệu/tháng nhưng cuối năm vẫn không dư nổi 50 triệu, tiền đã đi đâu?

"Tôi và vợ kiếm khoảng 35 triệu đồng mỗi tháng. Hai vợ chồng đi làm ổn định, không vay nợ, cũng không mua sắm hàng hiệu. Thế nhưng hết một năm nhìn lại, tài khoản vẫn chẳng có nổi 50 triệu đồng."

Đó là câu hỏi của một người chồng 32 tuổi trong một cộng đồng về tài chính cá nhân.

Thoạt nghe, nhiều người sẽ nghĩ 35 triệu là mức thu nhập khá. Nhưng khi nhìn vào các khoản chi, câu chuyện lại khác.

Thu nhập của gia đình: 35 triệu đồng/tháng

Chi tiêu trung bình mỗi tháng:

Tiền thuê nhà: 8 triệu

Ăn uống: 8 triệu

Điện, nước, internet: 2 triệu

Xăng xe, đi lại: 2 triệu

Tiền học của con: 4 triệu

Hiếu hỉ, sinh nhật, phát sinh: 2 triệu

Mua sắm, quần áo, mỹ phẩm: 3 triệu

Cà phê, ăn ngoài, giải trí: 3 triệu

Chi phí khác: 3 triệu

Tổng chi: 35 triệu đồng.

Đọc đến đây, bạn có thấy khoản nào quá vô lý không?

Thực ra là không.

Hầu hết đều là những khoản rất bình thường của một gia đình trẻ.

Vấn đề nằm ở chỗ, mọi đồng tiền kiếm được đều đã được "đặt lịch" để tiêu trước khi nghĩ đến chuyện tiết kiệm.

Đây là sai lầm mà rất nhiều gia đình mắc phải.

Họ chỉ tiết kiệm bằng số tiền còn dư cuối tháng.

Nhưng cuối tháng thì hiếm khi còn dư.

Không phải vì thu nhập thấp.

Mà vì tiết kiệm luôn đứng cuối danh sách.

Nếu đổi cách suy nghĩ một chút, bài toán sẽ khác.

Thay vì chi tiêu rồi mới tiết kiệm, hãy coi khoản tích lũy là một "hóa đơn bắt buộc" phải trả ngay khi nhận lương.

Ví dụ với mức thu nhập 35 triệu đồng:

Tích lũy và đầu tư: 7 triệu (20%)

Chi phí cố định (nhà ở, điện nước, đi lại): 11 triệu

Ăn uống: 7 triệu

Con cái: 4 triệu

Giải trí, mua sắm, phát sinh: 6 triệu

Tổng chi vẫn là 35 triệu.

Nhưng điều khác biệt là gia đình đã trả cho tương lai của mình trước, thay vì chờ xem cuối tháng còn bao nhiêu.

Dĩ nhiên, mỗi gia đình sẽ có hoàn cảnh khác nhau. Có người phải thuê nhà, có người đang trả góp, có người nuôi hai con nhỏ nên không thể áp dụng một tỷ lệ cố định.

Nhưng có một nguyên tắc gần như không thay đổi:

Nếu khoản tiết kiệm luôn đứng cuối kế hoạch chi tiêu, rất có thể nó sẽ không bao giờ xuất hiện.

Quản lý tài chính không phải là cắt bỏ mọi niềm vui trong cuộc sống.

Mà là chủ động quyết định đồng tiền sẽ đi đâu, thay vì đến cuối tháng tự hỏi: "Tiền của mình đã đi đâu hết rồi?"

Nếu là bạn, với thu nhập 35 triệu đồng mỗi tháng cho một gia đình 3 người, bạn sẽ phân bổ như thế nào? Liệu có khoản chi nào trong bảng trên cần cắt giảm hoặc điều chỉnh?