Cho mượn tài khoản, nhận về rủi ro

Cơ quan công an sẽ điều tra các giao dịch chuyển khoản ngân hàng bất thường theo quy định mới, buộc các tổ chức tài chính phải nâng cấp hệ thống giám sát và tăng chi phí hoạt động.

Trong cảnh báo mới nhất, Công an tỉnh Vĩnh Long lưu ý tài khoản ngân hàng sau khi được chuyển giao cho người khác có thể bị lợi dụng để nhận tiền lừa đảo, chuyển tiền qua nhiều tài khoản, đánh bạc, tổ chức đánh bạc, rửa tiền hoặc thực hiện các giao dịch bất hợp pháp khác. Khi phát sinh giao dịch đáng ngờ, người đứng tên tài khoản có thể phải làm việc với cơ quan chức năng để giải trình về quá trình đăng ký, quản lý, sử dụng tài khoản và nguồn gốc các khoản tiền.

Vấn đề đáng chú ý nằm ở khoảng cách giữa “không trực tiếp thực hiện hành vi” và “đứng tên tài khoản”. Một người nhận vài trăm nghìn hoặc vài triệu đồng để cho thuê, cho mượn tài khoản có thể không biết dòng tiền phía sau đến từ đâu. Tuy nhiên, khi tài khoản trở thành mắt xích trong chuỗi giao dịch bất hợp pháp, lịch sử chuyển tiền và thông tin định danh có thể trở thành cơ sở để xác minh trách nhiệm.

Khung xử phạt cũng đã được siết chặt. Nghị định 340/2025/NĐ-CP, có hiệu lực từ ngày 9/2/2026, quy định phạt 100–150 triệu đồng đối với hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn hoặc mua bán thông tin từ 1 đến dưới 10 tài khoản thanh toán nếu chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự. Với từ 10 tài khoản trở lên, mức phạt có thể lên 150–200 triệu đồng.

Điều này tạo thêm áp lực cho hệ thống ngân hàng trong việc nhận diện giao dịch bất thường. Về phía ngành ngân hàng, yêu cầu không chỉ dừng ở xử lý thanh toán mà còn mở rộng sang KYC, xác thực sinh trắc học, giám sát giao dịch và phát hiện dòng tiền có dấu hiệu bất thường.

Với cá nhân, một tài khoản có thể phục vụ hàng trăm giao dịch hợp pháp mỗi tháng. Nhưng khi tài khoản xuất hiện các khoản tiền không rõ nguồn gốc, chuyển tiếp nhanh hoặc được người khác kiểm soát, bản chất rủi ro đã thay đổi.

Thanh toán không tiền mặt càng phát triển, yêu cầu minh bạch dòng tiền càng trở nên quan trọng. Tài khoản ngân hàng vì thế không chỉ là nơi tiền đi qua, mà còn là dấu vết của hoạt động tài chính.