Cho vay nặng lãi trở thành một vấn nạn lớn của xã hội

Ngân hàng Nhà nước có thể ngăn chặn cho vay nặng lãi qua App chỉ bằng 1 quyết định!

Tìm kiếm trên Google với từ khoá cho vay nặng lãi chúng ta sẽ thấy hàng ngàn bài báo viết về các trường hợp cho vay nặng lãi từ số tiền vài triệu sau vài tháng phải trả hàng trăm triệu, thậm chí có trường hợp từ tiền chục triệu tăng lên tiền chục tỉ. Đã thế, trong khi trả tiền lãi, nạn nhân và các mối quan hệ của nạn nhân, bị uy hiếp, làm nhục đủ kiểu.

Trong cuộc gặp của Thủ tướng Chính phủ ngày 12/6/2022, đại diện lực lượng công nhân cũng đưa vấn đề này ra.

Ông Đào Minh Tú, Phó Thống đốc Thường trực Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết đã phối hợp với Bộ Công An để nghiên cứu và giải quyết vấn đề này

Theo tôi, có hai dang cho vay nặng lãi: Dạng offline và dạng App, online.

Với dạng offline, thì những người cho vay nặng lãi sẽ sẽ phải có người tiếp xúc nạn nhân, đi thu tiền. Đối với dạng này thì Ngân Hàng Nhà Nước cần sự phối hợp của Bộ Công An, Công An các địa phương để dẹp.

Với dạng App, online, thì Ngân hàng Nhà nước đủ năng lực và điều kiện để dẹp. Lý do: mọi dòng tiền vay, trả lãi đều chạy qua ngân hàng, thông qua Tài khoản của các đơn vị thanh toán trung gian. (Xem chi tiết trong Ghi chú)

Là đơn vị Chủ quản và Cấp phép cho các Ngân hàng, và các đơn vị thanh toán trung gian, các ví điện tử, Ngân hàng Nhà nước chỉ cần ra lệnh cho các NH và các đơn vị trung gian thanh toán rà soát khách hàng (thuật ngữ gọi là KYC - biết rõ khách hàng của mình), không hợp tác với các công ty cho vay (không có giấy phép của NNNN) thì nạn cho vay nặng lãi từ app / web sẽ bị triệt tiêu!

Chỉ cần 1 quyết định từ NNHN thôi thì đã ngăn chặn nạn App cho vay nặng lãi, giúp được bao nhiêu người dân mất tiền một cách vô lý, thoát khỏi cảnh sống dở, chết dở.

Các bạn hãy giúp share tương tác mạng để bài này có thể đến với các lãnh đạo Ngân hàng Nhà Nước, hay các lãnh đạo Chính phủ, hay các Đại biểu Quốc hội.

Chỉ cần một quyết định từ NHNN thì giúp được rất nhiều người dân!

Đâu có khó khăn.

Trân trọng

Công dân Lâm Minh Chánh

Chi chú: Trường hợp của cô Lâm Thị Tố Oanh, Jussica Lam bà con xa với tôi. Tôi có đầy đủ hồ sơ của trường hợp này.

Tháng 9/2020, cô Oanh vay từ App 5 khoản, mỗi khoản 1.1 triệu, và phải trả lại 2 triệu sau 7 ngày. Tổng vay 5.5 triệu , trả 10 triệu sau 7 ngày.

Cô Oanh trả được vài khoản, vài khoản không trả được thì App lại gợi ý vay tiếp các App khác (cũng cùng hệ thống) để trả. Và lãi suất ngày càng cao. Có những App cho vay số tiền 2,328,000 và phải trả 4,200,000 sau 5 ngày. Lãi suất =(4,200,000-2,328,000)/ 2,328,000 = 80.41%/5 ngày. Đây là mức lãi khủng khiếp.

Tổng cộng, chỉ trong 6 tháng cô Oanh đã trả hơn 600 triệu, và còn nợ hơn 300 triệu. Số nợ này tiếp tục sinh lãi. Các App khủng bố cô Oanh. Thậm chí còn mạo danh Công An ra lệnh truy nã cô Oanh và gởi cho toàn bộ danh bạ. Nếu cô Oanh không nói với tôi thì vẫn còn ở trong cảnh lo lắng mượn đầu này đầu kia để trả nợ App, và lo sợ bị App khủng bố.

Theo sao kê của tài khoản ngân hàng của cô Oanh, thì cô Oanh đã thực hiện 158 giao dịch trả tiền với giá trị 451,809,000 VNĐ đến các tài khoản 90200XXXXXXX Lam thi To Oanh (Ngân hàng W) thuộc Ngân hàng W.

Về việc này thì Luật sư Hải Hà đã giúp cô Oanh làm đơn kiện ngân hàng W tại tòa án quận 1.

Toà đã tiếp nhận vụ án kiện này của cô Oanh. Trong cuộc gặp các bên, phía Ngân hàng đã chứng minh rằng, dù là tiền chạy về ngân hàng W nhưng nó thuộc tài khoản của các đơn vị trung gian thanh toán trên ngân hàng W. Vì thế toà cô Oanh kiện ngân hàng W. là chưa đúng, mà nên kiện các đơn vị thanh toán trung gian. LS Hải Hả thì cho rằng, cô Oanh kg có biết đơn vị thanh toán trung gian. Cô Oanh chỉ biết tên của ngân hàng nhận là ngân hàng W nên kiện W thôi. Kết quả tiếp theo thế nào, tôi sẽ cập nhật sau.

Vấn đề ở đây là có 2 công ty trung gian thanh toán, tên tuổi khá lớn, đã tạo TK tại ngân hàng W để thu tiền trả lãi từ cô Oanh. TK của 2 đơn vị này đã nhận 158 giao dịch trả tiền với giá trị 451,809,000 VNĐ từ TK VCB của cô Oanh.

Chỉ cần NHNN ra lệnh cho các NH và các đơn vị trung gian thanh toán rà soát khách hàng (thuật ngữ gọi là KYC - biết rõ khách hàng của mình). Tránh tối đa, không hợp tác với các công ty cho vay (không có giấy phép của NNNN) thì nạn cho vay nặng lãi từ app / web sẽ bị triệt tiêu!