MỚI

Thiệp 24HMoney v2.0

#Tài chính

24HMONEY đã kiểm duyệt

Phát triển bảo hiểm qua ngân hàng ở Việt Nam

Bancassurance là thuật ngữ tiếng Pháp dùng để chỉ việc bán chéo các sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng. Đây là một kênh trong chiến lược phân phối sản phẩm của các doanh nghiệp bảo hiểm cả nhân thọ lẫn phi nhân thọ, liên kết với các ngân hàng thương mại để cung cấp có hiệu quả các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng của mình.

Việc vận dụng mô hình Bancassurance bước đầu giúp các doanh nghiệp bảo hiểm tăng doanh số nhờ phát triển thêm kênh phân phối sản phẩm hiện đại bên cạnh kênh truyền thống là đại lý bảo hiểm. Bài viết đánh giá thực trạng việc vận dụng mô hình bancassurance, từ đó đưa ra những giải pháp kiến nghị nhằm phát triển phương thức này trong thời gian tới.

Lợi ích của mô hình Bancassurance

Tại Việt Nam, Bancassurance đã manh nha từ những năm 1990, song bancassurance chỉ thực sự khởi động từ năm 2001. Từ đó đến nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã chứng kiến sự thay đổi lớn trong hoạt động. Một số trường hợp điển hình tại Việt Nam đang thành công đó là sự hợp tác giữa Techcombank – Manulife, SCB – Manulife, VPBank – AIA, MB Bank – MB Ageas Life, Vietinbank – Aviva Việt Nam… Các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) đã cố gắng đáp ứng xu hướng này bằng cách tiếp cận khách hàng thông qua việc mở rộng bancassurance. Thống kê mới đây cho thấy, tỷ trọng đóng góp của kênh bancassurance vào tổng phí bảo hiểm nhân thọ liên tục mở rộng từ 5,9% năm 2016 lên 12% vào năm 2018 và 15,8% trong 9 tháng đầu năm 2019. Trong khi đó, kênh này cũng chiếm 29% tổng phí bảo hiểm nhân thọ năm đầu tiên trong 9 tháng năm 2019.

Theo Nguyễn Thanh Hoa (2014), mô hình liên kết Bancassurance là xu thế tất yếu vì thỏa mãn nhu cầu của tất cả các bên liên quan: khách hàng, ngân hàng và DNBH.

Các yếu tố quyết định thành công của phương thức bancassurance

Theo các chuyên gia bảo hiểm, việc triển khai bancassurance thành công phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố, vì vậy, để có thể tận dụng được lợi thế về chi phí và quy mô của mô hình phân phối này, cần có sự nghiên cứu và đúc kết các kinh nghiệm thực tế về những yếu tố quyết định thành công trong hợp tác và triển khai bancassurance. Các nghiên cứu trước đó, trong đó có nghiên cứu của Nguyễn Thanh Hoa (2014) cho thấy, có các yếu tố cơ bản sau:

Để đẩy mạnh doanh thu, bancassurance là một lựa chọn cho hướng đi bán lẻ của DNBH đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ. Trong khi đó, với ngân hàng, trong bối cảnh kinh doanh khó khăn và tỷ lệ nợ xấu ngày càng cao như hiện nay, việc triển khai thêm các sản phẩm bảo hiểm vừa giúp ngân hàng tăng thêm doanh thu từ hoa hồng bảo hiểm, vừa tạo điều kiện cho nhân viên nâng cao chất lượng tư vấn và dịch vụ khách hàng. Chiến lược phát triển của ngân hàng, định vị khách hàng mục tiêu tập trung vào khách hàng cá nhân hay khách hàng DN sẽ giúp DNBH lựa chọn và hoạch định chiến lược phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu của ngân hàng và khách hàng.

Hiện nay, có rất nhiều hình thức khác nhau để xác định mô hình hợp tác phân phối giữa các ngân hàng và DNBH. Cơ bản nhất là các thỏa thuận phân phối (Ngân hàng phân chỉ phối sản phẩm bảo hiểm (sản phẩm liên kết hoặc sản phẩm bảo hiểm truyền thống) và hưởng hoa hồng, sau đó là thỏa thuận liên minh chiến lược (Ngân hàng và DNBH sẽ hợp tác sâu hơn và mức độ chia sẻ thông tin hợp tác cao hơn) và cao nhất là thỏa thuận độc quyền (Hai bên sẽ có thỏa thuận rõ ràng về quyền sở hữu chung đối với sản phẩm và khách hàng.

Một số kiến nghị

Dựa trên việc nghiên cứu các yếu tố quyết định thành công của phương thức bancassurance, để mô hình này tiếp tục phát triển trong thời gian tới, cần chú trọng một số vấn đề sau:

Quốc hội (2010), Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh Bảo hiểm;

Quốc hội (2019), Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh Bảo hiểm, Luật Sở hữu trí tuệ;

Nguyễn Thanh Hoa (2014), Bancassurance - 10 yếu tố quyết định thành công, Tạp chí Tài chính – Bảo hiểm;

Phí Thị Minh Nguyệt (2016), Đánh giá thực trạng vận dụng mô hình Bancassurance và những giải pháp kiến nghị phát triển mô hình này trong thời gian tới, Tạp chí Công Thương tháng 1/2016;

Phương Nhi (2019), Bancassurance có xu hướng tăng trưởng mạnh, báo Diễn đàn doanh nghiệp.