MỚI

Tính thuế TNCN 2026

#Tài chính

24HMONEY đã kiểm duyệt

Đỉnh điểm nợ xấu đã đến gần?

Một điểm sáng đáng chú ý trong quý III/2024 là chất lượng tài sản toàn ngành được duy trì ổn định so với quý trước, điều này càng củng cố niềm tin vào giả thuyết rằng đỉnh nợ xấu đang cận kề.

Bức tranh tín dụng ngân hàng: Sự phân hóa rõ rệt

Báo cáo tài chính của Vietcombank cho thấy chất lượng tín dụng tiếp tục ổn định, với tỷ lệ nợ nhóm 2 chỉ 0,3% và tỷ lệ nợ xấu 1,2%, gần như không thay đổi so với quý trước. Nhờ vậy, ngân hàng chỉ trích lập 200 tỷ đồng dự phòng trong quý III, giảm mạnh so với quý II. Lũy kế 9 tháng năm 2024, chi phí dự phòng giảm 44,7% so với cùng kỳ năm trước.

Tại VietinBank, tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 1,4%, trong khi tỷ lệ nợ nhóm 2 giữ ổn định. Ngân hàng xử lý 1,8 nghìn tỷ nợ xấu trong quý III và duy trì mức độ bao phủ nợ xấu cao với 153%. Chi phí dự phòng trong 9 tháng đầu năm 2024 tăng 21,8% so với cùng kỳ.

Trong quý III/2024, nợ xấu hệ thống ngân hàng không còn tăng mạnh như trước. ACB, VPBank và HDBank ghi nhận cải thiện chất lượng tài sản, với tỷ lệ nợ xấu gần như đi ngang hoặc giảm. BIDV và VIB có sự gia tăng nhẹ, trong khi VIB ghi nhận tỷ lệ nợ xấu tăng lên 2,67%.

Ông Lê Hoài Ân, chuyên gia tài chính, nhận định rằng tỷ lệ nợ xấu của hệ thống ổn định ở mức 2,26%, phản ánh hiệu quả từ các chính sách cơ cấu nợ và khơi thông tín dụng. Tuy nhiên, tỷ lệ này vẫn cao hơn mức trung bình giai đoạn 2017-2022 (1,6%), cho thấy vẫn còn tiềm ẩn rủi ro.

Tạm thời trì hoãn

Báo cáo tài chính các ngân hàng cho thấy, tỷ lệ nợ xấu không còn tăng mạnh như đầu năm, nhưng sự phân hóa rõ rệt giữa các ngân hàng phản ánh những vấn đề riêng biệt.

Dự báo từ ông Lê Hoài Ân cho rằng nợ xấu của ngành ngân hàng có thể giảm nhẹ trong quý IV, khi tín dụng cuối năm được đẩy mạnh và doanh nghiệp tái cơ cấu nợ. Tuy nhiên, sự giảm này chỉ là tạm thời. Khi Thông tư 06 hết hiệu lực vào cuối năm, nếu tình hình kinh tế không cải thiện, nợ xấu tiềm ẩn và các khoản tín dụng mới sẽ tạo ra rủi ro khó lường. Ông Ân nhấn mạnh: “Sự gia tăng tín dụng cho doanh nghiệp lớn có thể mang lại lợi ích ngắn hạn, nhưng tác động lâu dài lên nợ xấu sẽ lớn hơn.”

Trả lời về mối quan hệ giữa tăng trưởng tín dụng và nợ xấu, ông Phan Duy Hưng, Giám đốc VIS Rating, nhận định rằng mặc dù có sự tăng trưởng tín dụng đột biến vào cuối quý II và III, mức tăng trưởng tín dụng 9 tháng năm 2024 vẫn đạt 9%, cao hơn 7% so với cùng kỳ năm trước, cho thấy tình hình khả quan hơn. Ông cũng khẳng định rằng việc quản trị rủi ro và cải thiện dòng tiền của khách hàng nợ xấu là yếu tố quyết định, thay vì chỉ tập trung vào con số tăng trưởng tín dụng.

Về dự báo nợ xấu cuối năm 2024, ông Lê Hoài Ân cho biết, mặc dù tỷ lệ nợ xấu có dấu hiệu ổn định, rủi ro vẫn tiềm ẩn, đặc biệt khi tín dụng doanh nghiệp gia tăng và thị trường tiêu dùng chưa phục hồi. Nếu không có cơ chế hỗ trợ, nhiều ngân hàng sẽ đối mặt với việc phải tăng trích lập dự phòng. Các ngân hàng cần tiếp tục quản trị rủi ro và đa dạng hóa danh mục cho vay vào khu vực bán lẻ để đảm bảo an toàn tài chính.

Ngược lại, ông Phan Duy Hưng dự đoán tỷ lệ nợ xấu sẽ giảm dần nhờ sự phục hồi chất lượng tài sản của các ngân hàng quốc doanh, đóng góp vào sự cải thiện chung của ngành.