Vay tiền qua App: “Vén màn” bí ẩn về công ty qua lời kể của nhân chứng

Nhóm phóng viên VTV đã có những hình ảnh lần đầu tiên được công bố bên trong một công ty cho vay qua app cùng lời kể từ nhân chứng.

Phóng sự về hoạt động biến tướng, phức tạp của loại hình cho vay tín dụng đen thông qua ứng dụng - app di động mà phóng viên VTV phản ánh đang thu hút được nhiều người quan tâm. Những người đứng sau các công ty cho vay qua app dùng nhiều chiêu thức tinh vi để đưa người vay vào các vòng xoáy nợ nần, "khủng bố" tinh thần khi người vay không thể xoay sở kịp mức lãi suất tính ra phải gấp vài chục lần quy định cho phép.

Tuy nhiên, dù người vay có muốn đến các công ty để nói phải trái trắng đen cũng gần như là bất khả thi bởi không thể tìm được trụ sở hoạt động ở đâu.

Bằng nhiều biện pháp nghiệp vụ, nhóm phóng viên VTV đã có được những hình ảnh lần đầu tiên được công bố bên trong một công ty cho vay qua app cùng lời kể từ nhân chứng cũng chính là người từng làm việc tại công ty này.

Nhiều nạn nhân của hình thức vay tín dụng đen qua ứng dụng đã rơi vào chiếc bẫy vay app mới để trả cho app cũ. Để rồi sau cùng họ có vay tổng cộng đến vài chục app, trả cả trăm triệu đồng cũng không thể trả dứt nợ cho khoản vay ban đầu chỉ vài triệu đồng.

Một trong những cái tên thường xuất hiện trong "ma trận" app cho vay là Uvay do Công ty Easy Fintech Việt Nam làm chủ quản.

Địa chỉ trụ sở trên giấy phép ở một nơi nhưng nơi hoạt động thực tế của hơn 200 nhân sự công ty này chỉ những người từng làm việc như anh Bảo mới biết được. Cũng phải mất đến hơn nửa năm, anh mới biết nơi mình làm không đơn giản chỉ làm dịch vụ thuê ngoài cho các công ty vay tiêu dùng như đã giới thiệu.

"Ở đó mình cũng đã hoài nghi rồi vì khi lên văn phòng rất sơ sài, không có logo bảng hiệu, chỉ có vài cái bàn, ghế và bàn vi tính để làm việc. Họ nói là họ làm bên thứ 3 về công ty cho vay tài chính tiêu dùng, em cũng hiểu nôm na là như vậy thôi", anh Bảo - cựu nhân viên của Công ty TNHH Easy Fintech Việt Nam cho biết.

Đằng sau các lớp vỏ bọc là một hệ thống cho vay có thể thu thập và khai thác thông tin riêng tư của người vay ở mức độ không ngờ. Có lẽ chính người vay cũng không hình dung được khi họ chọn đồng ý các điều khoản ban đầu của app vay là đã cung cấp hết toàn bộ danh bạ trên điện thoại cho công ty này.

Không chỉ thế, hệ thống này còn có thể truy cập được vào nhiều ứng dụng khác được cài đặt trên điện thoại của người vay, đặc biệt là kho hình ảnh và video cá nhân. Bộ phận thu hồi nợ sẽ truy cập vào đây, ghép ảnh người vay và cả người thân vào các nội dung bêu riếu, "khủng bố" tinh thần trên mạng xã hội.

Hệ thống thậm chí còn có thể thu thập và phân tích dữ liệu cuộc gọi, biết được người vay đã gọi cho ai và thường gọi cho ai nhiều nhất. Mục đích để tác động đến những người thân quen này, tăng sức ép lên con nợ.

"Nếu 1 - 2 phút trước, anh có gọi cho ai đi nữa họ vẫn truy cập được cái số mà anh vừa gọi luôn. Dùng bất cứ biện pháp, hình thức ảnh hưởng đến cá nhân để đe dọa người đó…

Bộ phận đòi nợ họ sẽ làm việc ở một khu vực riêng. Khi mình vào thì thấy họ la hét, từ ngữ văng tục rất nhiều...", anh Bảo nói thêm.

Mô hình kinh doanh "độc đáo" đã mang về cho công ty trên một dòng doanh thu không tệ. Chỉ trong tháng 1/2020, dòng tiền công ty thu về từ người vay lên đến 10 tỷ đồng. Theo anh Bảo, ngày thấp điểm công ty duyệt cho vay 500 bộ hồ sơ, cao điểm có thể hơn cả nghìn bộ hồ sơ mỗi ngày.

Anh Bảo cho biết: "Giả sử thời điểm anh vay là 2 triệu đồng, lãi của anh sẽ là 1,2 triệu đồng. Trong bao nhiêu ngày đó anh không trả được phần lãi sẽ nhân lên gấp đôi. Có khách hàng họ chỉ vay 2 triệu đồng, nhưng đến thời điểm trả là 4 - 6 triệu đồng cũng có".

Phóng viên VTV đã liên hệ với ông Bùi Văn Huy - Tổng giám đốc của Công ty Easy Fintech - như trên giấy tờ đăng ký để làm rõ. Tuy nhiên, người này cho biết không thể liên lạc được với cấp trên để xin ý kiến.

"Mình không còn làm ở công ty nữa. Mình có liên hệ với chỗ công ty nhưng không liên hệ được", ông Bùi Văn Huy - người đại diện theo pháp luật của công ty Easy Fintech Việt Nam nói.

"Bên công ty cấp trên" mà ông Huy đang không thể liên hệ được chính là chủ sở hữu nước ngoài là công ty Wandering Earth, với địa chỉ trụ sở chính đăng ký tại Hong Kong, Trung Quốc.

Không chỉ tạo ra các "vỏ bọc" về địa điểm hoạt động, các công ty cho vay qua app còn có nhiều cách thức "núp bóng" khác tạo ra lỗ hổng quản lý loại hình cho vay qua app.