08/04/2021 Cập nhật ĐHCĐ 2024

Tiết kiệm tiền theo quy tắc 50/20/30

Tiết kiệm theo quy tắc 50/20/30 là một trong những quy tắc phổ biến nhất. Được các chuyên gia tài chính cá nhân tại Mỹ tư vấn cho các khách hàng của họ. Quy tắc này giúp tăng khả năng tiết kiệm tiền, trong khi vẫn đảm bảo các nhu cầu khác của cuộc sống. Thành thạo quy tắc này, biến nó thành một thói quen hằng ngày, sẽ giúp bạn nhanh chóng tích lũy được một số tiền đủ lớn.

Quy tắc này giúp bạn tiết kiệm tiền một cách hợp lý. Chi tiêu một cách có kiểm soát và đầu tư một cách khôn ngoan nhất. Hãy cùng tìm hiểu quy tắc này nhé!

Quy tắc tiết kiệm tiền 50/20/30 là gì?

Bạn là một nhân viên văn phòng với một mức lương cố định hằng tháng, hay là một người kinh doanh tự do với thu nhập lên hoặc xuống theo kết quả bán hàng, bạn cũng có thể là một sinh viên, học viên hoặc học sinh vẫn đang ngồi trên ghế nhà trường với một khoản chu cấp cố định từ gia đình,… bạn đều có thể áp dụng quy tắc này được.

Hãy dành 50% tổng thu nhập hằng tháng của bạn cho các nhu cầu thiết yếu, đảm bảo sinh hoạt của mình. Các khoản này có thể bao gồm tiền thuê nhà, tiền điện nước, Internet,… nói chung là các khoản mà nếu thiếu thì bạn không thể duy trì cuộc sống bình thường được.

Quy tắc này cho phép bạn điều chỉnh một cách rất linh hoạt các mục tiêu ngân sách của mình, vì những gì bạn cảm thấy là thiết yếu của tháng này, sang tháng sau thậm chí bạn có thể loại bỏ, hoặc những gì bạn muốn thực hiện, nhưng sau khi nhận lương, bạn lại thay đổi suy nghĩ của mình. Vì quy tắc này dựa trên cảm xúc về sự cần thiết khác nhau của mỗi người, mỗi thời điểm, nên theo một phương diện nào đó, bạn hoàn toàn có thể đảm bảo cân bằng nội tâm của mình. Không phải chịu cảm giác tội lỗi khi cả tháng trời không tiết kiệm được đồng nào, hoặc kẹt xỉn đến mức không dám mua một bộ quần áo mới.

Nếu chẳng may xảy ra sự mất cân bằng trong kế hoạch tài chính của bạn, hãy áp dụng ngay quy tắc 50/20/30 này để điều chỉnh với sự trung thực và rút kinh nghiệm nhiều nhất. Quy tắc này áp dụng khác nhau cho mỗi cá nhân khác nhau, nó đòi hỏi thời gian để có được hình mẫu lý tưởng nhất với bạn. Sau một thời gian, bạn sẽ cảm thấy thoải mái hơn, dễ dàng hơn và hiệu quả hơn khi vận dụng nó.

Mẹo: Hãy tận dụng ưu điểm là tính linh hoạt của quy tắc 50/20/30 trong phân bổ thu nhập của bạn. Khi danh sách các việc bạn muốn làm chiếm nhiều hơn 30% thu nhập, hãy giảm một chút ở khoản tiết kiệm hoặc giảm nhiều ở các khoản mua sắm khác, chấp nhận sống khổ đi một chút. Mặt khác, do chi phí sinh hoạt có mức tối thiểu và nếu bạn kiếm được nhiều tiền hơn, 50% có vẻ là quá nhiều để trang trải cuộc sống, bạn có thể sử dụng vào mục đích khác, tùy theo mong muốn của bạn tại thời điểm đấy.

Tính toán việc chi tiêu như thế nào khi áp dụng quy tắc 50/20/30?

Nếu đây là lần đầu tiên bạn áp dụng quy tắc này, hãy bắt đầu bằng việc xác định xem mỗi tháng mình thu nhập bao nhiêu, nếu bạn có thu nhập không đều đặn, hãy lấy con số thu nhập trung bình của 12 tháng trước để bắt đầu. Tiếp theo, bạn chia ra theo NHU CẦU, TIẾT KIỆM và MONG MUỐN theo tỉ lệ của quy tắc.

Giả sử như thu nhập sau thuế của bạn là 15.000.000 đồng 1 tháng nhé, chia theo tỉ lệ trên thì bạn sẽ có:

NHU CẦU: 15.000.000 x 0.5 = 7.500.000

TIẾT KIỆM: 15.000.000 x 0.2 = 3.000.000

MONG MUỐN: 15.000.000 x 0.3 = 4.500.000

Vận dụng vào thực tế quy tắc 50/20/30 như thế nào?

Sau khi đã chia số tiền 15.000.000 đồng theo các mục như trên, tiếp theo là vận dụng chúng với vài bước sau:

Còn nếu mục đích cao nhất của bạn là tìm kiếm thêm tiền để bổ sung vào kế hoạch nghỉ hưu sớm của mình, hãy điều chỉnh NHU CẦU và MONG MUỐN theo hướng cắt giảm bớt để có thể tiết kiệm tiền được nhiều hơn.

Lưu ý là đừng nhầm lẫn giữa NHU CẦU và MONG MUỐN nhé. Ví dụ, 50% cho nhu cầu có thể là mua thực phẩm và về nhà tự nấu, chứ không phải 50% này là để đi ăn nhà hàng. Nếu là một nhà hàng sang chảnh, bạn muốn trải nghiệm, hãy tính vào khoản 30% kia.

Hạn chế của quy tắc này là gì?

Cũng như nhiều quy tắc khác, tính linh hoạt của 50/20/30 đem lại một số khó khăn sau: