#Tài chính

24HMONEY đã kiểm duyệt

Đề xuất: Vay dưới 400 triệu có thể không cần trình bày phương án sử dụng vốn

Ngân hàng Nhà nước đang tích cực lấy ý kiến cho dự thảo sửa đổi Thông tư 39/2016 với một thay đổi mang tính đột phá là nâng mức trần xác định khoản vay giá trị nhỏ từ 100 triệu đồng lên đến 400 triệu đồng.

Theo đề xuất mới, các khoản vay không vượt quá 400 triệu đồng tại các tổ chức tín dụng (và không quá 200 triệu đồng tại Quỹ tín dụng nhân dân) sẽ được hưởng cơ chế đơn giản hóa thủ tục tối đa. Cụ thể, dựa trên Luật Các tổ chức tín dụng, người đi vay trong hạn mức này có thể không cần phải cung cấp các phương án sử dụng vốn khả thi hay các tài liệu chứng minh khả năng tài chính phức tạp như quy trình thông thường. Sự điều chỉnh này được nhà điều hành kỳ vọng sẽ giúp giảm bớt đáng kể các rào cản hành chính, tạo điều kiện thuận lợi cho cá nhân và hộ kinh doanh tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng, đồng thời thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của mô hình cho vay trực tuyến.

Đi kèm với việc nới lỏng các tiêu chí về hồ sơ, dự thảo cũng đặt ra những yêu cầu khắt khe nhằm thắt chặt quy trình quản lý rủi ro, đặc biệt là trong hoạt động cho vay qua phương tiện điện tử. Các tổ chức tín dụng bắt buộc phải ban hành quy định cụ thể về giới hạn dư nợ đối với từng khách hàng và triển khai các công nghệ nhận diện, xác minh thông tin (eKYC) tiên tiến để đảm bảo tính chính xác của người vay. Quy trình này đòi hỏi các ngân hàng phải xây dựng hệ thống kiểm soát đa tầng nhằm ngăn chặn tuyệt đối các hành vi mạo danh, can thiệp hoặc làm sai lệch dữ liệu khách hàng trong suốt quá trình thẩm định và giải ngân. Tổ chức tín dụng sẽ phải chịu trách nhiệm hoàn toàn đối với các rủi ro phát sinh, đồng thời phải có các biện pháp kỹ thuật xác nhận sự đồng thuận tự nguyện của khách hàng đối với các điều khoản vay vốn trên môi trường số.

Nhằm phục vụ công tác giám sát và hậu kiểm, dự thảo yêu cầu các tổ chức tín dụng phải thực hiện lưu trữ dữ liệu một cách chi tiết và toàn diện. Danh mục lưu trữ không chỉ dừng lại ở hồ sơ cá nhân mà còn bao gồm các dữ liệu sinh trắc học, bản ghi âm, ghi hình, âm thanh trong quá trình giao dịch, cùng với nhật ký số điện thoại và lịch sử giao dịch phát sinh. Quy trình quản lý rủi ro này cũng phải được rà soát và cập nhật thường xuyên dựa trên các biến động thực tế của thị trường và dữ liệu khách hàng mới nhất. Những quy định này cho thấy nỗ lực của Ngân hàng Nhà nước trong việc cân bằng giữa mục tiêu khơi thông dòng vốn tín dụng cho nền kinh tế và việc đảm bảo an toàn hệ thống thông qua các rào cản công nghệ hiện đại.