Đừng bao giờ vay tiền từ các App, bạn sẽ khốn cùng!

Vay tiền trên app, tránh sập bẫy tín dụng đen

Đừng bao giờ vay tiền từ các App, bạn sẽ khốn cùng!

VAY 5.5 TRIỆU, TRONG 6 THÁNG ĐÃ TRẢ 600 TRIỆU, VÀ VẪN CÒN NỢ 300 TRIỆU.

Tháng 9/2020, cô Lâm Thị Tố Oanh, bà con xa với tôi, vay từ App 5 khoản, mỗi khoản 1.1 triệu, và phải trả lại 2 triệu sau 7 ngày. Tổng vay 5.5 triệu , trả 10 triệu sau 7 ngày.

Cô Oanh trả được vài khoản, vài khoản không trả được thì App lại gợi ý vay tiếp các App khác (cũng cùng hệ thống) để trả. Và lãi suất ngày càng cao.

Cụ thể: vay 4,200,000 phải trả trước chi phí là 1,672,000, lãi là 200,000 và phải trả vốn sau 5 ngày. Nói tóm lại, vay số tiền 2,328,000 và phải trả 4,200,000 sau 5 ngày.

Tổng cộng, sau khi vay 5.5 triệu tiền gốc, thì chỉ trong 6 tháng cô Oanh đã trả hơn 600 triệu, và còn nợ hơn 300 triệu. Số nợ này tiếp tục sinh lãi. Các App khủng bố cô Oanh. Thậm chí còn mạo danh Công An ra lệnh truy nã cô Oanh và gởi cho toàn bộ danh bạ. Nếu cô Oanh không nói với tôi thì vẫn còn ở trong cảnh lo lắng mượn đầu này đầu kia để trả nợ App, và lo sợ bị App khủng bố. Hiện tại cô Oanh đã nộp đơn tố cáo công an, và kiện các bên có liên quan tại Tòa án nhân dân Quận 1 (đơn kiện ngày 19/4/2021)

TẠI SAO NẠN NHÂN LẠI DÍNH BẪY NỢ VÀ “SỢ HÃI” CÁC APP.

Các bạn sẽ rất ngạc nhiên tại sao cô Oanh và nhiều nạn nhân lại dính vào việc cho vay lãi suất cao một cách “dễ dàng” như vậy.

Lý do: Cô ấy và tất cả nạn nhân dính bẫy vì không biết tính lãi suất, lại thấy số tiền nhỏ. Mượn 5.5 triệu, qua 7 ngày trả 10 triệu. Giải quyết được khó khăn 1 cách “nhẹ nhàng”.

Nhưng vì không trả được hết, để lại khoản nào thì nó lại sinh ra lãi. Vòng sinh lãi quá ngắn nên tiền sinh ra nhanh. Chỉ vài tháng đã lên số khủng khiếp.

Thế thì tại sao cô Oanh và các nạn nhân lại sợ App.

Cô ấy và các nạn nhân không biết tính lãi suất và không biết luật, nên không biết rằng các App vi phạm pháp luật. Họ bị các app vu cho tội “quịt nợ”, và nhắn tin đến toàn bộ người thân trong danh bạ để làm nhục nạn nhân và gây áp lực. Thậm chí App còn ghép hình giả làm lệnh truy nã của công an Thành phố Hồ Chí Minh, truy nã nạn nhân vì không trả nợ.

Các app, nắm rất rõ tâm lý của người vay tiền,

Lúc đầu App đánh vào sĩ diện. Nạn nhân giấu thông tin, âm thầm vay mượn gia đình, người thân để trả nờ.

Lúc sau, thì App khủng bố, đe doạ. Nạn nhân vừa lo sợ, vừa phải tìm mọi cách kiếm tiền để trả.

Cho đến khi nạn nhân thật sự hết đường, hoặc có ai giúp cho tỉnh ngộ “App là người vi phạm pháp luật chứ không phải là nạn nhân!

LÃI SUẤT KHỦNG KHIẾP CỦA CÁC APP CHO VAY NẶNG LÃI.

Vay 4,200,000 phải trả trước chi phí là 1,672,000, lãi là 200,000 và phải trả vốn sau 5 ngày. Nói tóm lại, vay số tiền 2,328,000 và phải trả 4,200,000 sau 5 ngày. Chúng ta có thể dễ dàng tính ra lãi suất của 5 ngày = (số tiền sau – số tiền ban đâu/số tiền ban đầu = (4,200,000-2,328,000)/ 2,328,000 = 80.41%/5 ngày. Lãi suất này bằng với lãi suất 1 năm của các công ty cho vay tiêu dùng hoạt động hợp pháp như Fe Credit, Home Credit.

Lãi suất cho 5 ngày cao là quá quá cao, Nhưng các bạn vẫn chưa hình dung lãi suất thực trong 1 năm của nó là bao nhiêu? Cực khủng.

Trước khi tính lãi suất, tôi kể lại chuyện ngày xưa này không? Ông vua thưởng ông tướng về thành tích chiến thắng. Ông tướng chỉ cho cho vua cái bàn cờ và nói rằng, bẹ hạ hày cho tôi 1 hạt lúa trong ô số 1, 2 hạt lúa ô số 2, 4 hạt lúa ô số 3, 8 hạt lứa ô số 4…cứ gấp đôi như thế cho đến ô thứ 64. Ông vua cười đồng ý. Có mấy hạt lúa mà.

Thế nhưng số hạt lúa tăng lên khủng khiếp. Chỉ riêng tại ô 64, tổng số hạt lúa bằng = 1*(1+100%)^63 = 9,223,372,036,854,780,000. Tổng số hạt lúa trên bàn cờ là 18,446,744,073,709,600,000.00. Tạm đọc là 18 tỷ tỷ hạt lúa, tương đương với 563 tỷ tấn. Năm 2018 cả thế giới chỉ sản xuất khoảng 3 tỷ tấn lúa. Vậy thì cả ngàn đời ông vua không thể nào trả nổi số hạt lúa khủng này.

Trở lại bài toán Vay 4,200,000 phải trả trước chi phí là 1,672,000, lãi là 200,000 và phải trả vốn sau 5 ngày, chúng ta có thể tính theo kiểu đơn giản từng kỳ, và kiểu tài chính như sau.

** Tính theo kiểu đơn giản từng kỳ:

- Lãi suất trong 5 ngày = (số tiền cuối – số tiền đâu)/số tiền đầu = '=(4,200,000 - 2,328,000)/2,328,000 = 80.41%

Như vậy lãi suất cho mỗi kỳ 5 ngày là 80.41%.

- Nếu đợt 1 không trả được, thì tiền nợ đợt 1 là 4,000,000 và sẽ trở thành số tiền cuối kỳ 2 = 4,000,000*(1+80.41%) = 7,577,320

- Tiền cuối kỳ 3 (15 ngày) = 7,577,320*(1+80,41%) = 13,670,422

- Tiền cuối kỳ 4 (20 ngày) = 13,670,422*(1+80,41%) = 24,663,132

- Tiền cuối kỳ 5 (25 ngày) = 24,663,132*(1+80,41%) = 44,495,342

- Tiền cuối kỳ 6 (30 ngày) = 44,495,342*(1+80,41%) = 80,275,101

- Tiền cuối kỳ 7 (35 ngày) = 80,275,101*(1+80,41%) = 144,826,214

Tiền cuối kỳ 73 (365 ngày) = 11,869,267,798,183,200,000,000,000

26 con số, các bạn không đọc nhầm đầu.

10 con số đã là số tỷ. Ở đây chúng ta có 26 con số

** Tính theo kiểu tài chính:

- Lãi suất năm = ((1+80.41%)^73)-1 = 509,848,273,117,835,000,000%

Tiền nợ cuối năm = 2,328,000*(1+80.41%)^73 = 11,869,267,798,183,200,000,000,000

Tiền sinh ra khủng khiếp vì hiệu ứng lãi suất kép. Mà lãi suất quá cao, số kỳ quá lớn nên số tiền nợ sinh trưởng quá khủng.

Tỷ phú giàu nhất thế giới là ông Jeff Bezoz, có tài sản khoảng 200 tỷ đô la, tương đương = 4,600,000,000,000,000. Phải cần có tàn sản của 4,000 ông Jeff Bezoz thì phải trả hết số nợ 11,869,267 tỷ tỷ này.

Dĩ nhiên các App sẽ ép nạn nhân trả bớt gốc và lãi vào cuối các kỳ, chứ không để chúng ta khất nợ liên tục, và sinh lãi thành con số khủng khiếp như thế.

Nhưng chỉ cần nạn nhân không trả hết nợ ở các kỳ đầu tiên, để 1 khoản nào đó quay vòng lên 4,5 lần, thì với lãi suất cao khủng như vậy nạn nhân sẽ vào cơn xoáy nợ nần, không lối thoát.

Có một số người cho rằng: người ta không ép bạn vay. Người vay phải chịu trách nhiệm vì app đã báo trước.

Đây là cách biện luận không đúng. Thứ nhất app đã lợi dụng sự thiếu hiểu biết của người vay về lãi suất tài chính. Thứ hai App đã vi phạm pháp luật Việt Nam về việc cho vay nặng lãi.

Công an Việt Nam đã bắt, dẹp hang trăm App và còn tiếp tục dẹp nữa.

TRÌNH TỰ VAY TIỀN KHI CHÚNG TA CẦN TIỀN ĐỂ TRANG TRẢI NỢ NẦN

Đầu tiên là vay từ Gia đình, người thân, rồi đến bạn bè thân, rồi mới đến vay tại ngân hàng (tín hoặc thế chấp), vay qua thẻ tín dụng (nếu có thẻ), rồi mới đến vay qua các công ty cho vay tài chính được nhà nước cấp phép hoạt động chính thức.

Không bao giờ vay qua các app trên mạng: Bạn sẽ khốn cùng!

Lâm Minh Chánh

Tác giả sách “Tài chính Cá nhân dành cho người Việt Nam”