#Tài chính

24HMONEY đã kiểm duyệt

Xây dựng niềm tin trong tiết kiệm và hoạch định chính sách

Tiền gửi ngân hàng là thành quả tiết kiệm và tích lũy của người dân, do đó, chính sách cần được thiết kế hợp lý để vừa bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, vừa thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Trong hoạt động ngân hàng, huy động vốn và cho vay vốn là hai nghiệp vụ cốt lõi, gắn liền với lịch sử phát triển của ngành. Nguyên tắc “đi vay để cho vay” phản ánh vai trò trung gian của ngân hàng trong nền kinh tế.

Tầm quan trọng của tiền gửi tiết kiệm dân cư

Tăng trưởng tín dụng tích cực trong những tháng đầu năm 2025 cho thấy nhu cầu vốn trong nền kinh tế vẫn ở mức cao, ngay cả sau khi tín dụng đã tăng mạnh trong quý IV/2024. Do đó, việc thu hút tiền gửi không chỉ đáp ứng nhu cầu của người dân mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn vốn phát triển kinh tế - xã hội.

Các ngân hàng thương mại (NHTM) thực hiện huy động vốn bằng cách nhận tiền gửi từ cá nhân và doanh nghiệp, với nhiều sản phẩm đa dạng về kỳ hạn và lãi suất. Trong đó, một trong những sản phẩm huy động vốn quan trọng nhất là tiền gửi tiết kiệm dân cư.

Về mặt nghiệp vụ, tiền gửi tiết kiệm dân cư không có quá nhiều khác biệt so với các hình thức tiền gửi khác. Tuy nhiên, điểm đặc biệt nằm ở tính chất tiết kiệm và tích lũy—đây là khoản tiền mà người dân gửi vào ngân hàng với mục đích dự phòng, hưởng lãi suất và đảm bảo tài chính lâu dài. Chính vì vậy, tiền gửi tiết kiệm dân cư luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng huy động vốn của hệ thống ngân hàng, ngay cả khi thị trường tài chính phát triển mạnh với nhiều sản phẩm linh hoạt, tiện ích hơn.

Cần chính sách phù hợp để duy trì và phát huy vai trò của tiền gửi tiết kiệm

Để tiếp tục khai thác hiệu quả nguồn vốn quan trọng này, cần có các chính sách và giải pháp phù hợp:

Đảm bảo chính sách huy động vốn hiệu quả

Hệ thống ngân hàng cần tiếp tục thực hiện tốt các cơ chế chính sách của Ngân hàng Trung ương (NHTW) về tiền gửi nói chung và tiền gửi tiết kiệm dân cư nói riêng. Đồng thời, phát triển thêm các sản phẩm dịch vụ kèm theo để thu hút nguồn tiền gửi tiết kiệm, mang lại lợi ích tối đa cho người gửi tiền.

Duy trì niềm tin của người dân đối với hệ thống ngân hàng

Một trong những yếu tố then chốt giúp duy trì tiền gửi tiết kiệm dân cư chính là sự ổn định của giá trị tiền đồng và niềm tin chính sách. Nhờ chính sách tiền tệ hiệu quả của NHTW trong thời gian qua, ngân hàng vẫn được xem là nơi đáng tin cậy để người dân gửi tiền. Ngay cả trong những giai đoạn khó khăn như khủng hoảng kinh tế hay đại dịch, tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm dân cư vẫn duy trì ổn định và tăng trưởng.

Sử dụng hiệu quả nguồn vốn từ tiền gửi tiết kiệm

Tại TP.HCM, tính đến cuối tháng 1/2025, tổng tiền gửi tiết kiệm dân cư đạt 1.473 nghìn tỷ đồng, chiếm 36,7% tổng tiền gửi, tăng 1,58% so với cuối năm 2024 và 10,47% so với cùng kỳ năm trước. Điều này cho thấy tiền gửi tiết kiệm dân cư vẫn là một nguồn vốn quan trọng. Các tổ chức tín dụng cần có giải pháp hiệu quả để khai thác nguồn vốn này, phục vụ sản xuất kinh doanh và tăng trưởng kinh tế, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của người dân.

Thu thuế trên lãi suất tiết kiệm: Liệu có hợp lý?

Gần đây, có đề xuất áp thuế thu nhập cá nhân đối với lãi suất tiền gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, điều này có thực sự phù hợp trong bối cảnh Việt Nam hiện tại?

Tiền gửi tiết kiệm không phải là một khoản đầu tư thu lợi, mà là tài sản để dành. Nhà nước khuyến khích tiết kiệm để tạo nguồn vốn cho nền kinh tế, do đó, việc miễn thuế cho lãi suất tiết kiệm là hợp lý.

Lãi suất tiền gửi chỉ giúp bảo vệ giá trị tiền tệ trước lạm phát, không mang tính đầu tư sinh lời. Nếu người dân muốn tìm kiếm lợi nhuận, họ đã lựa chọn các kênh khác như bất động sản, chứng khoán, vàng hoặc kinh doanh.

Thu thuế lãi suất tiết kiệm có thể gây ra hệ lụy lớn. Việc này có thể làm suy giảm niềm tin vào hệ thống ngân hàng, thúc đẩy tâm lý nắm giữ ngoại tệ hoặc vàng, làm gia tăng tình trạng "chôn vốn", gây mất ổn định kinh tế. Đồng thời, nếu dòng tiền không chảy vào ngân hàng, nguồn vốn cho vay sẽ bị thu hẹp, ảnh hưởng tiêu cực đến doanh nghiệp và tăng trưởng GDP.

Vì vậy, trong giai đoạn hiện nay, việc duy trì chính sách miễn thuế đối với lãi suất tiền gửi tiết kiệm vẫn là lựa chọn phù hợp để đảm bảo lợi ích của người dân và ổn định nền kinh tế.