Trước khi đầu tư, hãy làm chắc hai việc này

Việc đầu tư sớm để tận dụng sức mạnh của lãi kép là lời khuyên quen thuộc trong quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, theo chuyên gia tài chính Douglas Boneparth – Chủ tịch công ty tư vấn Bone Fide Wealth (Mỹ), đầu tư không nên là bước đi đầu tiên nếu nền tảng tài chính còn mong manh. “Điều quan trọng hơn cả là phải có một nền tảng tài chính lành mạnh,” ông nhấn mạnh.

Theo ông, có hai việc cần làm trước khi bắt đầu hành trình đầu tư dài hạn.

1. Ưu tiên xử lý nợ lãi suất cao

Khoản vay tiêu dùng có lãi suất cao – như nợ thẻ tín dụng – nên được xử lý sớm. Với lãi suất lên tới 15% hoặc hơn, việc giữ nợ có thể khiến dòng tiền bị “ăn mòn” nhanh chóng, vượt xa lợi nhuận kỳ vọng từ đầu tư.

“Trả hết nợ lãi suất cao nên là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong kế hoạch tài chính cá nhân,” ông Boneparth nói. Ngoài ra, ông khuyến nghị mỗi người cần rà soát lại hành vi chi tiêu. “Nếu bạn đang mang nợ thẻ tín dụng, đó là dấu hiệu cho thấy thói quen tài chính có vấn đề và cần được điều chỉnh.”

2. Xây dựng quỹ khẩn cấp

Khảo sát của CNBC cho thấy hơn một nửa người Mỹ không có khoản tiết kiệm dự phòng. Tại Việt Nam, dù chưa có số liệu cụ thể, khái niệm “quỹ khẩn cấp” vẫn còn khá xa lạ với nhiều người.

Quỹ khẩn cấp là khoản tiền mặt dành riêng để ứng phó những tình huống bất ngờ như tai nạn, bệnh tật, sửa nhà, hoặc mất việc. Theo ông Boneparth, mỗi người nên dự phòng số tiền tương đương 3–6 tháng chi phí sinh hoạt. Thiếu quỹ này, nhà đầu tư có thể buộc phải rút tiền từ danh mục đầu tư, làm gián đoạn chiến lược tài chính dài hạn.

Việc xây dựng quỹ không dễ, nhất là với người sống dựa hoàn toàn vào lương. Giải pháp là theo dõi chi tiêu, cắt khoản không cần thiết và thiết lập chuyển tiền tự động vào tài khoản tiết kiệm hàng tháng.

“Ngay cả khi bạn phải hy sinh một đến hai năm sinh lời từ đầu tư để xây dựng nền tảng tài chính ổn định, điều đó hoàn toàn xứng đáng,” ông kết luận.