Sống ung dung sau khi vay nợ 70% mua nhà 2,7 tỷ đồng

Vay mua nhà khi trong tay chỉ có khoảng 30% giá trị tài sản, lại dính ngay dịch bệnh Covid-19, thu nhập giảm một nửa, nhưng tôi vẫn 'sống khỏe'.

Đầu năm 2021, tôi mua một căn nhà với giá 2,7 tỷ đồng. Vốn của tôi khi đó chỉ có khoảng gần 1 tỷ đồng (30% giá trị tài sản). Vậy là tôi vay người thân 900 triệu đồng, vay ngân hàng thêm 1 tỷ đồng với thời hạn là 15 năm, lãi suất 9,5 %/năm cho hai năm đầu và sau đó thả nổi 12 %/năm.

Mức này tương đương với mỗi năm tôi phải trả cố định tiền gốc 66 triệu đồng, cộng thêm lãi suất 95 triệu đồng cho năm đầu, 93,5 triệu cho năm thứ hai. Do lãi suất tính theo dư nợ giảm dần sau khi trả tiền gốc tương ứng tầm 15 triệu đồng mỗi tháng, giảm dần mỗi tháng hơn 100.000 đồng tiền lãi. Chúng tôi chọn hình thức 6 tháng trả lãi một lần.

Thu nhập của hai vợ chồng tôi cố định khoảng 30 triệu đồng một tháng, chưa kể kinh doanh có thêm 8-15 triệu đồng. Chúng tôi đang nuôi một con nhỏ trong độ tuổi mẫu giáo.

Do có khoản dự phòng 200 triệu đồng (dư ra sau khi mua nhà) nên khi dịch Covid-19 ập đến, dù thu nhập của chúng tôi giảm đi một nửa, nhưng vẫn cân đối được chi phí trả cả tiền gốc lẫn lãi cho ngân hàng. Sau khi dịch bệnh qua đi, thu nhập của tôi ổn định trở lại.

Đến nay, tôi đã trả nợ cho ngân hàng được 650 triệu đồng trong ba năm, trả cho người thân 200 triệu đồng (trong đó có phần đóng góp khoảng 3 triệu đồng mỗi tháng do không phải đi thuê nhà để ở nữa).

Trong thời gian đó, tôi vẫn mua sắm được những đồ dùng, thiết bị cần thiết cho gia đình (tổng trị giá khoảng 200 triệu đồng). Khoản tiền dư sau khi trừ các chi phí trên, chúng tôi dồn hết để trả tiền gốc nhằm góp phần giảm tiền lãi phải trả về sau.

Vậy nên, lời khuyên của tôi dành cho các bạn đang phân vân "có nên vay ngân hàng để mua nhà?" là hãy mạnh dạn lên để sở hữu được căn nhà cho riêng mình. Quan trọng nhất là bạn phải dự trù được một khoản tiền dư ra (100-200 triệu đồng) để dự phòng trong trường hợp có biến cố xảy ra sau khi vay mua nhà. Đó sẽ là điểm tựa để bạn yên tâm và duy trì được cuộc sống ổn định trong suốt thời gian trả nợ.