Để giàu sụ thì rất khó nhưng để độc lập, tự do về tài chính thì không quá khó

Từ 2004, hàng tháng đầu tư đều đặn một số tiền nhỏ vào Chứng chỉ quỹ đầu tư. Đến 2024, có một số tiền LỚN đủ để tự do tài chính, hoặc mua nhà/tài sản lớn.

Bài “Để giàu sụ thì rất khó. Nhưng để độc lập, tự do về tài chính thì không quá khó” do tôi viết trên Facebook ngày 9/7/2024 đã được nhiều bạn quan tâm, đánh giá cao. Tuy vậy, có một số bạn, vì chưa hiểu sâu về tài chính và chứng chỉ quỹ đầu tư, đã có những nghi ngại, chẳng hạn như làm sao mà có quỹ đầu tư hoạt động lâu và có mức lãi suất tốt như vậy, làm sao mà ra số tiền lớn như thế?!

Bài này tôi sẽ viết theo tình huống THỰC, số THỰC, quỹ THỰC và cũng sẽ dùng cách tính dễ hơn để tất cả các bạn có thể hiểu và kiểm tra lại.

Bắt đầu từ tháng 5/2004, bạn Hùng đầu tư mỗi tháng một số tiền vào chứng chỉ quỹ đầu tư DCDS. Đến năm 2024, bạn Hùng có một số tiền lớn.

Số tiền bạn Hùng bắt đầu đầu tư vào tháng 5/2004 là 3 triệu đồng. Vì chỉ số lạm phát bình quân giai đoạn 2004 – 2024 là 5%, nên cứ sau 1 năm, bạn Hùng lại tăng số tiền lên 5%.

Quỹ đầu tư DCDS có tên là Quỹ Đầu tư Chứng khoán Năng động DC, tên cũ là VF1. Đây là quỹ đại chúng đầu tiên của Việt Nam, được huy động nguồn vốn từ công chúng và đi vào hoạt động từ tháng 4/2004. Với lịch sử 20 năm hoạt động, DCDS được xem là quỹ mở lâu đời nhất và hiện vẫn đang nằm trong nhóm những quỹ mở có hiệu suất đầu tư vượt trội trên thị trường Việt Nam.

Bài báo “Nhiều quỹ mở tăng gấp 2-3 lần” đăng trên VN-Index ngày 8/7/2024, cho biết trong 6 tháng đầu năm 2024, thị trường có khoảng 17 quỹ mở tăng trưởng mạnh hơn chỉ số VnIndex. Theo đó, Quỹ đầu tư Chứng khoán Năng động Dragon Capital (DCDS) xếp hạng thứ ba với tỷ suất lợi nhuận: 21,9%/năm. Thứ nhất là Quỹ đầu tư cổ phiếu Kinh tế hiện đại VinaCapital (VMEEF) với mức tăng khoảng 30,2%. Thứ hai là Quỹ đầu tư Lợi thế cạnh tranh bền vững SSI (SCA): 27%. Thứ tư là Quỹ đầu tư Cổ phiếu triển vọng Bảo Việt (BVPF): 20,4%.

Ngoài 4 quỹ trên , thị trường ghi nhận thêm khoảng 12 quỹ mở đạt mức tăng trưởng vượt 10% trong 6 tháng đầu năm 2024.

Trở lại với quỹ DCDS.

Giá trị ròng NAV của chứng chỉ quỹ DCDS vào tháng 5/2004 là 7,688, vào tháng 7/2024 là 81,652. Tỷ suất lợi nhuận trung bình năm là 12,54%.

Bây giờ chúng ta sẽ tính theo giá trị của những số tiền do bạn Hùng đầu tư hàng tháng

- Vào tháng 5/2004, bạn Hùng đầu tư 3,000,000 đồng. Giá của DCDS vào tháng 5/2004 là 7,688, giá của DCDS vào tháng 7/2024 là 81,652. Vậy số tiền 3 triệu đồng vào 5/2004 sẽ có giá trị vào tháng 7/2024 là = 3,000,000 * 81,652 / 7,688 = 31,862,164 đồng.

- Vào tháng 6/2004, bạn Hùng đầu tư 3,000,000 đồng. Giá của DCDS vào tháng 6/2004 là 7,764, giá của DCDS vào tháng 7/2024 là 81,652. Vậy số tiền 3 triệu đồng vào 6/2004 sẽ có giá trị vào tháng 7/2024 là = 3,000,000 * 81,652 / 7,764 = 31,549,825 đồng.

- Vào tháng 7/2004, bạn Hùng đầu tư 3,000,000 đồng. Giá của DCDS vào tháng 7/2004 là 7,719, giá của DCDS vào tháng 7/2024 là 81,652. Vậy số tiền 3 triệu đồng vào 7/2004 sẽ có giá trị vào tháng 7/2024 là = 3,000,000 * 81,652 / 7,719 = 31,735,231 đồng.

- Vào tháng 8/2004, bạn Hùng đầu tư 3,000,000 đồng. Giá của DCDS vào tháng 8/2004 là 7,704, giá của DCDS vào tháng 7/2024 là 81,652. Vậy số tiền 3 triệu đồng vào 8/2004 sẽ có giá trị vào tháng 7/2024 là = 3,000,000 * 81,652 / 7,704 = 31,795,414 đồng.

Cứ như thế chúng ta sẽ tính giá trị của tất cả các dòng tiền tại 7/2024.

Cộng tất cả các dòng tiền này lại, chúng ta sẽ có số tiền tại 7/2024 là: 4,033,458,223 đồng.

Số tiền hơn 4 tỷ đồng này có thể giúp bạn Hùng mua nhà, mua tài sản lớn.

Số tiền hơn 4 tỷ đồng này có thể giúp bạn Hùng tự do tài chính.

Khi đó bạn Hùng sẽ ngừng đầu tư hàng tháng. Số tiền 4 tỷ đồng này sẽ sinh lãi, hay chính xác hơn là sẽ tăng lên trung bình hàng năm là = 4,033,458,223 * 12,54% = 505,803,919 đồng. Số tiền 505 triệu đồng hàng năm này đủ để Hùng sử dụng số tiền tăng hàng năm để chi tiêu. Hùng đạt trạng thái tự do tài chính: Hùng không cần phải làm việc để kiếm tiền để trang trải các chi phí sống hàng ngày.

Nếu Hùng bắt đầu với số tiền:

** 4 triệu đồng vào tháng 5/2004 thì số tiền vào tháng 7/2024 là: 5,377,944,297 đồng.

** 5 triệu đồng vào tháng 5/2004 thì số tiền vào tháng 7/2024 là: 6,722,430,371 đồng.

** 6 triệu đồng vào tháng 5/2004 thì số tiền vào tháng 7/2024 là: 8,066,916,445 đồng.

Còn nếu Hùng tiếp tục đầu tư với thời gian dài hơn 20 năm, thì số tiền trong tương lai còn lớn hơn bội phần vì tác dụng của lãi kép theo thời gian.

Rõ ràng, chứng chỉ quỹ mở thực sự là công cụ đầu tư giúp tăng trưởng tài sản phù hợp nhất dành cho những người không chuyên về chứng khoán, không chuyên về đầu tư.

Tuy vậy, không phải ai cũng biết về chứng chỉ quỹ đầu tư, hiểu rõ cách chọn và mua chứng chỉ quỹ đầu tư để tăng trưởng tài sản.

Cám ơn cả nhà.

Thân ái.

Chú Ba Tài Chính

Lâm Minh Chánh

Chánh Lâm

Các bạn cần file Excel có bảng tính chi tiết, hãy comment "Tôi/em cần file" hoặc muốn đọc thêm về nội dung chứng chỉ quỹ đầu tư, nội dung tự do tài chính, hãy comment: "Tôi / em quan tâm nhé".